紧抓突击控制 深化长效防治 以案防体系守卫平安家园.doc

紧抓突击控制 深化长效防治 以案防体系守卫平安家园 平安，是一种人生心愿，更是一道生存防线。平安，是一座成长基石，更是一条发展通道。个人的平安牵动着家庭的心弦，企业的平安更联系着千百家的安危。离开平安，企业发展只是一句空谈，离开平安，企业目标在顷刻间毁于一旦。 当前，宏观经济下行趋势明显，中小企业发展势头有所减弱，面临倒闭风险。作为金融服务的提供者，各地中小银行经营形势日益严峻，各种金融案件频频发生。面对银行业的“多事之秋”，我行作为提供地方金融服务的区域性银行，应着眼地方，理清思路，坚持预防为主，防治结合的方针，认真排查，防范未然。短期内应以突击式检查为主，从柜面业务、信贷管理、员工排查、科技防范和安全保卫等方面，切实开展防控专项整治活动，将各种案件扼杀在萌芽滋生阶段；从长远来看，要建立以教育培训、文化渗透、队伍建设和奖惩机制为手段，加强对企业和员工的管理和关怀，使全体员工自发营造出群策群力、群防群治的良好氛围。 一、银行业案件的基本分类： 加强案件防控，落实防控措施，首先应解决的问题是如何对银行业频发案件进行汇总分类，通过对各地银行业案件的归纳于梳理，我们可以看出，银行业案件大概可以分为以下几类： （一）运营风险防控 我行作为刚从农信社改革而来的农商行，内部运营面临着转型发展期。一方面，许多新业务层出不穷，不仅在业务知识上还是在运营设备操作上，一线员工现有的知识结构已经不能满足日益发展的业务需求。另一方面，业务发展给柜面带来更大的工作量，许多员工形成了“制度疲劳”，对各项防控制度执行力度有所减弱。各种风险点也就随之而来。在柜面上，各种操作程序被缩减，授权、碰库、复核等防控手段形同虚设，章印、操作卡和钱箱管理也具有较强的随意性，这些不良工作习惯存在较大的风险隐患，需要进一步加强整顿。 （二）信贷风险防控 信贷业务是我行目前主要效益来源，信贷风险也是中小银行的主要风险点，在当前经济形势下，中小企业还贷能力有所减弱，不良贷款数额有所回升。面对经营指标，基层贷款营销人员放松了对贷款审查的力度，对借款人资产情况、盈利能力和真实用途等审查流于形式，把关力度不严直接导致了信贷案件的发生。 （三）安全保卫防控 我行作为经营货币的金融单位，安全保卫工作一直是悬在全体员工头上的警钟，而在实际工作中，各网点安全工作力度不尽相同，许多网点疏于防范，产生许多安全漏洞，如：员工安全意识淡薄，接送运钞车未按规定要求进行；中午夜间值班防护措施不到位；部分网点未建立安全保卫工作台账，未组织员工进行安全教育和制定学习必要的突发事件演练措施。 （四）员工行为防控 员工行为是企业一切活动的落脚点，防控员工行为主要是要审查员工的个人资产情况、个人业余有无经营其他风险投资行为、有无大额资金借出、有无为各类融资中介机构提供便利。对于领导干部的行为检查也十分重要，要检查领导干部有无收礼受贿，利用职务之便牟取非法利益、有无涉及非法集资或高利贷行为、有无异常社会活动，出入高档消费场所等行为。 除此之外，防控中还应注意科技安全，如柜台业务终端和硬件设备是否正常稳定使用，业务系统是否出现漏洞，ATM取款机是否正常工作、网上银行口令牌安全管理等与客户利益切身相关的科技安全防控。 二、银行业案件多发的原因分析： 近期，银行业案件频发，各地都出现了许多金融大案。观其案件，触目惊心；深究其源，令人深思。各类案件产生的原因纷繁复杂。但经过梳理和总结，不难发现其原因具有很多共性，主要表现为以下几点： （一）“重经营，轻管理”的发展理念使案件防控不能深入执行。 农商行处于发展之初，各项经营势头良好，各项管理工作尚未健全完善。加上各项经营指标向业务绩效倾斜，使得基层管理人员管理理念有所偏差，对业务拓展给予过多的关注和重视，对内控管理重视程度偏低。往往采取“一切服从经营”、“业务发展优先”的发展思路，激进的发展战略使各种案防风险初露端倪。 （二）内控制度执行力度不足，各项监督稽核制度落实不到位。 每当案件发生，我们通过深入排查，都会发现，基层管理制度制定得十分充分，但是具体执行情况却令人堪忧。部分制度已经成为了应付上级部门检查的摆设。部分员工将感情、信任和习惯看做制度，缺少必要的监督措施，各种重要凭证、票据、印章、操作卡保管不到位，使犯罪分子有可乘之机。 （三）员工队伍思想素质偏低，业务知识欠缺，凝聚力不强。 银行案件的主体是员工，所以各类案件的根源依旧是员工自身综合素质和企业对员工队伍管理存在缺陷。我行员工队伍结构失衡，相当一部分员工面临层出不穷的新业务不能及时跟上学习步伐，而且在长期工作中也形成了安于现状的思想意识。基层支行难于监督，使得全行员工的凝聚能力不强，人心一旦涣散不但会影响全行经营士气，更会滋生各类案件，增加防控难度。 三、应对银行业案件的各种措施： 我行在案件防控工作中，应结合