银行降息.ppt

“央妈”你干嘛又降息 降息的目的 避免发生房地产硬着陆 拯救地方政府债务 给低效的国企央企输血 为基建项目提供长期价格低廉的资金当然顺便也推进了一下利率市场化改革的步伐 1、去银行存钱，利息变少了 比如一年定期利息由3.3%、3.25%、3.0%逐次递减但同时存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍（若商业银行用足上浮区间，则上浮后的存款利率与调整前的水平相当），给各家商业银行更大的自主空间，银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事，存钱可以“货比三家”，选择利率更高的银行来打理自身的财富。 2、房贷压力变小 个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率与央行的基准利率挂钩房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。 　历次利率调整以及对股市影响 * 2015 * 模板来自于 2015.金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25% 01 “央妈”为什么要降息 02 “央妈”降息有什么影响 03 商业银行如何应对“央妈”降息 Contents 目录 自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 名词解释 1、存款利率，是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币，一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分，有年/月/日利率之分 　2、贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。 　　3、所谓降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。 “央妈”为什么要降息呢 各类市场利率和企业融资成本进一步下行 降低金融机构的筹资成本 下调存款基准利率 实际贷款利率下行 进一步下调贷款基准利率 巩固 带动 有助于 同步 引导 前期宏观调控的政策效果 进一步下调贷款及存款基准利率的主要考虑 1/社会融资成本整体有所降低。2/外部需求波动较大，我国经济仍面临较大的下行压力。 3/国内物价水平总体处于低位，实际利率仍高于历史平均水平，为继续适当使用利率工具提供了空间。鉴于此，人民银行决定自2015年5月11日起，下调金融机构贷款及存款基准利率各0.25个百分点，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。 结合降息进一步将存款利率浮动区间扩大至基准利率1.5倍的背景和意义 存款利率浮动区间上限的进一步扩大，是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。1/拓宽了金融机构的自主定价空间，有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平，为最终放开存款利率上限打下更为坚实的基础2/有利于资金价格更真实地反映市场供求关系，推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构，进一步优化资源配置，促进经济金融健康发展。 “央妈”降息有什么影响呢 降息六大影响与你有关 降息影响市民生活几何 降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信心指数分别为102.0和106.9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。 3、生活消费更加活跃 1 央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业 | 2 对股市和债券市场也利好，但股市和债市风险仍不可忽视 | 3 在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定