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支付结算业务及其差错处理

支付结算业务及其差错处理 浙江省农村信用社清算中心 二00九年四月 前 言 综合业务系统中支付系统业务的运行较稳定,差错相对较少。但从2009年1月遇到行内系统以及今年2月份人民银行支付系统运行异常等特殊情况来看,很多柜员未能对异常业务进行正确判断和处理,大量的咨询电话集中至省清算中心。 本次培训,目的是要增强对异常业务的正确判断和处理能力,提高各级清算中心纠错能力和指导服务能力。 内容提纲 综合业务系统支付子系统概要 大额支付系统异常问题释义和差错处理 小额支付系统异常问题释义和差错处理 支付业务其他注意事项 第一部分 综合业务系统支付子系统概要 综合业务系统支付子系统概要 支付系统定义及主要处理的业务种类 大额实时支付系统(HVPS):核心系统 小额批量支付系统(BEPS):核心系统 清算账户管理系统(SAPS):辅助系统 支付管理信息系统(PMIS):辅助系统 支付子系统的设计流程 行外系统 行内系统 支付系统定义及主要处理的业务种类 大额实时支付系统(HVPS) 大额支付系统业务逐笔发起,由系统实时处理,全额清算资金。 主要处理跨系统的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。 我行现在主要的业务种类为电子汇兑。 支付系统定义及主要处理的业务种类 小额批量支付系统(BEPS) 小额支付系统业务逐笔发起,批量组包发送,轧差净额资金清算。 小额支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业务,中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务,以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。 主要业务种类:普通贷记业务(2万及2万以下的电子汇兑);普通借记业务(支票影像回执业务);定期贷记业务;定期借记业务;实时借贷记业务(跨行通存通兑业务、银行本票业务、华东三省一市汇票业务)。 支付系统定义及主要处理的业务种类 清算账户管理系统(SAPS) 是支付系统的辅助支持系统 集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。 支付管理信息系统(PMIS) 是支付系统的辅助支持系统 集中管理支付系统的基础数据,负责行名行号、应用软件的下载,提供支付业务的查询查复和计费以及统计检测等服务。 支付子系统的设计流程(行外系统) 支付子系统的设计流程(行内系统) 商业银行、清算组织等机构通过前置机系统(MBFE)与支付系统CCPC连接; 综合前置:体现业务要素以及系统处理状态; 核心主机:体现流水信息以及记账情况。 支付子系统的设计流程 小额支付业务由CCPC 分情况进行转发。 第二部分 大额支付系统 异常问题释义和差错处理 大额支付系统异常问题释义和差错处理 异常业务的判断 主机账务与平台登记簿不相符 长时间处于中间状态 行内系统与行外系统不相符 大额支付往账业务中间状态 大额支付往账业务中间状态 长时间处于“已确认” 行内系统异常,业务未发至人民银行; 在大额支付系统业务截止时,未能向人民银行发送的已确认的往账业务,下一工作日由系统自动进行发送,且委托日期自动更改为下一工作日。 长时间处于“已发送” 人民银行系统异常; 人民银行已清算,但清算报文未能正常接入; 人民银行已拒绝,但拒绝报文未能正常接入。 大额支付往账业务中间状态 已拒绝 说明该笔业务因某种原因未通过人民银行系统的检查,柜员可通过查询汇划业务登记簿中的“回应信息”字段判断是何种原因造成往账业务被拒绝; 若因接收行行号非法等原因拒绝,柜员须进行抹账处理;若因非法字符等原因拒绝,柜员可启动[3116]错误往账修改发送交易,修改正确后重新发送。 大额支付往账业务最终状态 大额支付往账业务最终状态 抹账 拒绝往账需确认柜员与录入柜员抹账,录入柜员未抹账,业务处于“未复核”或“未确认”状态,导致4621电子汇划往账(县清算中心)账户有余额。 隔日冲正 用于当日未能抹账的拒绝往账业务。 大额支付来账业务中间状态 大额支付来账业务中间状态 挂账入账 部分大额来账业务收款人为储蓄户,无法直接入客户账,经挂账入账处理挂于应解汇款,收款人投诉款项未到帐时,应检查汇划业务登记簿,不可仅通过客户明细帐查询就告知客户未收到相关款项。 大额支付来账业务最终状态 大额支付来账业务最终状态 已入账 业务种类为“资金划拨”的电子汇划来账,系统自动在262120账户挂账,电子回单可在[9504]内部账处理凭证查询打印交易进行打印。 已退汇 进行退汇的来账业务,应对对应的退汇往账业务进行状态检查。 异常业务例举 提示“系统内部错误” 往账录入流水记账成功,汇划业务登记簿无明细业务,启动“[6688]抹账”交易进行抹账处理后重新发起交易,若记账不成功,重新发起交易; 往账确认流水记账成功,汇划业务登记簿中业务状态为“未确认”,可重新进行确认

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