我国国有商业银行金融商业方法专利保护研究.doc

硕士研究生开题报告 学科专业： 金融学 研究方向： 金融理论与政策 姓 名： 学 号: 所在学院： 金融学院 指导教师： 我国国有商业银行金融商业方法专利保护研究 一、选题背景和研究意义 （一）选题背景 金融创新是当今中国金融业改革发展的客观要求，也是金融业规避风险和有效提高竞争力的必然选择。我国加入WTO以来，金融领域开始全面对外开放，中资金融机构面临强大的外资金融机构的竞争。而随着我国加入WTO后银行业对外开放的五年过渡期的结束，中外资金融机构之间的竞争愈演愈烈。目前拥有自主知识产权的金融产品，特别是与计算机、通讯和网络技术等结合起来的金融创新产品，己成为商业银行、投资银行和保险公司等金融机构开拓市场、提高核心竞争力的利器。因此，加强金融产品的研发和金融商业方法的开发，充分利用知识产权法律制度的保护来获得金融专利并在此基础上应用和推广与金融专利相关的创新性金融产品来取得市场竞争优势，对面临越来越激烈的国内外竞争的中资银行具有重要意义。 20世纪90年代以来，虽然专利己成为金融业竞争的重要手段之一。但是，在1996年之前美国专利和商标局(USPTO)认为金融创新不应受专利权保护。直到1998年美国签记金融集团公司与美国道富银行之间发生电子商务专利权之争案件后，金融专利保护在美国才得以认可。这种认可主要表现在两个理念上：一是专利权是没有例外的；二是金融方法如果具有有用性、新颖性和非显而易见性，则应该受到专利保护。据此，USPTO为审核金融商业方法确立了严格的指导原则。此后，美国金融从业机构如银行、信用卡公司、投资公司、保险公司、金融软件和硬件公司等金融中介机构申请的金融专利数量出现了爆发式增长。与此同时，有关金融专利的法律和经济纠纷也在不断发生和增加，这给商业银行的正常经营和公平竞争带来了不利的影响。 2001年，中国正式加入WTO，入世后随着中国金融业逐步加大对外开放，发达国家金融机构在华申请金融专利的数量在不断增加。与西方发达国家相比，中国金融业整体的竞争能力和创新能力都显得十分不足，表现在中国金融机构申请的金融专利数量较少，技术含量较低。截至2006年底，中国境内(不包括港澳台地区)所有金融机构申请的金融专利总数为629项，而中资金融机构申请的专利占所有金融专利的比重仅为56.1%；另外，中资金融机构申请的金融专利的技术含量也比较低，在中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行申请的所有专利中，发明专利仅占60%，而欧美银行在华申请的所有专利中发明专利已占到100%。按照中国加入世贸组织所作的承诺，2006年12月11日之后，我国金融业必须全面对外开放。在国内外银行业竞争日益激化的新形势下，金融创新己成为金融业尤其是银行业竞争的最重要手段之一，国内金融机构包括商业银行也加大了金融专利申请的力度。但目前在我国金融领域内还很少出现类似美国那样的金融专利纠纷，这并非是因为我国金融机构拥有了核心专利，而是因为我国目前还没有颁布金融商业方法专利的相关许可。根据“先申请先授权”的一般原则，国外的金融机构事实上已经在许多关键的金融专利上率先“卡位”。因此，如果目前国内金融机构尤其是商业银行仍然对金融专利知之甚少或者在金融专利的研发、申请尤其是保护上裹足不前，可以预见在不远的将来势必会爆发金融专利之争，这对我国金融业尤其是银行业的竞争和发展将产生不利的影响。 （二）研究意义 金融业是知识高度密集型行业，目前，发达国家和一些新兴的市场经济国家的金融机构投入了大量人力、物力加强金融专利保护，这种趋势将对我国金融业尤其是银行业的未来发展产生全局性和根本性的影响。随着外资银行进入中国市场，中资银行加强专利权保护，特别是与信息技术和网络技术相结合的商业方法专利保护变得日益迫切，实施商业方法专利战略，加大研发、获取、利用和保护的力度，是中资银行提高核心竞争力、实现可持续发展的必然选择和迫切要求。因此，研究国外银行商业方法专利保护的发展概况，在借鉴国际经验的基础上分析我国银行商业方法专利保护的问题和制约因素，对于中国金融业的发展具有重要的意义。 第一、了解目前国外银行商业方法专利保护的发展水平，有助于提高国内商业银行的金融专利意识和创新意识，提升银行业竞争层次。从我国开放以来的许多例子来看，缺乏专利意识，已经有过许多教训。例如，中国DVD行业曾经遭遇sony等国外公司以侵犯知识产权为由的联合诉讼，损失巨大。从金融业的发展趋势来看，由于越来越多的国外大型金融公司在中国申请了专利，如果未来