洗不干净的汇丰-金融监管.PDF

中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地主办 2013 年 8 月 金融监管评论 No.201306 “洗不干净”的汇丰 ☉执笔人： 罗龙秋 navier_312@163.com 本文发表于 《英大金融》2013 年第 8 期 “从本地到全球，满足您的银行业务需求 。”这是总部设于英国伦敦的汇丰集团 （The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited——简称HSBC或汇丰）的特色服务。 作为全球规模最大的银行及金融机构之一，汇丰集团附属及分支机构遍及76个国家和地区。 全球股东约有20万名，雇员23万余人，顾客超过1.1亿人。 旗下汇丰银行更是通过先进的国际网络和快速发展的电子商务，为客户提供着广泛的银 行及金融服务，包括个人金融、企业银行、投资银行及资本市场、私人银行等其他业务。在 《环球金融》杂志2012年全球50家最安全银行榜单中，汇丰银行排名第23位。 然而，2012年7月，汇丰银行却被美国参议院调查委员会指控其涉嫌为国际贩毒和恐怖分 子提供洗钱渠道。这一案件引发舆论广泛关注，对跨国金融监管以及国际反洗钱活动影响深 远。 洗钱七宗罪换来20亿罚单 调查委员会发布的 《美国在洗钱、贩毒和恐怖组织融资中的脆弱点——汇丰案例》，直 指汇丰银行 “七宗罪”。 长期存在反洗钱不足。汇丰美国为外国金融机构长期提供金融账户，包括不健全的反洗 钱账户和电汇监控系统、1.7万个未处理警报、不合格的员工、不合格的客户风险评估等。 高风险分支机构。汇丰美国未能在开设代理账户前识别高风险代理机构，同时未识别出 汇丰墨西哥公司为高风险分支机构。 1 / 7 No.201306 规避OFAC(美国财政部外国资产控制办公室)禁令。汇丰允许其两个非美国分支机构避开 OFAC过滤器与伊朗交易。 无视与恐怖分子的联系。虽然有证据显示与恐怖分子融资有联系，汇丰美国仍提供美国 代理账户给一些外国银行。 清除可疑散货旅行支票。在不到4年时间里，汇丰美国清除难以辨认的支票顺序编号，为 一家日本区域性银行富山县北陆银行 （Hokuriku Bank）清除高达2.9亿美元的旅行支票。 提供不记名股票账户。在10年间，汇丰美国在反洗钱控制不足的情况下开设了超过2000 个高风险不记名股票账户。 允许反洗钱问题恶化。OCC （美国货币监理署）允许汇丰美国反洗钱问题存在多年，部分 是因为该问题为消费者合规问题，而不是银行安全性与稳定性的问题，无法及时采取正式或 非正式的执法行动。 2012年7月17日，汇丰银行发布通告，承认过去未能符合监管机构及客户的期望，并公开 道歉