陕西省银行业金融机构合规风险管理研究.pdf

第 23 卷第 2 期 西安财经学院学报 Vol23 　No 2 20 10 年 3 月 Journal of Xi ’an University of Finance and Economics Mar . 20 10 陕西省银行业金融机构合规风险管理研究 姚 畅 燕 (西安财经学院 经济学院 , 陕西 西安 　7 1006 1) 摘 　要 :文章研究分析了陕西省银行业金融机构合规风险管理中存在的问题 ,借鉴国际银行业合规风险管理 经验 ,提出完善陕西省银行业金融机构合规风险管理的对策应从以下几方面入手 :监管部门督促银行机构不 断完善合规风险管理 ;完善合规风险管理监管的技术和手段 ;加强合规风险管理制度建设 ,加大合规培训力 度 ;提高合规风险管理能力 ;构建浸润银行各项经营管理环节的合规文化 。 关键词 :陕西省 ;银行业金融机构 ;合规管理制度 ;合规风险监管 ;合规文化 中图分类号 :F832 . 74 1 　　　文献标识码 :A 　　　文章编号 :1672 - 2817 (20 10) 02 - 0046 - 04 　　银行发生案件 ,不仅会造成银行的经济损失 ,而 事务与合规事务合二为一 ;均执行由其总行制定的 且会对银行的声誉产生损害 。综观国内外银行业发 合规管理政策和程序 、员工行为准则等合规制度或 ( ) 生的各种案件 ,其原因几乎无一例外地是违章操作 指南 ;在员工 含新员工 合规培训方面较为充分 ;在 在先 。从陕西省银行业 2005 年以来发生的 50 余起 合规人力资源配备 5 家银行差异明显 ,合规从业人 案件看 ,30 余起涉及存款业务的案件风险主要发生 员占比0 . 3 %～2 %不等 。 ① 于操作中的六个重点环节 ;20 余起涉及贷款业务 陕西省 8 家股份制商业银行中 ,大多数成立了 的案件 ,主要源于银行机构合规意识淡薄 , 内控薄 专门的合规风险管理部门,个别行成立了合规审计 ( ) 弱 ,三查制度贯彻不力等原因; 1 起 100 万元以上票 部 合规与内审集于一身 或由风险管理部承担合规 据案件 ,主要原因是商业银行对持票客户授信前尽 风险管理职能 ;绝大部分执行由其总行制定的合规 职调查不到位 , 由于缺乏票据审验技术和经验的临 管理政策和程序 、员工行为准则等合规制度或指南 ; 柜人员负责票据审验 ,相关经办人员对于查询 、复查 开展了含新员工培训内容的员工合规培训 ;配备了 环节暴露的疑点缺乏风险意识 。因此 ,建立或完善 2～6 人不等的专职或部分兼职的合规管理人员 。 ( 合规风险管理制度框架 ,充分发挥合规风险管理在 陕西省 6 家地方城市法人银行 3 家城市商业 ) 避免案件发生 、降低银行损失方面的重要作用 ,成为 银行和 3 家城市信用社 中 ,仅有西安市商业银行和 陕西省银行业金融机构亟待解决的一项课题 。 宝鸡市商业银行成立了