中国邮政储蓄银行代收付中间业务风险管理.doc

中国邮政储蓄银行代收付中间业务风险管理 第3章?邮储银行代收付中间业务流程及风险管理现状分析? 3.1总体结构及功能模块 中间业务平台总体主要由委托单位管理、批量业务处理、联机业务处理、资金清分 对账及结算管理、差错调整五大模块组成。 中间业务平台通过与公司业务系统、自助电子渠道系统、储蓄系统、信用卡系统等主 要外围系统相连接实现资金的代扣、代发、缴费、归集、划转、查询和记账功能。 与公司系业务统互联现收付款、转账、签约、资金清算划拨等功能 3.1.1委托单位管理 1、业务简述 委托单位是指委托邮政金融机构代理相关业务的所有企事业单位、政府机关、军队等。 中间业务平台为每一个委托单位赋予唯一的代码，通过配置业务参数、结算参数、交 易权限等，实现委托单位各项业务的办理、委托单位信息管理、资金结算等功能。 2、业务功能 委托单位管理可集中管理委托单位基本信息、交易信息、手续费信息等，可实现对委 托单位交易类型、手续费收取等进行参数化设置，并具备对委托单位交易量、交易动态进 行灵活的查询、统计等功能。主要包括以下功能：委托单位基本信息维护、委托单位业务 参数维护、委托单位结算参数维护、委托单位业务交易维护、委托单位信息查询。 3.1.2批量业务处理 1、业务简述 批量业务是指我行利用自身的结算便利，依托业务系统，接受委托人的委托，代为办 理指定款项的收付事宜的业务。批量业务分为批量代收业务、批量代付业务及批量开户业 务。我行将批量代收付业务在发起方式上分为银行端发起的批量业务和委托单位发起的批 量业务两种。 2、业务功能 （1）银行端发起的批量业务 银行端批量业务是指需要行内中间业务平台相关人员以批量格式文本文件方式，通过 手工或系统发起操作才能完成代收付业务。 委托单位通过存储介质、纸质清单向我行提交按相关规定格式生成的批量文件，中间 业务平台根据委托单位的代收（代付）要求，将委托单位指定的收款账户扣收相应资金代 收至委托单位指定的公司结算账户或将代付款项批量转入委托单位指定的收款人账户。交 易完成后将成功/不成功明细清单采用回盘文件或系统通知方式通知委托单位。如出现户 名、账号、金额等原因造成的不符差错，系统提供冲正或取消交易进行批量调整。 （2）委托单位发起的批量业务 委托单位发起的批量业务是指委托单位与我行合作并签订协议，由委托单位通过其信 息系统等渠道发起的，我行为委托单位提供收费、资金归集以及将代付款项转入其指定收 款人账户的一系列服务。主要包括以下功能：委托单位发起的批量代收业务、委托单位发 起的批量代付业务、委托单位发起的批量预授权/预授权取消业务等。 3.1.3联机业务处理 1、业务简述 联机业务是指我行与委托方存在系统内或系统外的信息交互的，依照委托方或我行客 户要求进行代收或代付的业务。中间业务平台具备交易分发功能，将从各种渠道发起的涉 及账户扣款的缴费交易，区分个人和公司账户、行内和跨行、本地和异地等信息，将交易 指令转发往相关核心系统作扣款处理。主要包括以下功能：银行端代收、银行端代付、委 托方代收、委托方代付、缴费凭证打印、用户信息管理。 2、业务功能 （1）银行端代收 银行端代收业务是指通过网点柜面、POS、商易通、自助终端、电话银行、网上银行、 手机银行、电子商务平台等渠道，为委托单位提供收费和资金归集的一系列服务。 （2）银行端代付 银行端代付业务是指我行收到委托单位的代付款项后，以实时单笔方式将代付款项存11 入委托单位指定的收款人账户及相关特殊处理的业务。 （3）委托方代收 委托单位信息管理系统通过网络专线的方式实现与我行中间业务平台的互联，实时逐 笔将扣费请求发送至中间业务平台，自动实现代扣代缴及相关特殊处理的业务。 （4）委托方代付 委托单位信息管理系统通过网络专线的方式实现与我行中间业务平台的互联，实时逐 笔将代付请求发送至中间业务平台，自动实现代付及相关特殊处理的业务。 （5）缴费凭证打印 本功能用于柜面或自助终端联机交易处理完成之后，联动为客户打印相应的缴费凭 证，或客户通过电子渠道、自助渠道缴费后打印缴费凭证，也支持因打印机故障等原因造 成缴费凭证打印不全、损坏重新打印缴费凭证。 （6）用户信息管理 本功能用于银行端和委托单位发起对用户信息的查询以及修改，包括根据委托单位需 要银行端可对专用凭证进行读写，更新用户信息等。如：读写电费卡、交通信息卡等。 3.1.4资金清分对账及结算管理 1、业务简介 委托单位业务资金清分是指根据不同交易类型，按委托单位或者结算范围将当日交易 或累计时段的应收与应付类交易汇总（含差错调整交易），通过中间业务平台按交易流水 清分到内部账户的过程。 对账是指将本系统发生的各类交易与行内系统、委托方核对，中间业务平台解析和展 示对账失败交易；中间业务系统原因造