宁波银行个人金融业务发展策略.doc

宁波银行个人金融业务发展策略 第4章宁波银行个人金融业务系统分析 4．1公司简介 宁波银行成立于1997年4月10日，前身是成立于80年代末90年代初的城市信 用社，后改制为股份制商业银行。 2004年进行了增资扩股，在宁波市财政局作为大股东的基础上，引入了宁波市的 资产和销售都比较优良的国有控股企业和民营企业入股，并且为了保证企业经营健康、 稳健，在职员工在自愿的基础上也入股宁波银行，使员工与企业同命运，共甘苦。 在2006年，为了与国际接轨，谋求发展，引进经营良好的跨国银行新加坡第二大 银行一一新加坡华侨银行这家境外战略投资者，引资的同时也引入了“智”，使宁波银 行成为一家中外合资的股份制商业银行。 在2007年7月，经过近三年的努力，宁波银行在深圳证券交易所成功挂牌上市(股 票代码：002142)，与南京银行同步成为国内首批上市的城市商业银行。 股票上市后，宁波银行的实力和规模得以提升，在人民银行和银监局的大力支持 下，第一家跨区域分行一一上海分行在2007年5月18日正式开业，正式走出宁波区 域。 到2013年9月末，宁波银行已拥有217个营业机构，其中1个总行营业部，9家 分行(上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华分行)，207家支行。 在快速发展分支行机构和做大规模的同时，宁波银行积极进行管理和技术上的创 新，形成了以公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场为核心的五大利润 中心，实现了多元化的利润来源，增强了市场竞争力。到2013年6月末，全行总资产 4440亿元，各项存款2547亿元，各项贷款1588亿元；资本充足率12．85％，核心资本 充足率9．84％；不良贷款率0．83％，拨备覆盖率257．12％。1—6月实现净利润26．8亿 元，每股净资产8．55元。 经过几年的发展和宁波银行人的辛勤耕耘，宁波银行成为了一家资本充足率高、 资产优、盈利强和不良贷款率低的银行。在2012年全球银行品牌500强排行榜中排名 263位，英国《银行家》杂志评选的全球1000强银行中排名279位；。 在公司治理架构方面，宁波银行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的公司治理结构，经营机制良好。宁波银行的最高决策机构是董事会，下设六 个专门委员会，进行战略决策和业务决策，从而保证经营的优质、高效和业务的快速 发展。 为了快速发展，提高效率，壮大规模，增加利润，宁波银行实施了管理和业务流 程的改革，引入了扁平化的管理体系和业务垂直管理模式，虽然还存在一些瑕疵，但 预期的目的得以实现。 根据历年积累的管理和经营经验，宁波银行初步确立了自己的市场定位，做熟悉 的客户，做熟悉的市场，立足当地，辐射周边，在继续发展公司批发业务同时，坚持 化人、财、物成本，支持零售业务的加速发展，并积极推进票据业务、托管业务、资 金业务和个人理财业务的发展。 利用先进的风险控制理念和IT技术，宁波银行建立了严谨的风险控制体系。通过 内部制度和规定的梳理，以及内部控制流程改造，通过各类风险控制数据模型和系统， 完善了风险管理的架构，从而保证了宁波银行风险管理和内部控制的前瞻性、实时性、 准确性，降低各类风险的产生。 本着以人为本的理念和人性化管理的准则，通过刚性的制度和柔性的文化，合理 的考核激励机制，达到银行与员工“共赢”的局面，在为银行创造经济效益的同时，员 工的收入、素质和专业水准得以提高，形成了较强竞争力的人力资源。 从转制为股份制银行以来，宁波银行一直把科技作为第一生产力，IT体系架构不 断优化，业务和数据模型及各类系统不断扩充和完善，形成了产品开发、渠道应用、 客户关系管理、日常运营、风险控制等五个层次，为业务发展和经营管理提供了强力 支持。 宁波银行倡导和确立了“诚信敬业、合规高效、融合创新”的企业文化，创造了开 放的、宽容的、和谐的、奋发进取的企业环境，本着“激情、荣誉、奉献”的企业精神， 鼓励各级员工不断进取，为宁波银行的事业而努力奋斗。 4．2宁波银行个人金融业务发展历程 1．个人金融业务的起步阶段 由于宁波银行是由城市信用社重组、整合而成，故成立伊始就发展居民个人金融 业务，只是规模较小，业务单一，只是简单的个人储蓄业务、少量的个人贷款业务和 个人的结算业务，占银行业务的比重很小。截止到2005年12月底，储蓄存款余额为 68亿元，个人贷款余额为39亿元。 2．个人金融业务的发展阶段 2005年初，宁波银行下辖的21家支行成立了个人金融业务部门，负责个人金融业 务的操作。次年宁波银行正式成立个人条线，将个人金融业务从银行业务中独立出来， 组建了超过500人的以个人业务分管行长、个人业务部经理、个人业务经理和个人客 户经理为主体的个人金融业务专业团队，负责个人金融业务的经营管理、营销、操作等，并投入了大量的