关于台江邮政储蓄银行操作风险管理调查报告.doc

中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点金融学本科社会调查 关于台江邮政储蓄银行操作风险管理工作的调查报告 分校（站、点）： 福州电大 学生姓名： 郑锦新 学 号： 091010040 指导教师： 黄茂海 完稿日期： 2010年5月 　 关于台江邮政储蓄银行操作风险管理工作的调查报告 　　2007年3月20日中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，这标志着我国第五大商业银行的诞生。中国邮政储蓄银行在加快业务发展的同时，也面临着区大的经营风险。虽然近年来福州邮政储蓄银行在风险管理方面进行了积极探索,但在操作风险管理上,邮储银行与其他商业银行还存在较大差距。因此，为了了解邮政储蓄银行操作风险管理情况，笔者于2010年3月15日至4月15日对台江邮政储蓄银行操作风险管理工作进行调查。调查中采用了采访及查阅资料的方法，现将调查情况汇总如下： 台江邮政储蓄银行操作风险管理工作概况 （一）单位基本情况 台江邮政储蓄银行于2008年5月28日正式成立，是福州市邮政储蓄银行下辖的一级支行。目前台江邮政储蓄银行员工19人，其中：管理人员2人、营销员4人、信贷员4人、综合柜员9人，办理的业务范围包含个人储蓄业务、公司业务、信贷业务、中间业务、代理业务五大类。 （二）操作风险管理情况 根据福州邮政储蓄银行现有管理体制，风险管理工作采用扁平化管理模式，即市行设立专职部门构筑“业务检查——合规管理——内部审计”三道防线组成的内控管理体系，直接对所辖各支行进行垂直管理，各支行按市行内控制度要求履行岗位职责并受市行监督、检查、指导。近几年台江邮政储蓄银行机构高度重点操作风险管理工作，认真落实各项规章制度，业务发展和安全防范工作齐抓共管，有人员有限的情况下合理安排岗位，确保不相容岗位不兼职，分级授权落实到位。同时不断加强对员工的培训教育，提高风险防范意识，确保无资金案件发生。 台江邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及成因分析 台江邮政储蓄银行操作风险管理工作经过其上级行的正确领导、员工的共同努力，取得了长足的发展，但部分员工有令不行、有禁不止、违规操作的现象仍时有发生，有章不循，监督制约乏力的问题仍然比较突出。具体存在的问题及成因如下： 1、员工风险意识淡薄。邮政储蓄银行经营范围已经发生很大变化，但员工对操作风险的认识还停留在原来经营邮政储蓄的层面，对公司业务、信贷业务的操作风险认识不足。而且近两年来规模扩张带来了人员扩张，柜面人员和信贷人员的新工比重超过50%。这些新工从业经验较少，会计基础工作很不扎实，防范风险的意识淡薄，自我保护意识差，操作随意性较强，存在较大风险隐患。 2、人员素质不高。邮政储蓄银行总体人员综合素质与商业银行相比仍有差距，人员知识结构和专业管理水平无法达到银行风险管理的专业要求。特别是在信贷、公司等新业务及法律方面缺乏专业人才。 3、学习制度不落实。市行统一组织全行员工培训的力度不够，由于班务安排原因，无法组织大规模统一的业务培训。各基层支行也没有建立起行之有效的业务学习制度或业务学习制度形同虚设，无法加以严格落实，学习成效不明显，员工业务水平提升缓慢。 4、内控制度不健全。一方面原有的规章制度要随着业务的发展和监管部门的要求不断进行完善，另一方面伴随着新业务产生的新内控制度也需要在实践的过程中，不断疏理和补充。特别是一些新业务品种的开发，既缺乏对新业务的开办制度和运作流程的充分论证，又缺乏有效落实内控制度的保障措施，使得业务开拓与内控建设不同步，形成无章可循的空隙。 5、计算机系统不完善。目前邮政储蓄银行各项业务的计算机系统是相对独立的，柜员日常办理业务需要分别登入七个独立的系统进行操作，这样不利于对风险的有效控制。而且没有建立一套完整监控各系统可疑交易的预警系统，及时发现违规操作行为，从而有效控制风险。信贷、公司等新业务系统由于业务人员经验不足，系统研发人员能力不足等原因，系统存在不少漏洞，功能还要进一步完善。 改进的建议 （一）要营造风险控制文化 邮政储蓄银行要营造一种融合现代商业银行经营思想、管理理念、风险控制行为、风险道德标准与风险管理环境要素于一体的以“诚信审慎”为核心的风险控制文化。一是要倡导和强化全员风险意识，引导全行员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情，风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点，形成防范风险的第一道屏障。二是要确立鼓励主动发现和报告风险的基调，通过机制完善，建立各风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短操作风险的汇报路径，以便银