电子商务付款系统介绍.ppt

電子商務 劉文良整理 電子商務付款系統 第一節 電子商務付款系統基本概念 一、傳統的付款方式遇上電子商務 傳統商業交易通常是採用離線付款的方式，離線付款方式是基於兩個基本假設： 假設一：交易雙方必須各自在其所在地現身。 假設二：交易流程當中一定有足夠的延遲，以便能夠發現詐欺、透支或其它問題等，並且給予修正。 由於傳統付款方式並不是在線上處理的作業模式，遇到電子商務的線上付款方式，就可能有下列五種問題發生。 (一)缺乏方便性(傳真、劃撥等) (二)缺乏安全性(資料易遭劫) (三)缺乏流通性(無法人付人) (四)缺乏適用性(非人人可用) (五)缺乏進行小額交易的能力(成本大於利益) 二、電子付款機制之定義 所謂的電子付款，就是利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際支付款項的目的。為此可將電子付款機制定義為「利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際款項支付的目的的系統」，如：線上信用卡付款、電子錢包、電子現金、電子支票、及智慧卡等付款機制。 電子商務進行付款時，大致運用的工具可分以下幾類：線上信用卡、電子現金及電子支票，而將智慧卡視為輔助之付款工具，可在線上信用卡、電子現金上運用。 三、電子付款系統之安全需求 (一)身份認證性(authentication) (二)資料必威体育官网网址性(confidentiality) (三)資料完整性(integrity) (四)不可否認性(non-repudiation)—防止拒付 四、電子交易中的參與者 (一)買方(Buyer)：係指在線上交易中，購買商品或服務的一方，也就是付款者(Payer)。 (二)賣方(Seller)：係指在線上交易中，販賣商品或服務的一方，也就是收款者(Payee)。 (三)發行機構(Issuer)：就是信用卡發卡銀行。 (四)收單機構(Acquirer)：提供商店收款金融服務的銀行，它負責代理商店進行應收帳款的清算、管理商店帳戶等。並建立特約商店認證、註冊的各項過程，提供了安全電子商業的運作規範。 (五)公正第三者(Trusted Third Party)：負責調解網路交易上所發生的爭議。 (六)電子證書認證中心(Certificate Authorities, CA)：負責核發電子證書(Certificate)，用以確認交易者的身分 五、電子付款系統的整體架構 電子付款系統的整體架構中，除了上述的電子交易中的參與者外，必須要有軟硬體設備的支援，這些設備分別是， 電子錢包(Electronic Wallet)、 商店伺服器(Merchant Server)、 付款閘道(Payment Gateway)。 其架構如圖3-1所示。 第二節 各種付款系統 一、信用卡 二、電子現金 三、電子錢包(e-wallets) 四、電子支票 五、智慧卡 一、信用卡 線上網路環境中，信用卡付款系統的發展過程可拆解成三種基本的類型： 未加密線上信用卡付款 使用加密（如SSL技術）過的線上信用卡付款 使用第三方認證的線上信用卡付款(如SET技術) 線上信用卡之優點 1. 利用信用卡來進行網際網路上的電子付款，只是傳統信用卡付款方式的一個延伸應用，付款交易的進行與傳統信用卡郵購的付款方式並無太大的不同，其方式很容易被市場所接受。 2 對於消費者而言，只要擁有一張信用卡便能夠同時使用於一般特約商店與WWW上的虛擬特約商店，亦即消費者可以使用原有的信用卡帳號，不需要再額外申請一個銀行帳戶或購買電子現金來付款，十分方便；而且信用卡若遺失遭冒用，發現後可立即掛失，之後的損失便由發卡機構負擔，消費者的利益有保障。 線上信用卡之優點 3. 對於特約商店而言，以信用卡為基礎的電子付款系統，有強大的信用卡發卡組織為後盾，以及全球完善的清算體系，其網路交易的信用風險可以轉嫁給發卡組織；加上信用卡有遍佈世界的使用者，有意在網際網路上進行電子商務的廠商，尤其是欲進行國際貿易的公司，是不能夠沒有提供這種付款服務的。 4. 網際網路上以信用卡為基礎的電子付款系統，係以現有信用卡付款的系統架構與清算體系為基礎，其所遵循的架構清楚明確，因此發展的速度較快，系統整合亦較容易，能夠搶先一步佔領網際網路市場。 線上信用卡之缺點 1.以信用卡為基礎的電子付款系統，消費者與廠商都必須加入特定的信用卡組織，由於消費者申請信用卡與廠商申請成為信用卡特約商店，都必須具備一定的條件，將因而限制了網路上的交易對象與使用範圍。 2.以信用卡付款的每一筆交易記錄都會被發卡機構記載儲存起來，將會對消費者的隱私權有所危害。 3.以信用卡為基礎的電子付款系統，由於是循原有的信用卡清算體系，因此以信用卡付款的每筆交易，買賣雙方都必須負擔較高的手續費，不適合作為小額付款之用。 4.以信用卡為基礎的電子付款系統，僅能適用於持卡人與