如何合理利用银行产品解决走出去的融资难题和规避各类.doc

前 言 《如何合理利用银行产品解决走出去的融资难题和规避各类风险》这篇文章摘录于五矿有色的外汇资讯中，文中介绍了几种融资方式以及规避进出口业务应收账款风险的工具，现在推荐给大家，希望对拓宽我们的融资思路有所帮助，同时，也请大家对如何进一步办好财务部网站，需要增加哪方面内容提出宝贵的建议。 如何合理利用银行产品解决走出去的融资难题和规避各类风险 信息来源：中国银行公司金融总部国际结算部总监程军先生—口述记录 内容摘要： 银行给融资无外乎是这几种： 1、政策性银行的出口信贷。 口行、开行，现在开行可能不行了，变成商业性银行，以后逐渐政策性的业务就没有了。口行是资金量大，有一定的政府背景，他对项目的审查也可能不那么严格，只要是国家支持的企业，因为他是政策性的，出一点风险他也不怕，他有承担能力。有时候他的贷款利率，或者是手续费会比较优惠，特别是利率，他有政府贴息。但是他的局限是他是规模有限，适用于大的项目，国家重点支持的项目，可能一般的业务就不适用于出口信贷。 2、投资银行、商业银行项目融资。 针对某一个项目，根据这个项目自身产生的现金流，类似于封闭的一个环境下进行运作。这个期限比较长，做一个项目的准备时间就要一两年。 3、商业银行出口信贷、本外币贷款。 这是现在一种主导地位的银行贷款渠道。中长期的技术改造贷款，引进某种设备的贷款，这是大量存在的。 4、“内保外贷”。 我们企业如果是做境外投资的话，在境外设机构，设项目，这种情况下肯定是在境外的子公司需要境外的支持。这些子公司可能在当地的实力比较弱，不一定能够拿到当地的银行给你的资金支持和授信额度。在这种情况下，我们通过“内保外贷”的形式，公司本部在中国有很多的银行授信，可以通过当地的银行，比如说中国银行、建设银行开一张担保函给境外的，比如说澳大利亚的某一家银行，请求澳大利亚当地的这家银行给你在澳大利亚的子公司放款。如果你在澳大利亚这家子公司还不了澳大利亚银行的钱，由出担保的银行还款，最后有母公司还款给中国银行。通过这种安排能够使我们在境外这些弱小的子公司得到充沛的资金支持。这几年这个业务发展也非常迅速，现在是在100—200亿美元左右 5、依托于各种基础交易的贸易金融解决方案。 通过银行，特别是外向型企业，融资渠道无非是这几种。 为什么说贸易融资是解决企业融资难的有效途径？因为贸易融资是跟贷款不一样，银行做贷款，做流动资金贷款或者是项目贷款审查风险的时候主要是看企业的财务报表。你的资产负债率，你的流动比率这些东西。贸易融资主要是看你涉及的合同，涉及的项目本身的情况，跟你的资产负债表有一定的关系，但是资产负债表不是作为重点考察的对象，而是要考察你这个交易，这个合同本身的情况。 贸易融资可以凭借贸易过程产生的应收帐款或者是货权作为质押给企业授信，不需要其他的抵质押资产的依赖，或借助于第三方的介入减低业务风险。比如说保了出口信用保险，出口信用保险的责任是这笔出口如果对方不付款的话，保险公司来赔。银行一看这个交易保了出口信用保险，他就认为这个风险相对比较低，他愿意融资，这就是信保项下融资的来源。 我们也可以用第三方的物流公司，进口的时候需要大量的开信用证。以前必须要有一个开信额度才可以。但是目前比如说进口一船铁矿砂，授信额度一船可能要2000万美元。以前如果额度不够的话可能就做不了这个业务，订单拿不了。现在很多的银行都在推一种叫做货押融资。我先给你开证，把你这船货抵押给银行。这船货的所有权是银行的。货船到了港口以后由银行指定中外运，或者是一些仓储公司做通关，存在中外运的仓库里面，由中外运作为银行的代理人监管铁矿砂。如果企业需要原材料的时候跟银行签协议，一笔一笔的把货物放出去生产，钱是一笔一笔的归还银行。这样就把以前不能开证的事情可以做成。这是银行借助第三方物流监管公司的介入，保证这些货物的安全，银行能够有所控制。所以银行认为这种业务的风险会比较低，就可以不占用或者少占用开证额度把业务做成。这也是贸易融资很多产品所有的理念，银行要借助第三方的力量降低风险。 贸易融资本身的自偿性可以使银行提供比一般贷款更宽的客户准入标准，更适合于中小企业。前两天河北分行有一个案例，是张家口的一家小企业，注册资金只有200万人民币。张家口有一个地方全是生产皮革加工，这个企业每年2—5月的旺季要从澳大利亚进口羊皮，今年他想进口澳大利亚羊皮。银行根据他的负债情况，资本金情况只给他500万的授信，今年他想大量的进口，因为形势好，羊皮的价格比较低，要求银行能不能再给增加1000万。按照传统的公司业务部门，贷款部门审他的财务报表肯定是不行的。他们到了贸易融资部门，能不能用货押融资的方式去进口，我们派了同事去考察，找了当地的