XX银行单用途商业预付卡预收资金监督管理办法.doc

关于印发《XX银行单用途商业预付卡预收资金监督管理办法（试行）》的通知 各分行、各支行： 为了促进我行单用途商业预付卡资金存管业务的健康发展，规范相关业务操作、防控资金风险，经总行研究，现将《XX银行单用途商业预付卡预收资金监督管理办法（试行）》印发给你们请认真组织学习，并遵照执行。2013年《单用途商业预付卡管理办法》《单用途商业预付卡管理办法》 （1）发卡企业申请开立存管账户应提交存管账户开立文件，并确认在我行的一个指定印章(或被授权人名章)为《存管协议》项下存管账户专用印章之一； （2）根据《存管协议》约定签发《划款通知书》的有效印鉴及其授权文件； （3）其他我行要求发卡企业提交的文件或者资料。 2、对于我行按规定接收的文件资料原件，由经办行妥善保管，复印件留存总行个人业务部。 3、在《存管协议》签订之后10个营业日内：发卡企业应当在我行网点以发卡企业名义开立人民币存管账户，用于接收发卡企业存入的存管资金，该账户资金可按照活期、定期或协定利率计息（协议确定）。我行在存管账户开立的次日，向发卡企业发出《存管账户开户确认书》；发卡企业同时还应当在我行指定或开立另一收款账户，用于接收由存管账户划入的资金。其中收款账户的户名应与开立的存管账户名称一致。 4、存管账户开立之后5个营业日内，发卡企业应按照规定及时将存管资金足额存入存管账户。资金到账后，我行开始对存管资金履行存管职责。 第十二条 存管资金的管理 1、在《存管协议》有效期内，我行负责存管资金，确保资金安全且独立于发卡企业的自有资金，双方按照商务部及备案机关有关规定调整《存管协议》项下存管资金余额。 2、发卡企业确认，在存管资金存入存管账户之日起，为确保存管期间我行顺利履行《存管协议》项下的存管义务，我行有权对该存管账户进行存管账户的控制管理。 3、我行在每季度结束后21个工作日内，在商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”中，填列发卡企业上季度存入存管账户的资金余额，并根据备案机关确定的发卡企业类型（规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业）监督发卡企业预收资金余额的缴存比例。 4、发卡企业存管资金余额低于商务部确定的存管比例，我行将书面通知发卡企业及时缴存不足部分金额，发卡企业须在接到我行书面通知后5个工作日内补足不足比例的存管资金。如果发卡企业未在规定时间内补足相关存管资金的，我行将书面通知备案机关并在“单用途商业预付卡业务信息系统”中登记相关信息。 5、存管资金金额每季调整一次，按照多退少补的原则，每个季度结束后21个工作日，根据上季度末预收资金和存管资金时点数的比例进行调整，如果发卡企业存管资金余额高于规定存管比例的，发卡企业可向我行发出《划款通知书》，将超出规定比例的存管资金划入规定的收款账户。 6、发卡企业存入我行的存管资金，只能用于银行存款（包括活期存款、定期存款和协定存款），不得设置质押或其他权利负担。 7、除对存管资金进行定期、协定存款操作及《存管协议》另有规定外，我行所进行的划款，仅指将存管资金从存管账户划入收款账户。 8、同时满足下列条件，我行应根据划款通知书进行划款： （1）《划款通知书》加盖发卡企业指定的发送用章并由授权签发人签字，且加盖的印章、授权人签字应与《授权通知书》中的预留印鉴相符； （2）划款通知书指定的划入账户为收款账户； （3）划款通知书载明的划款日晚于划款通知书的送达日； （4）划款通知书所指定的划款金额及汇划费用不大于存管账户资金余额； （5）划款通知书指定的划款金额必须满足以下条件：（存管账户资金余额-划款通知指定划款金额）/上季度预收资金余额×100% = 商务部确定的存管资金比例。 9、我行有权应发卡企业备案机关或备案机关上级商务主管部门要求，提供发卡企业的存管账户信息及存缴情况。 10、自收到发卡企业的备案机关或备案机关所在地政府的书面通知后，我行有权拒绝发卡企业对存管账户资金的划款指令。 第十三条 我行履行存管义务独立于发卡企业因其各类交易活动或管理活动而产生的各项权利和义务。我行仅根据《存管协议》的规定进行划款，且仅审核相关文件的印鉴或格式与《存管协议》要求或者预留的印鉴或格式表面相符即可，只要我行系按照《存管协议》的规定进行划款，即不对发卡企业因此所产生的任何损失承担任何形式的责任。 第十四条 发卡企业负责与其相关债权人进行沟通，以确保存管账户内的资金不会遭受任何债权人的追索，也不会遭受有关法院或政府机构的查封、冻结等强制执行措施。如导致存管账户内的资金被具有强制力的国家机关冻结、扣押及执行，我行将其视为不可抗力，并终止该项存管业务。 第十五条 存管费用的计算公式为：存管资金总额×5‰（人民币），如有异议可与发卡企业协商确定。 第四章 附则 第十六条 本办法由XX银行个人业务部制定，并负责解释、修订。 第十七条