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经营Ma na g e m e nt 管理 坚持合规经营实现有效发展 ■ 董富欣 坚持合规经营， 强化合规管理既是现 在此背景下， 我国国有商业银行和大部分 年多来的积极探索， 初步建立了合规经营 代银行的客观要求， 也是实现有效发展的 股份制银行相继成立了合规管理部门， 建 基本框架体系。 经过审计署、 省银监局以 必由之路。 近年来， 河南省分行立足实 立了比较科学完善的合规经营管理机制。 及北京内审特派办等多次审计检查， 未发 际， 积极探索合规经营与合规风险防控工 随着银行市场风险的多元化、 复杂 现重大管理问题。 经营绩效持续向好， 业 作， 取得了明显成效， 进一步完善了内控 化， 合规风险不仅仅是违反有关法律法规 务发展呈现良好态势。 截至 2009 年底， 机制 加快推进由业务大行向业务强行迈 而受到司法部门的处罚和制裁， 更多地体 河南省分行贷款余额达 亿元 ， 比 , 1472 进的步伐。 现为履行风险管理职能的银行由于没有遵 2004 年增 780 亿元， 增幅达 112.3% ； 不 一、农发行开展合规经营的现实必要 守内部规章和操作规程而导致重大风险损 良贷款占比7.7% ， 比2004 年下降了 20 失。 实践表明， 遵守银行内部规章制度对 个百分点； 实现利润 亿元， 比 年 性 17 2004 所谓合规， 是指银行的经营活动必须 于防范道德风险和操作风险具有越来越重 增加 亿元， 由全国亏损大行一跃成为 20 符合法律法规、 监管规定和行业准则， 同 要的意义。 同时， 银行监管部门意识到， 第一盈利大行。 时必须与银行自身业务活动的行为准则相 监管机构要持续跟踪单个机构的风险变得 二、农发行开展合规经营的着力点 一致。 合规经营是通过建立一套使机构能 日益困难， 外部合规性监管不应该、 事实 （一） 加强合规教育， 培育员工自觉 够有效识别、 评估、 监测合规风险的机 上也不可能替代银行内部的合规风险管 遵章守纪行为。 按照合规经营总体要求， 制， 主动避免违法违规行为发生， 从而免 理， 有效的合规性监管必须以健全、 高效 在全系统广泛开展法规制度学习， 加强员 受法律制裁或财务、 声誉等方面损失的一 的银行合规风险管理机制为基础， 加强银 工职业道德教育； 贯彻落实总行 《廉洁办 个基础管理过程。 从 世纪 年代初开 行合规风险管理机制建设更是日显重要。 贷 “十不准”》， 认真执行 《银行业金融机 20 90 始， 不少发达国家和地区的监管机构先后 农发行作为我国三家政策性银行之 构从业人员职业操守指引》 等， 开展典型 出台了银行业机构内部合规管理的规定, 一， 要真正承担起支持新农村建设的社会 案例分析和警示教育， 使广大干部职工特 对合规管理框架、 方向措施等进行探索。 责任， 必须以安全稳健运行为前提， 以实 别是领导干部切实转变经营思想， 增强合