部分国家和地区支付系统概况.doc

部分国家和地区支付系统概况一、新加坡 1.? 1.1.? 法律概况 ?在新加坡，没有任何一部立法覆盖整个支付服务系统。除了纸基支付工具以外，新加坡的支付系统主要靠参加者和支付服务提供者之间的契约来管理。 在新加坡，《汇票法》管理支票的提交与接受。《银行法》和《银行业清算条例1982》(在1988年和1991年修改过)授权新加坡金融管理局(MAS, Monetary Authority of Singapore)与金融机构协力建立支票清算所，并监督其运作。 　 1.2.? 提供支付服务的机构 在新加坡，支付服务主要由商业银行提供。到1996年3月底，共有143家这样的商业银行。 2.? 行间支付系统 2.1.? 综述 在新加坡，行间支付服务由新加坡清算所联合会(SCHA, Singapore Clearing House Association)来提供。新加坡清算所联合会为其会员提供服务，以促进支票清算、新加坡元行间电子资金转账、新加坡政府证券(SGS)转账和行间直接转账(GIRO)。在新加坡，这些会员都是银行。 新加坡清算所联合会提供两类会员资格，即普通会员资格和副会员资格。普通会员有权利参加新加坡清算所联合会提供的所有服务。新加坡清算所联合会副会员则只能参加新加坡元电子资金转账和新加坡政府证券转账服务。 由新加坡金融管理局和银行代表组成的管理委员会来管理新加坡清算所联合会。只有普通会员在管理委员会具有代表资格。新加坡清算所联合会章程为新加坡金融管理局在管理委员会中提供了两个席位，其中一位将担任管理委员会和新加坡清算所联合会主席。新加坡清算所联合会提供的服务操作由相关的新加坡清算所联合会附则来规定。 在新加坡，每一银行都将在新加坡金融管理局持有一个往来账户，以满足银行法所规定的储备金和流动性要求。该账户也可用作清算行间支付的结算账户。　　 新加坡的行间支付主要分成如下几类： a)?新加坡元行间支付：这将通过计算机化的行间资金转账系统(SHIFT, System for Handling Interbank Funds Transfer)来实现，并通过银行的MAS往来账户结算。 　　　 b)?不同银行的顾客之间的支付：这将通过支票、行间资金转账系统、行间直接转账来实现，并通过MAS账户结算。 2. 2. 行间资金转账系统 新加坡行间支付通过行间资金转账系统(SHIFT)来完成。行间资金转账系统是一个电子的大额行间支付系统。在新加坡，所有银行都有资格参加。行间资金转账系统由银行业计算机服务公司(BCS)负责运作，该公司是由新加坡清算所联合会指定的。银行利用行间资金转账系统主要来完成外汇交易和货币市场安排中新加坡元的行间支付。那些没有直接参加行间资金转账系统的银行可以指定一个参加行作为其代理行，代表它完成支付。 行间资金转账系统在午夜和下午6点30分(星期六为下午2点30分)之间是可用的。在行间资金转账系统中，付款行在其SHIFT计算机上生成一笔转账，并将其传送到SHIFT中心计算机。然后，该SHIFT中心计算机将记录付款行的借记和贷款行的贷记，并向收款行发送一条建议。行间资金转账系统将保留每日内每一银行付款和收款的连续记录。银行可以在系统运行时间内的任一时刻查询其当前的行间资金转账系统头寸。 行间资金转账系统是一个日终净额结算系统。在该系统中，SHIFT中心计算机将保留每日内每一银行付款和收款的连续记录。在行间资金转账系统关闭之后，银行的净收和净付记录将从SHIFT中心计算机传送到新加坡金融管理局的计算机系统，以在银行的MAS账户之间完成结算。因此，只有在日终时才具有结算的最终性。然而，如果某一银行没有足够的资金来偿还其所有的债务，新加坡货币管理局有权解退该银行所有的SHIFT付款和收款。新加坡货币管理局为行间资金转账系统操作上的失败提供了一种人工备份。 2.3.? 支票清算 用于支票清算的自动清算所于1982年8月开始运作。该清算所同样也由银行业计算机服务公司(BCS)运营。随着自动清算所(ACH)的建立和磁墨水字符识别(MICR)技术的应用，支票清分以及清算数据的计算都是自动的。这些清算数据用于银行MAS账户之间的结算。 1993年，用于支票清算的电子清算系统(ECS, Electronic 　　Clearing System)建成。电子清算系统使用新加坡金融管理局网络(MASNET)把支票信息从银行及其分支机构以联机方式传送到清算所，以求尽早处理。新加坡金融管理局网络是为了金融机构之间的通讯而建立的电子网络。随着银行发送物理支票到自动清算所(ACH)用于清分和核对，这些物理支票的数据早些时候已传送到自动清算所和电子清算系统(电子清算系统清算支票)。那些没有加入电子清算系统的银行继续发送物理支票(纸清算支票)