上大继续教育学院个人理财试卷.docx

一．填空题（2分×15题，30分）1．不同阶段的人生，财务目标也有很大不同，在家庭与事业成长期，排在第一位的财务需求属于_____预留家庭备用金________。2. 作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。3．个人财务分析程序，第一步，确定分析目标、制定分析方案_。4. 在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。5．银行储蓄产品，活期存款的结息日为每年的___6月30日___________。6．信用黑卡的客户，是__极高端客户__。7．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。8．个人理财规划的步骤中，建立与定义与客户的关系，需要从三个方面去做：告知客户理财规划程序、了解客户理财规划需求，以及_向客户提供理财规划、理财服务的内容和范围。9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。10．在投资风险中，包括系统风险和非系统风险，利率、汇率等变化带来的风险，属于其中的_系统风险___________。11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，不同类型的遗嘱法律效力是不同的，其中_公证遗嘱__的法律效力最高。12．投资性资产的估值，债券投资，一般采用__未来现金流折现_____估值方法。13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。14．在股市投资中有两种下单指令：市价委托和限价委托，由投资者自己决定买入（或者卖出）价格的交易指令，属于其中的_限价委托 _。15. 银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选，理由是_银行储蓄是多数个人（家庭）能够选择的理财产品；具有较高的流动性；银行网点广泛，给客户办理业务提供了便利___。二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）1. 个人理财的理论基础，生命周期假说提出（A）。A．收入高时多储蓄 B. 收入高时少储蓄C. 收入低时多储蓄 D. 收入低时候不改变2.在个人理财中，分析的对象主要是（ C ）。A. 家庭 B. 个人 C. 个人与家庭 D. 不同时间，其对象是不同的3.在财务分析的基本方法中，比例分析法，关注某项经济指标的各个组成部分占总体的比重，属于（ A ）。A. 结构比率 B. 效率比率 C. 相关比率 D. 综合比率4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。A. 银行储蓄 B. 股票 C. 证券投资基金 D. 房地产5.我国储蓄产品中，1年期的整存整取储蓄产品利息，等于（ D ）。A. 四倍的3个月整存整取储蓄产品的利息 B. 两倍的半年期零存整取储蓄产品的利息C. 1年期的整存零取储蓄产品的利息 D.以上都不是6.期货，用于套期保值的目的是（ D ）。A. 获得更大收益 B. 锁定价格 C. 获得较小收益 D.套利7.证券投资中，证券的特征（ B ）。A. 收益性高的流通性高 B. 收益性高的风险性大C. 收益性高的风险性低 D. 流通性高的风险性大8.居住策划中，选择购房还是租房，前两位的因素是（ A ）。A. 资金和居住时间 B. 居住时间和人口C.居住人口和房价涨跌 D.房价涨跌和利率高低9.在办理保险中，保险公司针对（ B ）的时候，才能承保。A. 投机风险 B. 纯粹风险 C.系统风险 D.非系统风险10.遗产继承中，（ D ）是争议最小的。A. 法定继承 B. 遗嘱继承 C. 代位继承 D. 转继承11.在进行税务筹划的时候，（ B ）才是最重要的。A．按当地工商所的意见； B．事先安排； C．避税越多越好； D．避税要适当12. 居民房地产，是指（ D ）。A.普通住宅 B.商铺 C.酒店式公寓 D.A+C 13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（ C ）。A．储蓄； B．证券投资； C．房地产投资； D．保险14. 在所有保险品种，（ B ）强制缴纳。A．人寿险； B．养老金； C．旅游险； D．财产险15. 在下列各种货币中，属于外汇的是（ B ）。A．人民币 B．加拿大元 C．朝鲜元 D．蒙古图克里特16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。A. 劳务所得一次发放 B.