我的创业资金那里来创业资金来源说明与分析.ppt

我的創業資金那裡來? 創業資金來源說明與分析 講師: 盧宥仁 先生 講課日期: 2002年11月17日 壹.前言 根據中山大學教授劉維琪於 84 年所作的“創業成效調查”, 結果顯示創業時最常遭遇的困難依續是: 資金籌措 ( 74% ) 市場開拓 人力招募 獨資創業 以生涯發展中的創業型態來區分 第一階段 ( 20 ~ 29 歲 ) 靠勞力賺錢 不想被管/生活生存需求 勞力密集/小額資金 ~ fm : 父母+ 標會 / 小額信貸 (80% 自有資金) 第二階段 ( 30 ~ 39 歲 ) 靠腦力賺錢 厭煩上班/自尊需求/社會親和 技術導向/中額資金 ~ fm : 親友+ 抵押 / 青創貸款 (50% ~80%) 第三階段 ( 40 ~ 49 歲 ) 靠人脈賺錢 成就感/晉昇受挫/中年失業 技術導向/大額資金 ~ fm : 朋友及一般投資人 + 抵押 / 信用貸款 (50% 以下) 家庭創業 打虎親兄弟,上陣父子兵 出資問題處理 出錢: 多/少 出辦公場所 薪水分配 父母當家 兒女當家 權力分派與職位分配 合資創業 - 團結力量大 自己的準備 ~ $. 決心. 專業知識 募資計劃書的製作 合夥人. 投資人的找尋 金額小: 家人/朋友/笨人 vs 金額大: 自己找/透過投資仲介 合適合夥人的挑選 理念相同/個性相容/策略互補/資金後續 操守/承諾/義氣/小氣/不合群 (ps:信任優於能力) 人數 VS 股權結構 合適投資者的挑選 – 如果還差很多… 股權分散程度 技術股 vs 經營者分紅入股 vs 轉換特別股 創業負債決策分析 商業組織不同, 貸款種類也不同 貸款利率 抵押貸款信用貸款高利率貸款 還款方式 子彈式. 還本息遞增. 氣球式. 分期付款 違約風險管理 負債結構規劃 創業負債資金來源 抵押貸款 一般性房貸 現有房貸部份增貸 提高額度 理財型房貸 已還本部份轉換為短期循環額度 第二順位貸款 機械設備/車輛抵押貸款 倉單貸款 應收帳款 創業負債資金來源 青創貸款 青創貸款的好處 申請人資格 貸款額度與利息 – 無擔保/擔保/2人以上業事業 貸款期限與償還方式 – 無擔保 vs 擔保 申請程序與承辦銀行 創業負債資金來源 微型企業創業貸款 微創貸款的好處 申請條件 貸款額度與利息 貸款期限與償還方式 貸款保證 申請程序與承辦銀行 政府相關創業貸款政策 青輔會 青年創業貸款 中企處微型企業創業貸款 勞委會 創業貸款利息補貼 農委會 輔導農村青年創業貸款 原住會 原住民經濟事業貸款 中小企業信用保證基金 銀行往來實務 認識銀行 如何選擇往來銀行 與銀行打交道的技巧 申貸時機的判別與選定 申貸資料的準備與填寫技巧 銀行融資審核的重要原則: 5P 企業信用評等標準 如何運用中小企業信用保證基金 銀行放款作業流程 創業負債資金來源 標會 標會方式與技巧 方式:內標 VS 外標 技巧:掌握標會的時機與標金的多寡 民間標會通則 募集會款規模/每期會金金額/參與人數/參與成員的信用橫向聯繫/會首的信用與人際網絡複雜性 標會應注意事項 會期過長/會員過複雜/會員中有掛名現象/會員中有人長期處於週轉不靈的狀況,卻願以極高的標金迅速取得會款/會首對於入會者的資格無限制且不選擇 創業負債資金來源 小額信貸 貸款額度: NT$ 15~100萬 貸款利率 信用保險: 1~3% 信貸保險費 開辦費: 視個別行庫規定 貸款資格: 在職證明/在職期間/薪資證明 還款年限: 一般為 3 年 核貸期間: 1~3天 創業負債資金來源 供應商 從供應商取得資金: 寄賣 機械設備試用 商業授信 / 票期 “借” 員工薪水 押金 (房東) 原(舊) 設施裝璜批購　 創業負債資金來源 房客 從房客取得資金: 分租 實體：營業場所 / 倉庫 虛擬：設址地點 複合式經營 創業負債資金來源 經銷商/消費者 從經銷商取得的資金: 經銷權利金 從消費者取得的資金: 預售 (商品以高單價為主) 會員卡 (先付款後享受) 契作 / 遠期合約 從客戶取得的資金: 借信用額度 企業總體財務規劃結構 財務規劃目標 (最佳化/數量化/穩定中求進益) 遠程目標 (投資報酬/財務結構/財務預警/規避風險) 短程目標 (償債能力/資金流動性/資本收益) 財務運作策略 (會計資訊的重要性/財務預警制度的建立) 資金管理 (存貨管理/應收付管理/信用政策) 資金調度與籌措 (銀行往來/財務成本) 財務風險規避 (財務利潤 vs 財務槓桿操作) 利潤創造 (投資/業績/本業 vs業外) 財務結構改善 (資本架構/負債結構/資產結構) 盈餘分配 (股利政策) 中小企業財務管理觀念 資金來源及管道分析 債權與股權