中国工商银行灵通快线产品说明书.doc

中国工商银行“灵通快线” 个人超短期人民币理财产品说明书 风险提示：理财产品有风险，投资决策须谨慎。本理财产品为非保本浮动收益型产品，请认真阅读本说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的判断进行投资决策，工商银行对产品本金和收益的偿还不承担责任。 一、产品结构 产品名称 “灵通快线”超短期个人人民币理财产品 代码：LT0801 目标客户 经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户 投资及收益币种 人民币 产品类型 无固定期限理财产品 产品募集期 2008年1月25日至2008年2月2日 产品起始日 2008年2月3日 产品最大募集规模 200亿 投资封闭期 2008年2月3日至2008年2月17日 开放日 投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回申请 首笔购买最低金额 5万元 追加购买最低金额 1000元，以1000元整数倍追加 单笔赎回最低份额 1000份，以1000份整数倍追加 交易级差 1000份 理财账户最低保留份额 1000份 理财账户最高份额 1000万份 单位金额 1元/份 购买、赎回方式 1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请 2、开放期投资人可主动购买、赎回，主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分； 3、投资人可与银行签订自动理财协议，开放期内银行系统可根据投资者设置额度自动进行购买、赎回 购买确认 投资者主动购买： T日购买，实时确认，实时扣款； 投资者自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款 T日、T+1日均为开放日 赎回确认 投资者主动赎回： T日赎回，资金实时入账； 投资者自动赎回：T日赎回，资金T+1日入账 T日、T+1日均为开放日 预期最高年收益率 （不含销售手续费、托管费、管理费） 1.4％ 产品管理及托管费 0.23％（年化，按日由资产余额计提） 预期收益计算方法 每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算 收益分配方式 按季分红（全额赎回时结清收益） 分红权益登记日 每季季末月24日 分红资金到账日 分红权益登记日后第三个工作日 工作日 国家法定工作日 其他规定 银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日公布。本产品不收取销售手续费。 二、投资对象 本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等。 三、投资团队 中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争最大限度的帮助客户实现收益。 四、开放期产品购买、赎回方式 开放期投资人投资本产品可以采用两种方式：一是自动购买和自动赎回方式，由投资者与银行签订自动理财服务协议，银行依照协议为投资人办理自动购买和自动赎回；二是投资者主动购买和主动赎回方式。 1.自动购买和自动赎回方式 本产品投资者可与银行签订账户自动投资理财服务协议，将理财账户与其指定的同名资金账户相联接，银行将于协议生效日（必须为开放日）起，自动为投资人于每个工作日办理本理财产品的购买和赎回业务。与银行签订自动投资理财服务协议的投资者亦可办理主动购买和主动赎回交易。 （1）自动购买 客户需在资金账户中设置发起申购余额。发起申购余额是指触发资金账户自动购买理财产品业务的最低金额。 如投资者资金账户日终余额超过“发起申购余额”+ 本理财产品“追加购买最低金额1000元”时，则银行次一工作日将超出“发起申购余额”部分自动按照交易级差（1000份）的整数倍为投资者购买理财产品，不足交易级差部分不进行购买。 （2）自动赎回 客户需设置资金账户发起赎回余额。发起赎回余额指触发资金账户自动赎回理财产品业务的最低金额。 如投资者资金账户日终余额低于发起赎回余额且资金帐户日终余额与发起赎回余额之差大于本理财产品的“最低赎回份额（1000份）”时，则银行次一工作日系统自动按照交易级差（1000份）的整数倍发起赎回理财产品，直至补足“发起赎回余额”。如赎回导致投资者理财账户余额低于理财账户最低保留份额（1000份），银行将剩余份额一并赎回，并支付投资者当期收益，理财账户余额为零。 特别提示：发起赎回余额必须小于发起申购余额。 2.投资者主动购买、赎回 （1）主动购买 投资者可通过银行营业网点或网上银行于每个工作日的9时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易即