中小企业金融资料.ppt

中小企业金融服务的潜力巨大 －－行业现状 优缺点比较 大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小 （1）大客户资金管理水平普遍提高。 （2）大客户融资能力提高，直接融资渠道畅通，传统贷款业务需求增长不足。 （3）银行同业目标市场趋同，激烈竞争导致银行在与大客户谈判中往往处于弱势地 位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平较低。 中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标 （1）银行对于中小客户贷款议价能力强，中间业务收益水平高，成为新的利润增长 点。 （2）分散风险，增加流动性。 （3）资源丰富、发展空间和潜力巨大。目前，中小企业和个体工商户的数量较多，而各家银行中小企业客户在总客户数中占比例极低，并形成了较大的反差，因此发展潜力巨大。 民生银行 总行批准，把5000万元以下的授信评审权下放到中小企业金融部，估计最快6月底中小企业金融部将正式开始运营。 为避免银行资源向公司和零售业务倾斜，需要对中小企业业务实行独立的成本和利润核算，这是民生银行推广独立事业部设置的原因。并且他认为业务的重心应放在中型企业，因为小企业贷款成本高，并且需要大量的网点支撑，而民生银行的这一条件并不成熟。 另一位内部人士表示，迫于现实的状况，现在的中小企业部在人事和财务上并不完全独立，也并非独立核算，因此事业部只能是一个未来的目标，并非一步到位。而他们主要的目标企业，也将更倾向于小企业，如总资产2亿元以下的企业。 针对中小企业的金融产品方面来看，从以前的厂商一票通，到房维资金好管家，现在民生银行金融品牌———“赢家计划”中又隆重推出了中小企业系列，如其中的“1＋N”、高科技企业卓越提升计划、微型贷款助业计划等，更可根据不同中小企业的特点提供全面定制金融服务。 上海浦发银行： 1、除了参照风险、资金成本、管理成本等传统因素外，将新增客户利润贡献度的新评价指标 ； 2、对于那些有深度了解和信用积累、产业前景看好的小企业，在保持透明的沟通情况下，银行可以提供信用贷款。 3、希望借助试行金融租赁公司拓展小企业金融业务，更多的以设备租赁等形式，帮助小企业解决资金短缺等难题。目前，浦发正在积极向银监会争取金融租赁公司试点资格。 建设银行 “不唯成份、不唯规模、只唯效益”。他表示，该行已经把发展小企业的金融服务作为加快业务转型的战略选择，特别纳入到了建行业务发展的战略纲要 按照银监会银行开展小企业及落实六项机制相关要求，制定了一系列支持业务发展的新政策和新举措，同时根据小企业客户的不同需求为其设计了不同的金融产品组合及理财方案，包括国内国际融资及结算服务现金管理财务顾问及其他中间业务。 建行对小企业信贷审批流程进行了优化，对小企业设立专门的信用评级体系，对小企业贷款实行风险综合定价，建立专门的小企业统计指标体系，对小企业贷款经营业务实行独立的考核等。 建行还专门对中小企业贷款经营业务实行独立核算，突出对信贷人员和贷款机构的激励，在现有的体制下专门设立中小企业的会计科目，同时还实行独特的统一制度，把中小企业存量客户划分出来，考核中小企业金融服务的经营业绩 工商银行－－金融产品介绍 2006年3月，工行整合了小企业金融服务产品线，隆重推出了小企业金融服务品牌——“融汇贯通” 工行上海市分行已能为小企业提供包括短期的小康通、营运通、票据通、保理通、开证通、钢贸通和包括中期的置业通、装修通、设备通、厂房通、物业通、车辆通等两大类“融通”融资产品系列；不仅能提供包括财E通、支付通及速汇通在内的“汇通”结算产品系列，而且还能提供如企业财务顾问等中间业务产品系列，如理财金账户、个人网上银行等个人金融业务产品系列，如单位活期存款、协定存款等负债业务产品系列，以满足小企业全方位的金融需求。 具体措施： 1. 在采购、生产、销售以及投标等不同经营环节，客户可获得针对性较强、便捷、专业的融资服务，减少资金占压，加速资金回笼，改善财务状况，促进业务发展。 2. 融资方式灵活，可选择信用、保证以及抵（质）押，凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保公司，也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可采用公司、个人财产抵（质）押，还可以商业营业用房、办公用房等抵押融资。 3. 区域集聚特征明显的客户群，可获得工行行量身定做的个性化融资服务，提高整体竞争力，扩大市场份额。 兴业银行 兴业银行积极重构管理体系，在总、分、支行三个层面均成立了专门的、对应的营销管理部门，按照一定比例配备专业客户经理和专业审查人员，形成了小企业专业服务团队，强化了组织保障。 在中小企业贷款定价方面，该行综合考虑了风险、综合效益、客