单身青年理财计划.doc

一、客户的基本情况 黄先生，现年26岁，未婚，是家里的独生子，一名普通上班族，月收入4500元左右，平均月基本生活支出1700元左右，总储蓄5万元，预期6年后年收入可达到12万元左右。目前个人租房住，投资经验为2～5年，投资不动产，但股票、均无。有社保，但没有买过任何商业保险。 3、希望6年后总储蓄达到15-20万元； 4、希望6年后拥有价值90万左右 的自有住房。 三、客户的风险测试 根据黄先生的风险测试表结果，表明其风险承受能力为72分，风险态度为90分，具体结果如下表： 首要考虑 □赚短线差价 □长期利得 □年现金收益 □抗通货保值 □保本保息 认赔动作 □预设停损点 □事后停损 □部分认赔 □持有待回升 □加码摊平 赔钱心理 □学习经验 □照常过日子 □影响情绪小 □影响情绪大 □难以成眠 最重要特性 □获利性 □收益兼成长 □收益性 □流动性 □安全性 避免工具 □无 □期货 □股票 □外汇 □不动产 1、投资规划 　投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。 1）购买国库券或者货币基金。国库券比银行存款有更高的信用等级，并且免征利息税，还可以提前兑付，是非常好的投资手段。随着金融市场的发展，国库券的流通性逐渐加强，投资价值更加显著。货币基金也是一个比较理想的投资品种，基本没有风险，但收益率要高于银行储蓄。 2）适当购买股票。如果大市额比较好，可以购买一些股票。如果大市不太明朗，也可以投资一些比较熟悉的股票。当然，由于股市的不可控因素比较多，一定要设立止损位以及自己的盈利预期。毕竟，本质上来说，购买股票也是一种理财方式，不要指望通过股市实现暴富。　　3）预留较充足的现金流。工作了一段时间，对于自己的工作兴趣、目标都有了新的认识，希望通过充电提升自己的职业能力，因此有必要保持资金较高的流动性，不过，由于前面我们所选择的投资品种流动性都非常好，所以没有必要担心这种问题。不过，由于充电需要投入较大的精力和资金，还是要考虑成熟之后再行动，否则会让自己很被动。 四、客户的理财规划设计 家庭收支情况汇总表： 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 4500 房屋月供 700 配偶收入 0 基本生活开销 1000 其它收入 0 医疗费 0 合计 4500 合计 1700 每月结余 2800 　 　 　 　 　 　 收入 支出 年度收入 4000 保费支出 0 其他收入 0 其他支出 0 合计 4000 合计 0 年度结余 4000 　 　 ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 0 其他贷款 0 基金 0 　 　 0 　 　 0 　 　 0 　 　 0 　 　 0 　 　 0 　 　 　 　 　 　 5 合计 0 家庭资产净值 5 　 　 家庭资产分析: 通过此表，我们可以清晰得发现如下风险： 1、现金资产风险：您的现金资产相对薄弱，活期存款只有5万元，对于一个正在工作的人，医疗教育方面的需求还是非常紧张的。 2、通货膨胀风险：目前我国日用消费品、交通、教育、医疗的价格普遍上涨，通货膨胀在我国虽然只是温和膨胀，但今年的CPI指数（消费者物价指数Consumer Price Index英文缩写，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标2、通货膨胀率3% 5、房屋贷款利率6% 7、工资成长率3% 8、房价成长率和房屋折旧率相等 方案： 现金规划 项目 资金（单位：元） 投资年限（单位：年） 预期收益（单位：元） 活期储蓄 0 0 0 定期储蓄 20000 2 558 基金 30000 2 6300 合计： 50000 2 6858 在两年后，可以得到，黄先生通过投资得到的预期资金总额为：6858元 另外，其工作正常收入为：4500*12*（1+1.03）=109620 因此，两年后，黄先生的资金总额达到了166478元 2、消费支出规划 项目 资金（单位：元/月） 房租 700 生活费 700 合计 1400 在原有的支出基础上，进行适当得节约，除开缴纳房租700元/月之外，生活费保持在700元的水平左右，得到，其支出总额为：1400*24=33600元。 3、风险管理与保险规划 保险规划分析：　　　从人生的阶段来看,先生目前是单身，但再过四五年，也就是30岁左右通常就要结婚，然后生子，再抚养孩子成人，再后也就差不多要退休了。从财务的支持方面来分析，从目前到结婚前这一