个人按揭贷款课件.ppt

个人一手商用房按揭贷款 商用房按揭贷款说明 1、不得为产权式酒店、产权式商用房。释义略 2、一手商用房按揭贷款，房屋主体已竣工验收，并按规定通过楼盘准入审批。 3、贷款金额根据首付款比例要求、抵押物价值、借款人还款能力、楼盘准入审批意见等因素合理确定； 4、抵押物价值以成交价格和评估价格之中的低者确定。针对成交价格确认，我行将物价局对楼盘的核准价格，交易合同，实地调查相结合进行综合认定。 5、贷款期限最长不超过10年； 6、实行双人实地调查原则，客户资料必须真实有效； 7、贷款前抵押物已出租，须有真实的租赁合同，及租金证明资料，综合分析租金合理性后，可认定为借款人的收入；原则上未出租的一楼临街商用房，其未来租赁收入可按商用房总价值的5%计算。 8、贷款前抵押物已出租，借款人、承租人须出具符合银行要求的“承租人出租人承诺书”。 小结 按揭贷款主要把握好的几个重点 1、客户的信用条件能否达到银行要求 2、客户的收入能否满足月供 3、客户的基础资料是否齐全、真实、有效，且符合银行规定。 建议 1、对置业顾问进行深入培训，确保第一时间收集资料准确齐全；将操作中的问题集中汇总与银行及时沟通。 2、明确专人办理按揭资料电子文档，与银行与房管局做好对接 * 2013.10 楼盘按揭贷款 楼盘按揭贷款 流程 1 政策要点 2 房贷政策 4 楼盘按揭 基本规定 月供测算 2 3 1 3 商用房按揭贷款 5 按揭贷款流程 完成网签合同，开发商专人做好贷款资料及填好借款合同后，将资料报电子盘到银行。银行受理----客户经理调查----贷款审查-----贷款审批----开发商经办人查见贷款批复----通知客户办理预抵押登记----银行见抵押登记证书后放款。 基本规定 贷款对象 个人按揭贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，具有独立民事行为能力的自然人。 需提交的贷款资料 1、身份证、户口、结婚证或离婚证明文件复印件(根据需要提供原件) 收入证明原件 电子版申请表、运作表、面谈笔录、借款合同等 购房合同及首付款凭证 需在市分行营业部开卡，用于偿还月供需要 其他（房管房出示的无房证明、承诺书等） 基本规定 基础资料解释 1、 借款人及配偶符合个贷管理办法规定的信用记录条件。借款申请人及保证人在申请个人贷款时，应不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支；最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，如存在上述记录，但能够出具客观证据证明合理原因的可除外。 2、有效身份证明 （一）对境内（港澳台人士除外）普通人士，应要求提供居民身份证原件及复印件。借款申请人居民身份证过期的，应提供公安部门相关证明文件以及补办身份证的通知。 （二）对现役军人、武警应首先核实借款人所在部队是否已为所辖官兵办理居民身份证。对已办理居民身份证的，应要求提供居民身份证原件及复印件；对尚未办理居民身份证的，可要求提供军官证/文职干部证/离休干部荣誉证/军官退休证/文职干部退休证/军事院校学员证中的任何一种原件及复印件。 （三）港澳台及外籍人士略 基本规定 基本规定 婚姻状况证明 （一）对境内（港澳台人士除外）人士，均应要求提供居民户口簿原件和复印件。借款申请人提供的户口簿复印件应涵盖所有信息页内容。 已婚/离异/丧偶人士应提供结婚证书/离婚证/离婚判决书/配偶死亡证明原件及复印件。但如果户口簿上借款申请人婚姻状况栏标注配偶姓名且与贷款申请资料匹配，或户口簿上借款申请人婚姻状况栏显示已婚/离异/丧偶且在同一户口簿上可明确判断借款申请人配偶情况的，可不再要求提供相关证书。 对户口簿上登记为“未婚”或未记载婚姻状况，且借款人书面声明未婚的，可直接认定为未婚。 （二）特别说明 对离异时间较长的(2年以上)，除要求提供离婚证外，还要提供当地民政部门的未婚证明；对超过法定年龄未婚的须提供未婚证明。 基本规定 收入证明 借款申请人的收入证明可为以下形式之一： （一）收入证明书。工薪人士可提供所在工作单位出具的收入证明书。自雇人士可自行声明收入情况，并按要求提供其他客观证明。要求加盖行政公章，如财务章需附工资单。 （二）收入流水。工薪人士可提供近一年之内不少于连续三个月的代发工资的银行卡对账单或代发工资的存折明细。自雇人士可提供其本人或经营实体不短于近半年的银行对账单。 （三）住房公积金缴存证明。借款人可提供近一年之内不少于连续三个月的住房公积金缴存证明。调查人员应根据缴存比例推算借款人月均收入。 （四）个人所得税完税证明。借款人可提供近一年之内的个人所得税完税证明。调查人员应根据纳税比例推算借款人月均收入。 （五）投资经营收入证明。借款人可提供近一年之内所持有的企业股权证明（须