理财工具-侨光科技大学.PPT

96年技專校院策略聯盟計畫 理財進行曲 授課老師：鄭廳宜 老師 經 歷：華南商業銀行、中華電視教學部等。 現 任：僑光技術學院 金融與風險管理系專任 教師。 學 歷：日本名城大學 財務經營學博士 證 照：證券投資分析師、信託業務員、 理財規劃人員、期貨商業務員、 銀行內部控制、授信人員、外匯人員、 證券高級業務員等。 人不理財，財不理人 及早做財務規劃 定期檢視自己的財務狀況 理財有規劃， 人生是有意義的 理財無規劃， 人生是精采的 錢的重量 一億現鈔(全一千元大鈔)重達約114公斤 十億重達1.14公噸 人不重則不威，試問你的身價重達多少? 一文錢逼死英雄漢 減債比減肥更重要 要學理財要先理債 勤 與 儉 大富由天 小富由儉 開源靠勤，節流要儉 唯有勤與儉，方有財可理 投資理財的定義 因此投資理財首重開源、節流及投資理財正確的觀念的建立，而且必需謹記善用錢財，勿為錢財所用，透過一些適當的投資，及隨時隨地充實新知，以更積極的方式去看待金錢的管理，如此一來，將可幫助你自己善用各種投資工具，去完成夢想。 ～摘自；e周網：「投資的意義與目的」(/New_men/p1.asp ) 王永慶先生說過： 「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」。您隨手花掉的小錢：一個皮包、一杯咖啡、一包香煙、一件衣服…，省下這些花費就有機會改變你的一生。 張菲的理財祕訣 (1/2) 1.理財原則 節儉放第一位(即使收入相當高 ) 「我賺十塊、花五塊錢！」 張菲坦承自己完全不崇尚名牌 休閒方面，他最喜歡的是到海邊玩風帆、 海釣、潛水 2.「有多少錢花多少錢，不 要超出自己的能力範圍」 張菲的理財祕訣(2/2) 擁有財富不要志得意滿， 要懂得珍惜，人有了錢要謙虛， 畢竟錢財是身外之物， 這正是他的財富觀。 ～張菲 量入為出 不擴張信用 當收入＞支出．．．．．儲蓄(Credit)　 當收入＜支出．．．．．負債(Debit) 理財的工具與風險 定義：理財就是「以錢賺錢」的意思 常見的理財工具： （存款）、股票、（基金）、房地產、 （債券）、（外幣）、 （信託）、保險等。 理財工具--股票 敏感;經濟趨勢與景氣的先行指標。 優點： （1）投資金額小 （2）報酬率佳 （3）變現容易 勿投機、注意風險 理財工具--共同基金 集合許多人的資金，委託專家(投信)代為操作的投資方式。 想理財卻沒有時間上班族 不想把退休金存在銀行的退休人士 想要為兒女儲蓄教育基金的父母 不想把錢存在銀行也不想冒高風險的企業老闆 理財工具—房地產 理財工具—外幣 將外幣當作會增值的產品，以較低的價格買下，等產品升值賣出。 理財工具--債券 政府或企業需要用錢，有時會向投資大眾借，在借款時說好償還期限和借款利息，而借款時所發給的「借據」，就叫債券。 種類： 公債、公司債、金融債。 獲利方式: 固定利息。 利息通常會參考發行時的銀行利率水準，而償還期限則包括1年、3年、5年至30年不等。 變現：當你需要用到錢，還可以把債券轉賣給別人。 理財工具--期貨 為一種合約，承諾在固定期限內以一個特定價格買入或賣出固定數量的商品。 理財工具--期貨 咖啡一噸市價10萬元，但你預測咖啡在半年後會漲價為12萬元，決定現在就向Ａ公司預定半年後以10萬元購買1噸咖啡； 由於Ａ公司的預測和你相反，他認為價格可能會跌為9萬元，於是也樂意和你訂下半年後的買賣契約，這種方式稱為「遠期合約」。 期貨市場的功能 1.避險功能 2.投機功能 3.價格發現功能 理財工具 300萬 管理、處分 財產收益 受益人 委託人 移轉信 受託人 交付信 王小明 王小明 託財產 (銀行) 託利益 信託目的: 支付生活及 教育費用 簽定契約 簽訂契約 規範信 監督 託行為