创新园区融资机制 破解企业资金困难.docx

创新园区融资机制破解企业资金困难　　工业园区是工业发展的重要载体，是现代工业的支撑。园区经济具有资本集中化、经营集约化、企业集群化的优势。市中区区委、区政府实施的“工业强区”发展战略，推动乐贤工业园区企业集群式发展，巩固壮大机械加工、医药化工、食品饮料、电力能源、轻纺鞋业五大支柱产业，培育新兴产业，不断增强工业带动功能，推进以工促农。笔者通过对乐贤工业园区发展现状的进行了调研，分析工业园区企业融资难现状、根源，提出园区企业破解融资难对策和建议。一、园区企业贷款情况　　从园区企业融资情况看，主要存在以下几个方面的问题：一是融资总量不足，信贷满足率低。通过对“梓橦宫药业”、“巨星水暖五金器材厂”、“四川东林矿山运输机械有限公司”、“内江丰顺铸造厂”、“四川华玉车辆板簧有限公司”、“内江苏蓉食品有限公司”等9家企业进行实地调查，有5家企业在我社申请办理了贷款，余额均在400万元以上，但仍难以满足园区企业资金需求。二是资金日趋紧张，生产难以为继。调查时在问及“目前影响企业发展的主要问题有哪些”时，普遍认为“资金不足是困扰企业发展壮大的最大障碍”。由于资金紧，个别生产经营成本已困难的企业生存受到威胁，使这些具有较大潜能的企业发展受到掣肘。三是园区配套体系不健全，投融资体制不完善。随着工业园区的发展，园区内的企业不断增多，需要有商会、行业协会、会计事务所、律师事务所、咨询中心等中介机构为企业发展提供专业服务；园区投融资体制不完善，基础设施和配套体系建设只能依靠政府投入，无法吸引和促进民间资金；企业融资只能依靠在信用社采取抵押贷款和担保贷款方式融资，利用资本市场的能力有限，致使企业融资难题始终没能得到有效解决。二、园区企业融资难现状　　由于宏观体制不健全、社会信用环境较差和微观对支持园区企业探索起步晚等因素，导致支持园区企业工作开展滞后，见效缓慢，探究其原因，存在如下主要问题：　　1、企业贷款难。园区企业大部分正处于创业起步发展阶段，普遍存在着发展初期资金短缺困难。由于既没有足够的财产作抵押，也无担保公司为其担保，无法取得金融部门的贷款，一些产品适销对路，有市场有效益的企业发展受到影响。多年来，各家商业银行对园区企业很少放贷，仅我区信用联社已对部分企业以土地、厂房抵押贷款，但并没有真正缓解企业贷款需求，企业融资渠道狭窄，资金到位不及时仍是企业发展的资金瓶颈。　　2、诚信建设滞后，给信用社支持园区企业发展带来极大压力。由于园区企业报表等资料缺失，个人独资企业章程、验资报告不齐全，企业内部制度不健全，园区企业评级及贷后管理困难，信息存在失真，加之行业监管要求越来越高，对目前信用社支持园区企业发展带来极大的压力。　　3、抵押、担保难落实，企业融资成本高。申请贷款的可抵押物少，且资产评估登记手续烦琐，费用较高，是影响金融机构贷款高效发放的重要原因。据调查显示，园区企业贷款不能满足的首要原因是“担保、抵押不落实”。企业能作抵押的主要是房地产及主要生产设备，企业办理抵押的手续包括登记、评估及验证等多个环节，涉及土地、工商、房产、财险、公证等多个管理部门，手续烦琐，时间较长。　　4、金融环境有待改善。近几年来，我区联社大力支持发展“银企”合作，努力打造优质的信用环境，但仍存在客户故意拖欠贷款不还的情况，给园区企业的诚信带来了很大的负面影响。三、园区企业融资难的根源　　企业融资难，是综合因素作用的结果，究其原因：　　一是抗风险能力差。企业自有资本额较低，规模小，受市场、环境的影响程度很大，一旦市场、经营环境发生变化，一些企业很难适应。因此对其放贷增大了风险程度。　　二是部分企业财务制度不健全。有的企业干脆没有帐，有的则有两套帐，信用社放贷所需要的财务数据、账表管理混乱，没有或不实，致使我们无法正确对企业所提供的财务信息真实度进行认定。　　三是信息不对称。一些企业在多家金融部门开设个人储蓄账户，采用现金结算；分散存入销售收入，隐匿收益和逃避税费的监管。因此对其经营状况信息收集不完整，从而不敢放贷。　　四是部分企业信用观念不强，诚信度不够。贷款时就没准备还款，个别企业甚至采用欺骗手段借贷，使得信用社放贷的信心下降。　　五是缺乏有效的风险约束。一些企业由于缺乏信用和法律约束，出现虚假出资、转移资产、隐匿收益等现象。一旦经营状况恶化，风险主要由贷款人承担，所以信用社只能望而却步。四、破解园区企业融资难对策　　解决园区企业存在的问题，促进其持续健康发展，需要各部门高度重视、齐抓共管，涉及社会各个层面，不是一蹴而就的，是一项长期而持久的系统工程。笔者认为当前要做好如下工作：　　1、加大政府金融扶持力度。针对园区各产业发展特色和现状，出台相应扶持产业发展的金融政策和措施。如从财政、税收、工业基金、政策性贷款和直接融资、信用环境等方面建立和完善企业融资扶持政策体系，帮助企