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中国银行业的发展前景分析
中国银行业的发展前景分析-权威资料
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改革开放以来,我国金融业发展很快,随着金融体制改革的深入和全球经济一体化步伐的加快,金融业竞争将愈演愈烈,我国商业银行也将面临着前所未有的挑战,对自身暴露出的问题,急需认清和解决。首先,笔者认为要认清我国银行业的现状和面临的问题。
(一)首先,中国银行业目前主要存在以下几个方面的问题
第一,银行信贷结构不合理,这其中很重要的问题是银行业贷款集中度比较高,大家知道银行信贷从集中度来讲有两个领域风险比较大,一个是地方政府融资平台,一个是房地产。在地方政府融资平台方面,我列了几个点,一个是政府担保杠杆率比较高,政府为了多头担保,同时政府进行多头举债,政府负债率比较高。所以多头举债,政府再融资平台,很多融资不仅仅是通过银行贷款,包括也通过和信托公司合作,发行信托计划,发行理财产品。包括直接在市场上发行地方平台债,发债的方式,这样导致政府整体负债比较高。第三方面政府主导的项目商业化程度并不高,我们发现有大量项目,比如一些城市修建公共设施,非盈利的项目也是使用银行贷款,我们想这个风险大是商业化不高,也是咱们监管机构关注的重要问题。当然第四个是地方政府财政收入上会面临瓶颈,比如房地产调整,财政收入变少,使得平台融资风险有可能会进一步增大,我们说在这方面是存在隐患的。
第二,银行资本金急需补充,在2010年对商业银行进行了一轮再融资,到了现在,又有几家商业银行要进行再融资,这里跟我们宏观管理监管政策上的一些不确定性是有关的,现在这个情况,其实我国巴塞尔协议投入使用的话,会有新的一些在资本金监管的变化。所以,未来资本金补充也是一个很重要的问题。
(二)中国银行业发展的前瞻
在目前的宏观格局下,对中国银行业,笔者大概做出以下三方面的判断。第一,笔者认为信贷业务仍然是银行业绩的主要支撑。第二点中间业务将面临增长压力和契机。增长压力就是说从表外贷款已经被监管机构叫停,这块其实是支撑银行中间业务,包括零售业业务很重要的一块收入。这块被叫停,当然银行还需要在其他的零售业务上有所突破,所以笔者认为银行在零售业业务上发展的信心仍然是非常大的,包括通胀率比较高的情况下,尽管监管不让你做信贷理财产品了,但银行还可以跟通胀挂钩的,比如做一些挂钩型的结构型的理财产品,这块的发展空间也应当是存在的。另外银行应该提高服务能力,发展多样化的金融服务,包括像理财、银行卡,包括随着人民币贸易结算不断增大,在这些领域中间业务都存在很大的发展空间的。第三点笔者认为混业经营也会带来新的盈利点,主要是说银行包括信托公司、保险公司这些非银行金融机构之间的合作,我们看到银行和保险公司之间进行产品的交叉销售业务合作,这两年应该说是在不断加深的。展望混业经营,除了这块空间可以继续挖掘,其他领域,包括银行跟PE、私募股权基金,现在很多阳光私募型的产品,在各家商业银行进行发售,在这些方面合作其实合作空间也是比较大的。
最后,银行业发展的重点,笔者认为主要有以下三方面,一是银行信贷结构需要进一步进行调整,银行要根据国家政策和银行风险管理的要求对银行信贷要有保有压,有增有减,有浮有控。当然风险比较大的要进行跟踪,同时对于战略性新兴产业、服务业、中小企业包括三农这些领域,虽然国家鼓励银行重点进行信贷投放,但作为银行,它要管理风险,银行要针对这些领域要进行信贷产品和风险管理方面的创新,争取在这些领域进行信贷有效投放。二是发展中间业务,发展零售银行在2011年是非常重要的,这是银行业未来业务转型的方向,银行业转型就是从以前重视存贷业务转向中间业务,从以前侧重于公司业务转向零售业务,这方面发展空间也是比较大的。最后银行未来也是需要多渠道的补充资本金的,因为监管政策面临一些不确定性,但未来对银行的资本金的要求是可能继续升高的,而作为商业银行,即便中间业务发展非常重要,但未来在可预期的时间段内,信贷仍然是形成盈利的最主要的方式,而这块必将消耗他的资本金。所以多渠道的探索资本金的补充方式非常重要。但是如果银行把补充资本金的压力推给市场,这样对整个股市带来振动都会比较大。所以笔者认为,下面几个相对好一些,一个是定向增发,有些企业家是要做长期投资的,这样对市场压力就会比较小。第二可以考虑利用税后净利进行增资,这样还是需要国家有关部门,特别是各家银行主要股东跟银行之间在这方面进行磋商。第三可以考虑继续引进中外战略投资者,增加银行的资金。最后本文认为,在当前环境下,监管机构应当在银行的一些业务创新上给出他们更大的
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