信用担保全过程管理..ppt

提 纲 一、信用担保全过程管理概述 二、项目受理 三、项目调研和担保方案设计 四、项目决策与实施 五、保后管理 六、担保责任解除和资产保全 第一部分 信用担保全过程管理概述 信用担保过程管理的主要内容 信用担保的过程管理包括两个方面的内容 ： 一方面指的是单个项目操作过程的管理 一方面指的是整个机构对信用担保业务的计划管理 项目操作的过程管理 担保机构计划管理 信用担保机构由于出资人、组织结构和经营模式不同， 其市场定位、业务范围及管理方式也有很大不同 担保机构根据自身的发展规划制订整体担保业务计划， 为确保计划的完成对整个“生产”过程进行建立、检查、 反馈、调控、优化 过程管理的重要风险控制环节 项目受理 项目调研（包括项目尽职调查与担保方案设计） 项目决策与实施（包括项目审批和法律法务手续） 保后管理 回收、追偿和保全 担保责任的解除 全过程管理的基本制度 项目受理制度（项目立项初审） 项目调查制度（A、B角，双人申报） 项目评审制度（风控审查、风评会评审决策） 保后管理制度 追偿、保全制度 内部稽核制度 第二部分 担保项目受理 项目受理条件 信用担保机构的目标客户市场:优质的中小企业 客户具备的基本条件: 1、行业发展周期处于成长期，同时关注客户上下游行业发展变化； 2、区域商业、金融、信用环境状况良好； 3、法人治理结构科学，企业主、股东及主要经营层关系良好、稳定； 4、具备一定经营历史，产供销渠道稳定，已形成一定规模的软、硬件资产的本土化企业； 5、企业基本面良好，具备良好的成长性，第一还款来源充足； 6、负债率低（首次融资），商业、银行信誉优良； 7、主业鲜明，关联企业及交易清晰，贷款用途明确，挪用可能性小； 8、贷款期限和资金回笼期限相匹配（切忌短融长投）； 9、能够提供可控的核心反担保资源； 10、有较强的信用意识，还款意识强。 项目咨询 项目来源：银行推荐、自主营销、客户上门 向申请者介绍：担保机构的性质、服务和作用 ；担保贷款的概念、特点、业务流程和担保条件；（信用意识的建立） 对申请者基本信息的采集（填写信息采集表） 初步探讨担保方案的设计和实施的可行性（反担保条件、担保额度、还款方式等） 根据企业自身条件和需求判断项目受理的可能性，方案的可操作性 项目立项初审 项目初审需要审核申请者的贷款资格和申保资格 申请者是否符合银行贷款和担保条件 申请者作为第一还款来源的基本面和成长性 反担保条件 经过立项初审决定项目的受理和放弃 项目材料的准备 企业基本资料 1、《营业执照》复印件； 2、《企业法人代码证》或《组织机构代码证》复印件； 3、税务登记证（国税、地税）复印件； 4、公司章程复印件； 5、《贷款卡》复印件； 6、《法定代表人证明书》、法定代表人身份证复印件；财务主管身 份证复印件；如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法 人授权委托书》及代理人身份证复印件； 7、企业的经营许可和特许经营权证 8、企业简介及企业法定代表人、总经理、财务总监、技术总监等个 人简介（内容包括其主要经历、业绩及自评等。） 项目材料的准备 企业财务及经营材料 《验资报告书》； 近三年度审计报告、当年近期财务报表复印件，近一年银行对帐单； 近一年的购销合同； 《资信等级证书》 和《资产评估报告》 ； 企业经营模式介绍（采购、生产、销售）； 主营产品、技术及市场情况介绍 项目材料的准备 法律材料 1、 董事会或股东会关于贷款担保（包括贷款行、贷款额 及期限）与反担保措施的决议原件 ； 2、董事或股东名单及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本 企业其他资信材料（海关、工商、税务） 反担保材料 关联企业材料 本次借款用途、还款计划、风险性分析材料 第三部分 项目调研和担保方案设计 核心理念： 清晰的逻辑思路 明确的调查主线 严密的调查方案 科学的评估方法和评价体系 明确调查什么、信息源在哪里、如何采集（信息采集的方法和手段）、如何核实（企业提供依据的真实性核查）、进行组织和归纳、运用评价体系和评估方法进行风险分析、设计担保方案 注：调查方案和工作底稿(留下工作轨迹） 非财务因素分析 信用主体的调查 行业调查 经营环境调查 产品和市场调查 生产和技术状况 企业资信状况调查 信用主体调查 领导团队个人信用主体调查 1、所有者、主要管理人员素质和经验 股东、总经理、财务负责人、技术负责人简历 股东、管理团队关系和稳定性 2、管理团队及员工结构的合理性 员