银行柜员投资业务操作手册.doc

银行柜员投资业务操作手册 目 录 投资业务 第一章 国债 1.1凭证式国债 1.2储蓄国债 1.3记账式国债 第二章 证券投资基金代理销售业务 2.1概述 2.2账户管理 2.3业务处理 2.4基金定投 2.5特殊处理 第三章 实物黄金代理买卖业务 3.1概述 3.2库存管理交易 3.3调拨管理交易 3.4黄金买卖 3.5辅助交易 第四章 本利丰 4.1概述 4.2基本业务处理 4.3业务查询 第五章 银期转账业务 5.1概述 5.2签约与解约 5.3业务处理 第六章　客户交易结算资金第三方存管业务 6.1概述 6.2签约 6.3基本业务处理 6.4特殊业务处理 第七章 “传世之宝”实物黄金买卖业务 7.1概述 7.2库存管理交易 7.3调拨管理交易 7.4黄金买卖 7.5辅助交易 7.6注意事项 投资业务 第一章 国债 1.1凭证式国债 1.1.1基本规定 凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过以纸记录债权债务关系的国债‰收取手续费，手续费由系统直接扣，无需外收。 1.1.2发行维护 每一期凭证式国债发行前和发行期间调整国债利率，由总行中心根据国债主管部门提交的发行通知，使用“1186凭证式国债--设置利率档次”（总行专用）交易建立或维护拟发行的国债不同期限的利率档次。同时通过“1197凭证式国债--发行信息表维护”（总行专用）交易初始化国债发行年份、期次、期限、发行起始日与终止日，确定提前兑付手续费率和总额度。 1.1.2.1额度调拨 凭证式国债额度实行“集中管理”模式的，各期发行额度下拨至各省级行后，其辖属行的额度分配由国债业务主管部门负责。 额度使用模式 根据凭证式国债管理相关规定，额度“集中管理”关系可分为以下三种模式： 第一种：发行额度全部存放在各省分行，不向下分配。发行网点在省分行的总额度内发行。 第二种：发行额度调拨至各市分行，向下不再分配。发行网点在市分行控制的额度内发行。 第三种：发行额度调拨至各县级支行，不再向营业网点分解发行额度。发行网点在县级支行额度内售卖国债。 业务操作 1．各级行清算中心（或代理清算的营业机构，下同）柜员接收国债业务主管部门国债发行额度分配表。 2．选择“1198凭证式国债--额度调拨”交易处理。增加国债额度时，调拨标志选择“0－下拨额度”，减少或收回国债额度时，调拨标志选择“1－收回额度”，交易成功打印记账凭证。 注意事项 额度调拨只能自上向下进行，最后一级为支行清算中心。操作错误不能抹账，只能用额度调拨交易收回额度再重新下拨。 1.1.2.2行部设定 国债发行前，各级管理行根据确立的资金清算模式和额度管理模式，确定辖属国债售卖网点。 业务操作 各级行清算中心柜员根据国债主管部门提供的国债售卖网点清单，选择“1190凭证式国债--行部设定”交易，交易行为售卖国债的营业机构，额度管理行按照额度管理模式设定，资金清算行一律设为各二级分行清算中心。交易成功，打印记账凭证。 系统自动在资金清算行的“67302代发行凭证式国债资金”、“37201长期国家债券面值”、“37202长期国家债券折溢价”、“37204长期国家债券应计利息”、“35115垫付国债、金融债券本金”、“35116垫付国债、金融债券利息”、“67303代兑付债券资金”科目下分别开立本息专户，在国债售卖网点开设表外“03022开出国债单证”专用账户。 注意事项 1．每期国债均事先设定行部关系，否则其所辖机构不能发行国债。 2．每期国债发行只能是一种清算关系与额度管理模式，国债发行前如建立错误，应重新设置行部。 1.1.2.3行部维护 为方便业务操作，各级管理行可根据当期确立的资金清算和额度管理模式，在原国债资金清算关系和额度管理模式的基础上，通过复制、修改或删除操作建立当期国债清算行、交易行。 业务操作 各级行清算中心柜员根据国债主管部门提供的国债售卖网点清单，选择“1177国债行部设定维护”交易处理，系统自动开设资金清算行和交易行的国债专用账户。 注意事项 1．初次发行国债或新增发行国债网点，必须用“1190凭证式国债--行部设定”交易处理。 2．以后再发行国债时可选用本交易，设定标志当日选“0-取上期”，即可自动复制上期的行部关系，一次完成全部设定，所开专用账户及行部关系次日生效。次日，对本期行部关系中遇有发行网点调整行政隶属关系的，设定标志选“1-修改”。对本期行部关系中遇有取消或撤并网点，设定标志选“2-删除”。 1.1.3账务处理 1.1.3.1现金开户 流程图示 业务操作 1．受理审核 柜员接收客户提交的存款凭条、有效身份证件和现金，由他人代办则需同时提交客户本人及代理人有效身份证件，重点审核： （1