推荐中国建设银行信贷业务手册II-11 工程机械担保贷款.doc

第十一章 工程机械担保贷款 11.1 概述 11.1.1定义 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。 11.1.2 特约经销商与指定品牌的认定 1.特约经销商是指在工程机械生产厂家推荐的基础上，由各一级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和资信情况进行认定的，且与经办行签订《工程机械担保贷款合作协议书》（见附件2-11-1）的工程机械设备经销商。一级分行对特约经销商的确认以文件形式下达。 2.指定品牌是指由在工商管理部门注册的各工程机械生产厂家所在地一级分行,根据市场需求及银企关系向总行推荐，经总行认定后，以文件形式下达全行的该生产厂家生产的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等工程机械设备。 各一级分行须与指定品牌的工程机械生产厂家签订《工程机械担保贷款银企合作协议书》（见附件2-11-2）。 11.1.3贷款用途 用于在特约经销商购买指定品牌的工程机械设备。 11.1.4对象 在建设银行确认的经销商处购买指定品牌工程机械的企（事）业法人、其他经济组织和自然人。 11.1.5条件 11.1.5.1法人 1. 符合本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.2所要求的借款人资格； 2.能够提供建设银行认可的担保； 3.具有支付购机首期款的能力； 4.具有承包工程的相应资格(专业设备租赁商除外）； 5.愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 11.1.5.2自然人 1.具有完全民事行为能力的有当地户口的中国公民； 2.具有有权机关批准的经营许可； 3.具有承包工程的相应资格； 4.有稳定的收入，足以按期偿还贷款本息； 5.具有支付购机首期款的能力； 6.愿意提供建设银行认可的担保； 7.愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 11.1.6贷款期限 工程机械担保贷款期限最长不超过三年（含三年）。 11.1.7贷款利率 工程机械担保贷款利率按照建设银行总行相关规定与客户协商确定。 11.1.8 担保方式与贷款限额 1.借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的定期存单质押的，或银行、保险公司提供连带担保责任保证的，存入建设银行首期款不得少于20%，借款最高限额为购机价款的80%。 2.借款人以所购工程机械、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行首期款不得少于30%，借款最高限额为购机价款的70%。 3.借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司保证除外）的，存入建设银行首期款不得少于40%，借款最高限额为所购机械价款的60%。 11.2 操作程序 11.2.1受理 工程机械担保贷款业务由信贷经营部门负责受理，其中法人客户由公司业务部门受理，自然人由个人银行业务部门受理。 经审查符合条件的客户，客户经理应指导客户填写贷款申请书。法人客户填写《工程机械担保贷款申请书（法人）》（见附件2-11-3），自然人客户填写《工程机械担保贷款申请书（自然人）》（见附件2-11-4）。 11.2.1.1法人借款人资料 法人借款人需要提供如下资料： 1. 借款人的基本材料参照第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.3规定的相关材料； 2.与建设银行确认的特约经销商签订的购买工程机械合同或协议； 3.能证明其具有承包工程资格的相关文件； 4.抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。 对于以所购工程机械作为抵押物的，应在贷款发放并完成购机手续后提供购机发票、保险文件等材料。 11.2.1.2自然人借款人资料 自然人借款人需要提供如下资料： 1.居民身份证、户口簿等有效身份证明，已婚者应当提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和复印件； 2.与建设银行经销商签订的购机合同或协议； 3.抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。对于拟以所购工程机械作为抵押物的，不需提供上述材料； 4.有权机关批准的经营许可； 5.建设银行认为必要的其他材料。 11.2.2调查 经办行在受理借款申请后，应当对借款人和保证人的资信情况、 材料的真实性、偿债能力、还款方式等进行调查。 11.2.2.1对于法人借款人的审查 对于借款人为法人的，参照本手册第二篇第四章《流动资金贷款》有关规定进行审查。 借款人为经营性租赁公司并以所购机械作抵押的，应当与客户事先约定并明确：建设银行如果同意贷款，将在合同条款中限制借款人在借款期间将所购机械产权变相转让给他人，以防产生纠纷。 对拟办理工程机械贷款分期还款保证保险的，应当与客户事先约定并明确：建设银行