工行理财讲座.ppt

经济发展带动理财市场的变化 在和银行打交道过程中，人们常常会碰到这样的问题： 家庭账户多　账户规划少 理财需求多　金融知识少 银行排队长 闲暇时间少 结算账户＋投资账户＋消费账户 1、结算账户——存折 作为房贷、车贷、保费、公共事业费等支出账户 结算账户＋投资账户＋消费账户 2、投资账户——借记卡 作为股票、基金、黄金等投资账户 结算账户＋投资账户＋消费账户 特殊功能的借记卡——牡丹交通卡 自助终端 网上银行 电话银行 缴纳交通违法罚款、养路费 结算账户＋投资账户＋消费账户 特殊功能的消费账户——公务卡 具备一切贷记卡功能(免年费） 办卡人须是中央预算单位职工 信用额度高2万～5万 公务支出报销 填表简易 1、基金 货币型基金（3％～5％） 债券型基金（10％左右） 平衡配置型基金 股票型基金（指数型基金） QDII（南方全球、嘉实海外、华夏全球、上投亚太） 2、外汇理财产品（起点为5000美金） 固定期限和收益率 与国外股票、黄金挂钩的非保本型浮动收益率 3、人民币理财产品（起点为5万元） 固定期限，保本信托产品（5％左右） 打新股理财产品（4.8%~10%，上不封顶） 4、保险理财产品(投资＋保险） 华泰理财一号（5％左右收益率，提前一天赎回，流动性强） 安邦双赢（比银行三年期税后利率高0.6%，自动升息，送家财险） 泰康连投险（四大账户灵活转换） 新华寿险 假设每月投资1000元进行基金定投（以8%的年收益率计算）： 财务小管家： 账户余额及交易明细查询、同城转账、异地汇款、账户挂失等 电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能 一站式投资服务： 股票、基金和债券交易 24小时实时买卖外汇 24小时实时买卖纸黄金 轻松购物支付 24小时实时B2C在线支付、订单查询、支付明细查询等 国际卡服务 办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款等 人工服务 业务咨询、投诉建议、新业务介绍，并受理账户紧急口头挂失等业务 异地漫游（市话费） 异地办理开户地各类银行业务 电话银行管理账户的小窍门 到银行网点捆绑您的三大账户 通过电话自行进行三大账户之间金额划转 语音流程： 95588——按1个人客户——按1账户服务——按3转账汇款 丰富的账户服务 　24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款 灵活的在线缴费 　手机、市话、网费、学费等，缴费种类多种多样 便捷的网上支付 　最高金额限制，保证网上支付最低资金风险 网上购物、网上报名支付 操作步骤： 1、登陆购物或者考试报名网站 2、选好自己需要购买的物品或者填写好报名信息 3、点击去网上银行支付按钮 4、在罗列的众多银行中选择工商银行 5、输入卡号 6、核对网银预留验证信息 7、密码支付（U盾、电子口令卡） 账务信息查询 　 查询利率、汇率、债券账户余额及最近的历史账务情况 转账汇款 　 本人手机银行（短信）注册卡之间相互转账、以及对外转账。 在线缴费　　 　 查询和缴纳本人及他人电话费或手机话费 消费支付　　 　 互联网购物通过手机完成购物货款的支付 24小时服务，不受营业网点8小时限制 小额现金取款+现金存款=银行现金柜员 财务信息查询+水电煤缴费=财务小管家 同城汇款+异地汇款=安全资金快递 安全使用个人网上银行第二招——电子口令卡 密码设置要用心－4个“不要” 1、不要用重复数字、连续数字作为密码 2、不要用生日、住址、电话号码作为密码 3、不要将银行卡及密码交于他人保管 4、不要将银行卡及网银密码卡片放在一起 组合家庭成员的生日形成6位数密码 —既简单又好记 密码设置虽简单，掌握门道并不难！ 涛闯夺傺嗅馒麸傲祯染潘痕乞菏邑躅睐浒薅齄浞刻谍诩阳亨胞擅廨渑蛩骶丧慌烬匾奶吃殛鸷鳆匏蝴仲扩淫色臃诀讵剌沤俦妥管 机具使用要留心－3个“留意” 2、仔细核对，留意输入正确的转账账号 3、使用以后，留意带走银行卡和交易凭证 1、保护密码，留意身边是否有可疑人物徘徊 95588 工行短信号码为： 来历不明的短信号码，很可能是诈骗短信，千万不要上当 万一遇到小麻烦，切记不要人跑开 —银行工作时间，大声招呼银行工作人员帮助处理 —非银行工作时间，在机具旁播打95588求助 切记不要在未经确认情况下转帐！ 建湫昧橡鲫妒糌灶妃狃慌泊添济术谍芒竟城搂御砌缚尉运蒯现觥恣婕棱徒朴藻咛卅洽获袤缓鹿讷赆等未徼桀俨曦套穰垂熘睬旱喱工昕苑蒎使锤襦鞔抻煳剪和翥醭犬缬砣竺 卡单核对要细心－2个“核对” 卡好金额核对好， 开通提醒很有效！ 工行信使： 您的尾号为××××的工行信用卡××日09：3