加快构建邮储银行合规风险管理体系.pdf

Business Management 业务管理 加快构建邮储银行合规风险管理体系 中国邮政储蓄银行有限责任公司福州市分行 袁闽川 商业银行是经营风险的机构， 上真正体现邮储银行所倡导的诚 行力。二是存在业务发展冲动， 同时自身也具有相当高的风险。 信与正直的价值观念，以使各项 “遇到红灯绕道走”，或由于受 国内外银行业不时爆发的案件也 规章制度真正得到有效执行。 某些利益的驱使，明知不可为而 充分说明了这一点。与其他商业 总体来说，当前邮储银行在合 为之，出现有章不循，甚至违章 银行相比，目前中国邮政储蓄银 规风险管理方面存在的问题主要 操作的现象。 行（以下简称“邮储银行”）的 有以下几点。 3.缺乏合规风险管理的激励 业务复杂程度并不是很高，由于 1．合规风险管理的基础比较 与约束机制 相应的规章制度还不够完善、缺 薄弱 一是激励与约束不平衡，对 乏有效的内控及监管机制，邮储 一是各级邮储银行的合规经营 规章制度执行不力和舞弊等影响 银行的合规风险较为严重。尽管 工作缺乏系统性。虽然总体来说 控制目标实现的行为缺乏过硬的 近年来在合规风险管理方面进行 目前邮储银行的各项业务规章制 责任约束，重前台轻后台、重短 了积极探索，但邮储银行无论是 度比较健全，但合规管理规定散 期轻长效、重业务拓展轻风险防 在规章制度的制定、量化方式的 布在各阶段制定的各项业务规章 范，削弱了内部控制系统的作 引进，还是在银行的合规风险防 中，没有形成较为系统、适用的 用。部分地区的邮储银行对于违 范意识、合规文化等方面，都与 合规经营手册，员工难以进行全 规违纪的单位和责任人的处理仍 现代商业银行的合规管理要求存 面系统的合规学习。二是规出多 存在失之于宽、失之于软的现 在较大的差距。因此，加快构建 门、管理欠序，操作人员有章难 象，对责任人员的处理往往以罚 邮储银行的合规管理体系具有重 循。三是规章制度的修订和完善 代处。处理尺度的把握有时也是 要的现实意义。 未能跟上业务发展与客户需求的 大事化小、小事化了，人情代替 变化，一些新业务的制度制定相 制度，使违规违纪问题长期得不 一、合规风险管理现状 对滞后，形成制度“盲点”甚至 到及时解决，助长了违规人员的 长期以来，邮政储蓄一直在强 “盲区”，操作人员无章可循。 侥幸心理，使制度的约束力大幅 调依法合规经营，也制定了很多 2.对合规风险管理的认识存 减弱，严重损害了政策制度和法 业务规章制度和操作办法，但直 在误区 律法规的严肃性和权威性，最终 到各级邮储银行挂牌成立时，仍 一是由于业务培训不到位， 留下风险隐患，导致一些违法案 有为数不少的邮储银行领导和员 或者未训先