商业银行个人理财业务资格考试大纲编写说明.doc

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 （试用稿） 编写说明 根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织个人理财业务方面的专家编写了本大纲。 本大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，特别针对提供理财产品销售、（初级）理财顾问服务的个人理财业务人员，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目，内容涵盖个人理财专业从业人员应该掌握的基本知识、技能以及从业规范。 本大纲的制定重点考虑的是目前国内银行业个人理财业务的实践，适当兼顾国际个人理财业务特别是银行业个人理财业务的趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；前瞻与现实相结合，以现实为主的原则。 本大纲的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能、客户服务以及行业规范和法律法规等四个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础知识、个人理财产品、理财顾问服务、综合理财服务、客户关系管理、顾问式营销、监管部门对个人理财业务的管理规范以及与个人理财业务相关的法规等八个方面的知识、技能和行为规范。 本大纲在编制过程中得到了中国银监会、各商业银行、海内外个人理财界的专业人士和机构以及国内有关院校的专家学者的大力支持，在此一并致谢。 受时间和能力局限，大纲之中错误、纰漏之处在所难免，热忱欢迎社会各界批评指正。 电子邮箱：renzheng@china-cba.net 中国银行业从业人员资格认证办公室 二〇〇六年九月二十日  第1篇 个人理财业务专业知识 第1章个人理财概述 1.1个人理财业务概念和分类 1.1.1个人理财业务的概念 1.1.2个人理财业务的分类 1.2个人理财在西方发达国家的发展 1.3个人理财在我国的发展 1.4外部环境对个人理财的影响 第2章个人理财工具 2.1金融市场 2.1.1金融市场的概念 2.1.2金融市场的主要功能 2.1.3金融市场的分类 2.2银行产品 2.2.1一般银行理财产品 2.2.2理财计划 2.3证券产品 2.3.1债券 2.3.2股票 2.4证券投资基金 2.4.1证券投资基金的概念 2.4.2证券投资基金的特点 2.4.3证券投资基金的种类 2.4.4证券投资基金的费用与收益 2.4.5证券投资基金在个人理财中的应用 2.5金融衍生品 2.5.1基础金融衍生品 2.5.2结构性金融衍生品 2.6保险产品 2.6.1保险产品的概念及特点 2.6.2普通保障型保险产品 2.6.3投资型保险产品 2.7信托产品 2.7.1信托产品的概念和分类 2.7.2信托理财产品 2.7.3购买信托理财产品需要重点关注的因素 2.8其他产品 2.8.1黄金 2.8.2房地产 2.8.3收藏品 2.9理财产品综合分析 2.9.1风险比较分析 2.9.2收益比较分析 2.9.3流动性比较分析 2.9.4其他特性比较分析 第3章个人理财理论基础 3.1生命周期理论 3.1.1生命周期理论概述 3.1.2生命周期理论与个人理财 3.1.3生命周期理论的应用 3.2投资组合理论 3.2.1投资组合理论概述 3.2.2投资组合理论与个人理财 3.2.3投资组合理论的应用 3.3货币时间价值 3.3.1货币时间价值概述 3.3.2终值的计算 3.3.3现值的计算 3.3.4年金 第2篇个人理财业务专业技能 第4章理财顾问服务 4.1理财顾问服务概述 4.1.1理财顾问服务概念 4.1.2理财顾问服务流程 4.1.3理财顾问服务特点 4.2客户分析 4.2.1收集客户信息 4.2.2客户财务分析 4.2.3客户风险特征和其他理财特性分析 4.2.4客户理财需求和目标分析 4.3财务规划 4.3.1现金、消费和债务管理 4.3.2保险规划 4.3.3税收规划 4.3.4人生事件规划 4.3.5投资规划 4.4投资组合 第5章综合理财服务 5.1理财计划概述 5.1.1理财计划定义 5.1.2理财计划特点 5.1.3理财计划分类 5.1.4理财计划收益计算 5.1.5理财