保险公司综合柜员保全业务实务培训教材43页PPT-保险培训..ppt

- 本资料来自 - （二）累积红利保额现价＝（期初累积红利保额+零头月红利）×红利折算系数 期初（整年度）累积红利保额=期初有效保额-基本保额 （等待期内另需按上年度公布分红率手工计算末次年度分红） 零头月红利=期初有效保额*（经过月份/12*最近公布红利率） 红利折算系数： 1年后红利折算系数 = X × (1-h) +（Y+尚未领取的下一保单年度末生存领取金占有效保额的比例）× h （三）终了红利＝当前有效保额×终了分红率 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 李某于2005年在公司投保了一份寿险,受益人写的是法定。李某丧偶,有一子女。2007年李某与陈某结合。陈某与李某结合前有一子女。现李某与陈某于2009年出去游玩时出车祸,一同身故。现双方子女都向公司提出申请保险金，引起双方的争议。公司将如何处理此类问题？ - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 先分析些保单的受益人是是否明确 受益人栏中填写的“法定”，视为未指定受益人，那保险金就只能 按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承。 而继承法关于法定继承解释 继承顺序： 第一顺序：配偶、子女、父母 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 子女：婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女 父母：生父母，养父母和有扶养关系的继父母 李某与陈某虽然是二婚,但是陈某与李某的夫妻关系是法律认可的。陈某与李某是配偶关系,所以陈某与李某的三个子女都是第一顺序法定继承人。 但本案的特殊情况是陈某与李某同时身故。就需要根据事故实际情况来判断看能不能明确二者的死亡先后顺序。 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 如能判断陈某死亡在后: 那陈某的子女和李某的子女都有继承权。 如能判断陈某死亡在前或不能判断死亡前后顺序（《新保险法》已有明确表示：受益与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先）: 在这种情况下在如陈某的子女不能证明与李某有扶养关系.那此保单的继承人就只有李某的子女。 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 实务中,光是学习和了解《保险法》已经不能满足日常的工作。还需要学习其它如：合同法、继承法、婚姻法、民事诉讼法等相关法律法规和规章制度。这样才能使公司在这个多样化和复杂化的市场安全稳健高速发展。 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 退保金额 ＝基本保额现价＋累积红利保额现价＋终了红利 下一交费对 应日前退保 下一交费对 应日后退保 分红型产品（期交）的现金价值计算方式 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 插值法的计算原理 X` Y` Z` a b 12 0 m 已经过零头月 m 12-m a/b=m/12 a=（m/12）*b 因此： Z`=X`+a=X`+（m/12）*b =X`+（m/12）*（Y-X） =X`+Y`*（m/12）-X`*（m/12） =X`*（1-m/12）+Y`*（m/12） 可以假定 X=上一年度末基本保额现价或红利系数 Y=下一年度末基本保额现价或红利系数 m只算经过整月 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 （一）基本保额现价（交费方式为年交） 假设保单生效k年m个月，h=m/12 一年内基本保额现价 = （年交保费×ne0）×（1-h）+（Y +尚未领取的下一保单年度末的基本保额对应的生存领取金额）× h 缴费期间内基本保额现价 = （X + 年交保费×ne1）×（1-h）+（Y +尚未领取的下一保单年度末的基本保额对应的生存领取金额）× h 缴费期满后基本保额现价 = X ×（1-h）+（Y +尚未领取的下一保单年度末的基本保额对应的生存领取金额）× h - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 - 本资料来自 - 保全疑难问题处理 某客户投美满安康（610）险种（每三年领取有效保险金额的9%），保单生效日为2005.10.20， 年交保费18750元，基本保额150000元，客户于2008年9月10日提出退保申请，则退保金额应为： （假定：第2保单年度末基本保额现价为13950，单位红利保额折算系数为0.9605；第3保单年度末基本保额现价为10500，单位红利保额折算系数为0.9266； 年交保费对应的系数ne1＝0.80 ； 第2保单年度末的有效保额为153200，最近一次已公布的分红率为0.0085，满2年的终了分红率为0） 基本保额现价＝(13950+18750*0.8)*(1-10/12)+(10500+150000*9%)*10/12＝24825 累积红利保额＝（153200－150000）＋ 153200*0.0085*10/12＝4285.17 红利折算系数＝0.9605*