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中国太平洋保险公司转正培训教材PPT模板课件演示文档幻灯片资料-认识核保
认识核保 核保的定义 核保就是为保险公司作有效的客户筛选 核保就是使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最佳服务。 核保就是从保险公司的经营原则出发,对欲加入保险的个体进行分类、筛选,并各自赋予其适当的条件,使危险达到均一(同质化),以维护保险的公平性。 核保的意义 三赢: 对保险公司 对客户 对业务员 影响核保的重要因素 健康危险因素 非健康危险因素 健康危险因素 1、年龄与性别 2、体格 3、既往症 4、家族史 5、生活习惯 1、年龄与性别 对于一个群体来说,年龄越大其患病率或死亡率就越高,相对地健康风险也就越大; 对于同一年龄组来说,男性的死亡率比女性大; 因此以生命表为基础的寿险产品,其保险费的厘定直接反映了年龄、性别的个体差异。 --对群体的年龄与性别的选择是寿险核保最基础的工作。 年龄、性别与死亡率的比较 2、体格 身高、体重及两者之间的正常关系是衡量个体健康状况的基本要素。 体重过重--高血压、糖尿病、心脏病 体重过轻--营养不良、厌食、机体免疫力低、肿瘤 身体过高或过矮--巨人症或侏儒症 在展业过程中,注意对客户体格状况的观察非常有利于优质客户群的建立。 3、既往症 既往症系指从出生至投保时曾患有的病症。 保险合同是诚信合同,只有遵循公平诚信原则才能得到法律的充分保护。 为保证核保作业的顺利进行,在告知既往症的同时请尽可能地提供相关病历或既往症证明材料。 记住!有许多既往症是不影响正常核保的。 4、家族史 遗传基因携带着疾病和长寿的信息密码,这在社会医学上就表现出在一些家族中存在众多寿星,而在一些家族中却出现了相同或类似的病症群。 在寿险核保中必须要考虑家族史对个体自然寿命的影响--额外死亡率。 5、生活习惯 吸烟和饮酒等不良嗜好是健康的大敌。 吸烟--与肺癌、支气管炎、心血管疾病密切相关。 过量饮酒--是肝硬化、痛风、高血压、体重过重的致病因素。 非健康危险因素 1、保险利益与保险金额 2、经济能力 3、职业 逆选择与道德风险的区别 逆选择:每一位客户在投保时,都会做出不利于保险公司的选择。它是客观存在的,无法避免的,核保目的就是将逆选择控制在公司可以接受的范围内。 道德风险:有些人在投保过程中,企图利用寿险来得到不法利益,这种投保动机不纯的心理状态我们称为道德风险。 劣质契约对业务的破坏力 危险选择的过程 第一次危险选择(业务员的选择) 正确地理解和解说保险条款,远离理赔纠纷,建立良好的自我形象。 准确填写投保书,快速通过核保,提高出单时效。 排除道德风险,避免自己成为犯罪者的“外衣”。 第二次危险选择(体检医师的选择) 排除健康危险因素(利用专业医学知识对被保险人现有健康因素进行评诂)。 公正评估投保者的医务风险,对于不易治疗的疾病,如癌症或其死亡率无法恢复者如脑溢血、精神疾病等,一般均不考虑承保。 体检结果不可由业务员或被保险人代交,不可事先发表有关核保言论,避免影响核保人正常核保。 寿险医学与临床医学的差异 第三次危险选择(核保人的选择) 投保人的投保目的与动机 被保险人的生活习惯与嗜好 被保险人的既往症与现症 被保险人的体格与外观 被保险人的家族史 被保险人的职业、工作环境与居住环境 第四次危险选择(契约调查) 方法 直接调查 间接调查 目的 : 确定保险合同的有效性,进一步明确投保人的投保动机、生活状况与健康状况。 核保情况的制定 标准体:体格标准,正常可以承保 次标准体:需条件承保(加费) 拒保体:因健康、道德因素拒保 延期承保体:现有危险程度不稳定,等观察一段时间再做决定 核保常需要的一些特殊资料 病历 疾病调查问卷 高额财务问卷 企业法人营业执照 企业财务报表 个人资产证明 缴税单 * BB霜| 韩国bb霜| skin79bb霜| 美宝莲bb霜| misshabb霜| BB霜排行榜| 什么牌子的bb霜好用| skin79bb霜怎么样 | bb霜是什么|迷尚bb霜| 好用的bb霜| 韩国bb霜 | misshabb霜怎么样| 谜尚bb霜| 韩雅bb霜| 男士bb霜| bb霜推荐| 美丽加芬bb霜| bb霜哪种好| BB霜| 韩国bb霜| skin79bb霜| 美宝莲bb霜| misshabb霜| BB霜排行榜| 什么牌子的bb霜好用| skin79bb霜怎么样 | bb霜是什么|迷尚bb霜| 好用的bb霜| 韩国bb霜 | misshabb霜怎么样| 谜尚bb霜| 韩雅bb霜| 男士bb霜| bb霜推荐| 美丽加芬bb霜| bb霜哪种好| 1990-1993 国内经验生命表 死亡率(‰) 年龄(岁) BB霜| 韩国bb霜| skin79bb霜| 美宝莲bb霜| misshabb霜| BB霜排行榜| 什么牌子的bb霜好用| skin79bb霜怎么样 | b
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