EFP第二组—李先生案例.ppt

胡杨林理财工作室 李先生家庭理财规划书 理财规划报告书 客户：李先生 理财师团队： 陈笑、邓东华、邹顺科、吴致平、黄庆娣、付永杰、彭伍萍、罗坤 完成日期：2011 年9月25日 服务公司：中国银行EFP第二小组 一、声明 尊敬的李先生 : 首先感谢您到中国银行EFP专业管理团队咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明: 本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95566。我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息 三、基本状况介绍 客户基本状况:李先生案例制作1.xls表1-1-1 四、理财目标 五、理财目标 在与李先生交谈的过程中，我们对其风险属性进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。 李先生风险属性分析表：李先生案例制作1.xls 表1-1-2 风险承受态度 风险评分与资产配置 八、家庭财务分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表 家庭资产负债表分析 1）、净资产偿付比例 理论上，净资产偿付比例的变化范围为0-100%之间，一般情况下，客户的该项数值应高于50%才比较合适；但如果客户该项比例接近1，意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，可考虑通过借款来进一步优化财务结构。您家庭目前的净资产偿付比例100%，可以进一步借款。 2）、资产变现能力 即使总资产远大于总负债，但如果资产项目中绝大部分是房屋等固定资产，在经济不景气或不动产下跌的情况下，不太容易变现，可能会在资金的及时需求上有周转不灵的问题。一般情况下，健康的变现能力应高于100%，您家庭的金融资产总体流动性较好，足以应付资金的紧急需求。 3）、负债比率 一般健康的负债比率应该维持在1.0以下，您家庭的负债比率为0，比较健康。 4）、净资产投资率 净资产投资指标是衡量资产的盈利性，即客户通过投资增加财务以实现其财务目标的能力。净资产投资率保持在50%以上，能保证其净资产有较为合适的增长率，目前您家庭的净资产投资率为48.51%，说明目前投资性资产配置比例低，除了一处房产用于出租外，全部为银行存款，属低收益资产。 5）、财务自由度 非工资的投资收入与日常消费支出的比率，就是财务的自由度。如果多，你就可以抛开工作，自由支配自己的生活，财务自由度高；反之，则低。您家庭财务自由度偏低，说明您夫妇面临工作危机和家庭成员遭遇重大疾病等意外事件，其财务自由度将受到极大影响。 现金流量表 现金流量表分析 1）、收入债务偿还比例 收入债务偿还比例是衡量客户财务状况是否良好的重要指标。理论上，收入债务偿还比例在0.35以下代表客户的财务状况良好；远远低于表明您还有融资的能力。 2）、储蓄投资能力 储蓄投资能力是衡量客户资产的盈利性，即客户控制开支和增加净资产的能力，一般而言，比较健康的储蓄投资能力应该保持在25%以上。在测算中，家庭可投资余额并非是简单的收入减去支出的