国际贸易融资、结算与术语选择.ppt

承包国外工程，可以争取申请这些低息贷款。 (1)利用短期透支贷款 由有信誉的企业担保向国内商业银行获得透支贷款。 (2)利用抵押贷款 EPC工程总承包企业可用设备、厂房、房产等固定资产作抵押向国内商业银行获得贷款。通过银行指定或推荐的资产评估机构对企业的资产进行评估后就可能得到此类贷款。 (3)利用我国材料及设备出口信贷 出口信贷又称对外贸易中长期贷款,是本国银行向本国出口商或外国进口商提供的并由国家承担信贷风险的一种贷款。许多国家都设有专门的出口信贷机构,负责出口信贷的管理和经营业务。 * 是信托机构开办的一项主要信托业务，它是信托机构利用吸收的一般性信托存款和部分自有资金，对自主选定的企业和项目发放的贷款。 利率灵活,可在国家规定的范围内浮动。解决了许多银行解决不了的资金急需问题。 委托贷款就是委托单位将确属自主使用的一定资金交存信托机构,作为委托贷款保证金,即委托存款,同时委托信托机构按其指定的单位、项目、用途、金额、期限、利率发放的贷款业务。 * 国际金融市场是一个庞大面完备的市场,利用它可以融通大量自由外汇资金和工程所在国货币及第三国货币,使借、用、还一致,减少汇率风险。 * * 1、国际市场上这些有外国政府贷款的工程项目， 一般都经过严密评估论证，管理较严密，承包商有望获得可靠收入和信贷支持。此类项目更可靠。 2、它的优点是利率固定,低于市场利率,并根据工程项目的需要定出较为有利的宽限期与偿还办法。 国际货币基金组织(IMF)、世界银行 该项目所坚持的项目实施条件如收费标准与构成、管理机构、管理方法等都与东道国传统做法不同,但东道国要被迫接受; 该组织对工程项目发放的贷款,直接给予工程项目中标的国际承包商,借款国无法知道费用核算结果。 * * 这种方式较适用于每月按完成工程量付款的项目。如果承包工程所在国的货币是软通贷,而且支付货币属于当地货币,利用当地银行透支贷款可减轻货币贬值风险。我国EPC工程总承包企业在周转流动资金不足时,可向我国的商业银行或国际公认的金融机构担保向当地银行开出透支担保保函,保函规定最高透支金额及担保有效期,即可获得透支贷款。 透支贷款是指企业从当地银行借一定数量的当地货币或外币,用于购买材料和设备,一旦收到每月的工程付款,立即归还银行。由于这种贷款是随借随还的,银行只按公司账号中的赤字金额逐日计息,尽管贷款年利率可能较高,但实际赤字金额时大时小,而且计息时间并不长,因此花费的利息总值并不多。同时,只要业主付款确实可靠,公司善于经营,贷款最高限额不大,承包商和银行的风硷都不会很大。对于贷款时间太长,长久保持的赤字金额较大时,采取透支贷款就不够合算了。承包商应当寻找其他贷款形式,以降低利息费用。 * 有些国家的当地银行不接受别国银行的透支保函,但通过协商,如果承包商的资信可靠,而且其承包的工程是确实有支付保证的,银行可能愿意提供存款抵押信贷。在工程所在国的支付货币是软通货和按进度付款的条件下,采用这种方法是比较有利的。 　　承包商可以用很少部分硬通货,或者工程设备作为抵押,从当地银行获得较多的当地货币贷款。抵押款和借款比例称之为抵押存款限额,限额越低对承包商越有利,只有资信极好的EPC工程总承包企业,才可以争取到银行的特别优惠,给予最低抵押存款限额(如10%－15%),我国EPC工程总承包企业在工程所在国应当广交银行界朋友,保持良好信誉,经常向银行介绍本公司工程进度,这样才能争取到优惠的存款限额条件。 　　采用存款抵押信贷方法,一方面可以少存多借,获得大大超过自有资金的流动资金信贷;另一方面还可以保持自己的硬通货及其利息收入,可避免当地货币贬值的风险。 ---------------------------------- 当业主要求延期偿付工程款时,这实际上是要求承包商垫付建设资金,而后由业主在一定时间内分次偿还,并支付一定利息。在这种情况下,承包商因垫付资金额较多,可以要求业主从一家可被接受的银行(如国家商业银行)开出付款保函作为支付工程款的保证,这时承包商可利用这份保函同外国银行协商,只要该国银行对承包商的信誉和开保函的银行资信是相信的,而且审查了该项目的可行性,可能接受这份保函为抵押而给予承包商一笔项目专用贷款。 工程业主给承包商延期付款的利率是较低的，从外国银行取得商业信贷的利率的确较高 。 。 * 许多国家都设有专门的出口信贷机构,负责出口信贷的管理和经营业务。 　　出口信贷的贷款利率一般比相同期限的商业贷款利率低,并且由于出口信贷金额大、期限较长,因而存在一定风险,西方发达国家一般都设有国家贷款保险机构,对出口信贷给予担保,风险由保险机构承担。 ------------------------------------- 贷款银团就是由一家或几家银行牵头,多家