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信贷业务中台审查内容 第1条 客户申请。内容包括借款人的名称、性质、注册地点、主营业务（如主要产品）、商标、产品声誉；本次申请贷款的用途、金额、期限及借款方式；是否符合“贷款新规”规定的贷款条件等；并承诺所提供的材料真实、完整、有效。 第2条 企业类贷款借款人需提供 1、借款申请；2、营业执照正、副本复印件、企业机读基本信息查询；3、机构代码证正、副本复印件；4、法定代表人身份证复印件；5、公司章程；6、股东（董事）身份证复印件；7、贷款卡及贷款卡许可证复印件、查询授权书及查询记录；8、验资报告（首次贷款上报）；9、贷款要提供近两年经审计部门审计的和近期财务报表；10、（国、地）税务登记证复印件；11、特殊行业的要提供特殊行业经营许可证复印件；12、购销合同或承包协议复印件。 第3条 企业类贷款抵（质）押人需提供 1、房屋所有权证、土地使用权证、机器设备权属证明复印件； 2、单独土地抵押时要出具国有土地出让合同及土地出让金完税发票复印件； 3、石油、化工、木制品等高危行业贷款须办理财产保险，留存保险单正本（新增企业在同意贷款后投保）； 4、借款人与抵押人为不同名称时要提供抵押人的相关资料（借款人栏2-11项）； 5、存单质押贷款提供存单复印件。 6、新建抵押物，建筑商要出具工程完工证明及工程款已结算证明或放弃优先受偿权证明；7、抵押物出租协议或未出租证明。 第4条 企业类贷款保证人需提供 2、营业执照正、副本复印件、企业机读基本信息查询；3、机构代码证正、副本复印件；4、法定代表人身份证复印件；5、公司章程；6、股东（董事）身份证复印件；7、贷款卡及贷款卡许可证复印件、查询授权书及查询记录；8、验资报告（首次贷款上报）；9、贷款要提供近两年经审计部门审计的和近期财务报表；10、（国、地）税务登记证复印件；11、特殊行业的要提供特殊行业经营许可证复印件； 第5条 个人类贷款借款人需提供 1、借款申请；2、借款人及其配偶身份证、户口簿、结婚证复印件；3、查询授权书及个人信用查询记录；4、如有营业执照需提供营业执照复印件；5、面谈记录。 第6条 个人类贷款抵（质）押人需提供 1、抵押人相关身份证明复印件；2、房屋所有权证、土地使用权证复印件；3、石油、化工、木制品等高危行业贷款须办理财产保险，留存保险单正本（新增贷款在同意贷款后投保）；4、存单质押贷款应提供存单复印件；5、抵押物出租协议或未出租证明。 第7条 个人类贷款保证人需提供 1、企业保证的还要出具企业类借款人栏2-11项所列内容；2、保证人、配偶收入证明及家庭有效资产证明；3、个人保证时应提供保证人及配偶身份证明〈身份证、户口簿、结婚证复印件〉、保证人及配偶收入证明、保证人财务状况或财产收入证明及查询个人信用报告。 所有复印件，不准以复印件进行再复印，必须由客户经理亲自以原件A4纸复印，并在资料复印件的右上角加盖“与原件核对一致”章并双人签字。 第8条 内部资料需提供 1、调查报告（市办权限二份）； 2、信贷业务审批表（市办权限二份）； 3、《贷款发放核准书》（联社权限二份，市办权限三份）。 4、贷款收回再贷时还需提供他项权证复印件； 5、流动资金贷款测算表。 6、如属优质客户须执行差别化利率的，需将优质客户差别化利率授权书复印件或优质客户差别化利率申请同时上报。 第9条 尽职调查。查看所提供的证件齐全无误后，实行双人调查，办理信贷业务必须严格执行面谈、面签制度（执行面签时，所有需要借款人与担保人签字的位置，必须在经办客户经理双人监督下签字），采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成贷款调查书面报告（调查报告的数据必须与借款人提供的财务报表一致，除房屋、土地面积数据外其他所有数据必须保留整数，单位为万元），调查报告的主要内容应包括但不限于以下内容： （一）借款人基本情况 简单介绍借款人情况。借款人公司性质，注册地点，注册资金构成（注册资金是否达到联社规定的比例），所有权结构及主要股东；借款人主营业务（如主要产品，是否符合国家有关规定，产品是否被国家列为淘汰产品）以及在其主营行业中的地位；借款人产品的市场占有率，商标、产品声誉；借款人的组织结构图，管理水平及主要管理人员的情况（学历、业绩，信用状况）等。 （二）借款人资信状况 查询借款人在人民银行企业征信系统和银监会客户风险预警系统及截止贷款申请前的借款总量及余额、逾期借款额、拖欠利息额及其在各信用社和其他金融机构的分布；对外提供担保情况。 （三）财务状况分析 调查借款人近两年及申请借款前一个月的财务状况，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因（如应收账款、存货等超过30万元的要逐户列出详细说明；固定资产要逐项说明房屋、设备、车辆等价值；对应付账款超过30万元要逐户列出详细说明；应付工资和应付税金要详细说明