基于交易记录的欺诈识别研究.pdf

基于交易记录的欺诈识别 FrauddetectiOnbasedOntransactiOnreCOrdS 尤薇佳1 刘 鲁1 杨俊杰2 陈朝晖2 1．北京航空航天大学经济管理学院，北京，100191 2．淘宝网数据分析与挖掘中心，浙江杭州，313000 【摘 要】 C2C电子市场中，评价形成的历史信用记录是陌生人间进行交易的重要参考。 但由于电子市场的进入成本低，有卖家利用多个账号进行大量连续的虚假交易，以获得虚高 的信用，从而为交易欺诈提供便利。本文针对这种共谋取信欺诈的交易模式，应用社会网络 的方法，提出了基于月交易数据进行共谋取信欺诈的识别方法。通过淘宝网(www． Taobao．com)的部分实际交易数据的分析，验证了上述方法的可行性。 【关键词】 C2C电子市场；共谋欺诈；社会网络 l 引 言 随着互联网技术的发展，电子商务在中国经济和社会生活中扮演着越来越重要的角色。根据 2009年1月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》，目前我国在线购物的网民达到7400万人，占 (IDC，2008)，电子商务呈现出良好的发展态势。然而，由于电子商务中物流与资金流分离的特殊模 式，信用体系的不完善为电子商务带来严重的隐患，根据315消费电子投诉网提供的数据，2008年全 国网络购物投诉达9172宗，占所有投诉的8．84％。电子商务日益繁荣的同时，网上交易的欺诈方式 也日见增多，如使用虚假的基本资料、不按约定交付标的物、虚假交易骗取信用等，诚信问题成为电子 商务良性发展的重要“瓶颔”，如何有效地识别和避免欺诈不仅是各大电子商务平台运营商的重要课 题，也是电子商务相关研究的热点问题。 交易完成后，通过给交易对方评价或者打分的方式来建立信用体系，是目前我国几大著名的电子 et 商务平台，如淘宝、拍拍、eBay、百度有啊，普遍采用的方式。Bolton，Katoka1．(2004)和Chen， et Hogg 种信用机制的优越性体现在两个方面：一方面，反馈累加的信用值具有标识作用，提供历史信息，供决 策者交易前参考；另一方面，信用评价机制为交易双方惩罚对方欺诈提供了手段，起到威慑的作用，从 et 而鼓励长期诚信。但是，这样的信用机制也存在不少问题(Ba，Whinstona1．，2003)。例如，网上 交易的实体通常只需要注册一个账号，而注册通过一个邮箱地址即可获得，所以注册多个邮箱从而获 得多个账号成本很低，获得差评的人可以轻易地重新注册，从而获得不带欺诈历史信息的身份继续后 续的欺诈。 正是因为电子市场的低进入成本和潜在的欺诈收益，交易欺诈者通常会先通过虚假交易来获得 较高的信用值，从而实行更高额度的交易欺诈。这种行为的存在不仅影响了整个信用系统的价值，而 且为消费者带来了很大的交易风险，因此，及时地识别这种虚增信用的行为(在本文中称为共谋欺 —酾K 第二届网商及电子商务生态学术研讨会论文集 够 电子商务环境与支撑体系 179 诈)，避免与这种卖家交易造成经济损失，具有重要的意义。 2 相关研究 电子商务环境中卖家追求高的信用值，是因为现行的电子市场平台中，高的信用值与收益有着紧 et 密的联系。Resnick，Zeckhausera1．(2006)通过在eBay上的试验得出，不同信誉值的卖家销售完 全相同的商品，信誉好的卖家能够得到8．1％的溢价。与溢价效应不同的是，也有学者发现，高的信用 et 值带来的主要是更高的销量(Jin，Kato；Livingston，2005)。Li，wua1．(2008)借助淘宝网上的在 线游戏预付卡等数据，研究中国