日本主体银行制度的优劣比较.doc

目录 一、主体银行制度概述 - 2 - 1.1、主体银行制度 - 2 - 1.2、主体银行制度的解析—一个关系，三个安排 - 2 - 1.2.1、一个关系 - 2 - 1.2.2.三个安排 - 3 - 1.3、主体银行的作用机制 - 3 - 二、主体银行制度的特点 - 3 - 三、日本经济发展 - 4 - 四、主体银行制度的优势 - 5 - 4.1、为企业提供有效的资金支持，降低企业融资成本 - 5 - 4.2、形成贷款辛迪加，有效的降低了信息成本 - 5 - 4.3、对企业经营进行有效监督 - 5 - 4.4、为企业经营提供保险 - 6 - 五、主体银行制度的劣势 - 6 - 5.1、阻碍公平竞争，容易形成垄断 - 6 - 5.2、降低企业管理层的积极性 - 6 - 5.3、连带效应增加企业银行的经营风险 - 7 - 5.4、信息缺乏公开性，损害其他信贷者的利益 - 7 - 5.5、统一监督效果的不理想 - 7 - 六、主体银行衰败的原因 - 7 - 6.1、政府对主体银行制度态度的改变 - 7 - 6.2、日本国内的产业结构正在发生着潜移默化的变化。 - 8 - 6.3、企业资金需求的饱和 - 8 - 七、主体银行制度对中国的启示 - 8 - 7.1、主体银行制度的失败尝试 - 8 - 7.2、主体银行制度对中小企业融资的影响 - 9 - 7.1.1、主办银行制度十分适合小微企业的金融环境 - 9 - 7.1.2、解决企业银行信息不对称问题 - 9 - 7.1.3、小微企业可以获得银行的资金支持和经营管理支持 - 9 - 日本主体银行制度的优劣比较 【摘要】二战后的仅仅23年内，日本从一个战败国成为一个经济强国，主体银行制度发挥着不可或缺的作用。随着社会经济的发展，20世纪90年代末的经济危机带来了一个思考，主体银行是否还适应日本经济的发展需求。从日本主体银行制度的兴衰，分析其优劣势，为我国的银行业发展提供借鉴意义。 【关键字】日本；主体银行；优劣势；借鉴 作为一个东亚奇迹的日本，日本在二战后的经济发展速度让人惊叹，曾一度成为仅次于美国的经济第二大国。1998年，日本房产泡沫破裂，给其带来的经济重创被很多学者认为是“失落的十年”，紧接着的美国次贷危机，让日本经济发展更加前途不可知。日本主体银行制度，这个为之前日本经济腾飞发挥了巨大作用的体制，也显现了它的薄弱性，我们从日本经济的发展来思考日本的主体银行制度。 一、主体银行制度概述 1.1、主体银行制度 银行制度是一个国家经济制度的重要安排。日本的主体银行制在日本经济生活中扮演了重要的角色。那么什么是主体银行制度。 1994年日本通产省委托富士综合研究所作的关于主体银行制的研究报告中，日本主体银行制度是指：“在主体银行制度下，银行不是单纯作为提供资金的金融机构，而是与作为其主体银行的企业结成很深的、几乎成为一体的关系。同时，从全社会筹措资金的方法来看，实行主体银行制的企业和银行采用‘间接金融·相对型’(即企业主要从特定的银行融资)的比重很高也是主体银行制的重要特征之一”。 1.2、主体银行制度的解析—一个关系，三个安排 在著名学者青木昌彦看来，可以通过一个关系和三个安排来理解日本的主体银行制。 1.2.1、一个关系 这个关系是日本主体银行关系，需要从企业和银行间存在的五个方面的主要关系来了解这个主体银行关系，对其各自随着企业财务状况的变化而出现的不同点加以整理，然后从企业与银行之间存在的多元关系出发，来对主体银行制加以定义。五个关系分别是： 借贷关系，通常，企业借贷总额中主体银行所占份额最大； 企业为了结算日常的交易，必须在银行存放货期存款； 主体银行持有企业的股份，在通常情况下，主体银行都名列该企业股东的前五名之内，而与其他银行相比，则属于最大的股东； 主体银行会通过接受企业委托来为其发行公司债； 银行会参与企业的经营。 1.2.2.三个安排 日本主体银行制度作为一种跨越组织、金融交易和政治多个领域的制度安排是由如下三个安排和相应的信念构成的： 、关系型相机治理：主体银行制为非金融企业的相机治理提供了互补的制度框架。 、金融一系列制捆绑：日本主要银行和多个客户企业按照各自的金融系列形成排他性的主体银行关系，在金融系列中，银行和企业双方以相互持股的方式紧密联结在一起。主体银行则从系列捆绑中获得声誉和垄断租金。 、多元化官僚主义的银行治理：负责银行的行政部门(原大藏省)并不直接干预主体银行的贷款决策，但它通过金融约束和对非金融企业债券发行的限制确保主体银行的相机租金。主体银行的多元官僚主义框架的一个重要特征是，证券业和银行业分属于大藏省的两个不同部门管辖。银行被禁止从事证券承销业务，而证券商可以免费享受银行的监督之列，赚