2第二章金融风险管理基本理论.pdf

知识要点 掌握程度 相关知识 金融风险管理概念与分类 掌握 金融风险的表现 金融风险管理的手段 了解 金融风险的表现 金融风险管理体制 了解 企业组织构成 金融风险管理战略 了解 战略内涵 金融风险管理策略类型 重点掌握 金融风险表现形式 导入案例 中国民生银行在“2013年亚洲银行家峰 会”上，荣膺数个大奖。 民生银行凭借在“账户管理系统”开发 和应用中的出色表现赢得“风险管理技 术成就奖”，标志着民生信用卡的科技 系统建设和风险防控能力得到了国际性 的肯定。 金融风险管理的概念:以消除或减少金融风险及其不利影响为目的，通过 实施一系列的政策和措施来控制金融风险的行为。 金融风险管理行为：对金融风险的预测、识别、度量、策略选择及评估 金融风险管理的内在含义：经济主体要以最小的代价去实现金融风险程 度的降低。 进行金融风险管理的目的：降低金融风险 金融风险内部管理 •金融风险内部管理指的是经济行为主体针对自身存在的危险因素进行一系列的 管理措施行为 •进行内部管理的经济主体可以是个人、企业、政府等，尤其是金融机构，其自 身的风险管理一直以来是众人所关注的话题 金融风险外部管理 •金融风险外部管理是指经济行为主体之外的机构或组织对其进行风险管理行为 •它包括了监督机构的风险监管、行业自律组织的管理等等 •政府监管通常以国家权力为后盾的，其管理行为具有强制性、全面性和权威性 •微观金融风险管理以个人、单个企 微观金融风险 业等作为“全局”来进行相应的风 管理 险布局措施 •宏观金融风险管理中囊括了许许多多 宏观金融风险 的单个经济主体，是一个有机集合体 的概念，其风险管理行为更为复杂、 管理 多变，要求管理者具有战略性、全局 性、动态性和开放性的管理观念 1）金融风险管理可以使单个经济主体加强对自身金融风险的认识 2）金融风险管理能够帮助单个经济主体以较低成本来避免或减少 损失 3）金融风险管理可以为单个经济主体提供相对宽松安全的资金筹 集与经营环境，提高其资金使用效率，确保经营活动的正常进行 4）金融风险管理有利于单个经济主体经营目标的顺利实现和良好 形象的树立 5）金融风险管理能够有效处理金融风险造成的后果损失，防止发 生连锁反应 1）金融风险管理是一国经济发展形势的需要。在现代经济社会 中，无论是何种所有制结构的国家都需要进行金融风险管理 2）金融风险管理是适应国际竞争的需要 3）金融风险管理有助于规范金融市场秩序 4）金融风险管理能够优化社会资源配置 5）金融风险管理能够改善宏观经济环境，促进社会经济稳定有 序地发展 •宏观金融风险管理的战略性其实也可以用全局 1）战略性 性、全面性等与“宏观”相对应的字眼来描述， 在于强调管理者进行风险处置时的通盘考虑， 以及在时间、空间上的统帅意义 •这个特性应该从其管理实施部门的组成上来 理解——以国家的金融监管当局为主，其他 2）综合性 的如审计部门、工商管理部门以及司法部门 等都