[经管营销]反洗钱知识培训营业部版.pptx

反洗钱专题培训2009年4月前言前言 2007年，共有715家人民银行分支机构依法对4533家金融机构，进了反洗钱现场检查。其中：检查银行业金融机构3909家、证券期货业金融机构96家、保险业金融机构528家。 全年共处罚金融机构350家，罚金共计2652万元 。前言2007年反洗钱现场检查统计现场检查家数处罚家数银行业金融机构 3909341保险业金融机构528 5证券期货业金融机构964罚款总金额2652.42万前言 根据《中华人民共和国反洗钱法》的处罚规定，最高可对金融机构处罚500万。 中国人民银行反洗钱局局长唐旭在接受媒体访问时表示，2009年将加大证券业反洗钱现场检查力度。主要内容反洗钱相关概念反洗钱法律法规和制度我国证券市场反洗钱现状及案例营业部反洗钱现场检查中存在的问题营业部近期反洗钱工作重点一、反洗钱相关概念　洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程什么是洗钱?一、反洗钱相关概念什么是反洗钱?洗钱的上游犯罪（7项）　反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 一、反洗钱相关概念反洗钱所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”黑钱毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序罪金融诈骗犯罪洗钱洗钱的上游犯罪表面合法资金建立健全客户身份识别制度1建立客户身份资料和交易记录保存制度2建立大额交易和可疑交易报告制度3一、反洗钱相关概念金融机构履行反洗钱义务的三道防线二、反洗钱法律法规和制度反洗钱相关法律法规《刑法》2006、《反洗钱法》2006、《中国人民银行法》2003《金融机构反洗钱规定》2006年11月《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》2006年11月《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》2007年6月《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007年6月 （2007年8月1日实施）二、反洗钱法律法规和制度《中国人民银行关于印发〈反洗钱现场检查管理办法〉试行的通知》2006年6月《中国人民银行关于印发〈反洗钱非现场监管办法试行）〉的通知》2007年7月《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》2009年公司制度 识别环节识别阶段业务分类业务关系建立环节初次识别资金账户开户业务关系存续环节 持续识别账户协议类代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议 代理授权业务 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失证券账户、基金账户销户取消代理授权业务与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同业务类交易密码、资金密码的挂失及重置资金存取转托管、指定交易、撤销指定交易代办股份确认风险等级较高客户或者账户客户身份证件有效期到期及更新重新识别修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更客户日常交易情况异常客户日常行为异常业务关系终止环节终止识别资金账户销户核心制度解读:证券业客户身份识别二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读:客户身份资料与交易记录保存《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定：客户身份资料和客户交易记录：至少5年《证券法》规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于20年。 登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于20年。 二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法大额交易标准举例: 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法大额交易报送要求 金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法可疑交易的标准举例:可疑交易（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。二、反洗钱