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理财类业务介绍 省分行个人业务二部 张硕 授课大纲  代销基金业务具体流程 （一）在销售基金产品前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》 （二）个人客户必须凭中间业务交易账户卡和中间业务交易账户密码在营业窗口办理代理开放式基金业务。 要点（1）未开立过TA账户的---- 新开TA账户 已有TA账户的----通过其他渠道的TA账号发送账户登记申请 要点(2) 开户是否成功需经基金公司确认 新开账户----在T+2日可查询到TA账号 账户登记----在T+2日可查询交易确认结果 （四）基金认购 根据投资客户在基金募集期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数量基金单位的交易。 要点（1）只有处在发行期状态的基金品种可以进行基金认购交易 要点（2）本交易需经基金公司两次确认 （五）基金申购 根据投资客户在基金正常开放期提出的申购请求，完成投资客户购买一定数量的基金单位的交易。 要点（1） 处在正常开放期状态的基金品种可以做基金申购交易 要点（2）本交易需经基金公司确认，T+2日可查询交易结果 （六）基金赎回 客户在基金正常开放期提出请求，出售一定数量的基金单位的交易。 要点（1）只有处在正常开放期状态的基金品种可以操作基金赎回交易 要点（2）本交易需经基金公司确认，T+2日可查询交易结果 （七）基金转换 根据投资客户对同一基金公司管理的两只处于正常开放期的基金提出的基金转换请求，完成份额转换的交易。 要点（1）只有处在正常开放期状态的基金品种可以进行基金转换交易； 要点（2）只限于邮政储蓄代销的同一个基金管理公司可进行基金转换的基金品种； 要点（3）本交易需经基金公司确认，T+2日可查询交易结果。 （八）分红方式变更 根据投资者提出的分红方式变更申请，更改其持有某只基金的分红方式。 要点（1）客户在当日对同一基金只能进行一次分红方式变更 要点（2）货币基金的分红方式固定为红利再投资，不可变更;其余基金的分红方式系统默认为现金分红，可以变更。 要点（3）T+2日可查询交易结果 （九）基金定期定额申购 根据客户约定的周期、金额、申购日期，定期为客户申购基金的交易 约定的日期如遇节假日，系统将自动顺延 （十）特殊交易 （1）基金撤单（实时联机交易）撤销投资客户已经申请成功的某些可撤单的基金交易，根据投资客户提供的原协议号，取消这笔交易。 （2）基金转托管转出（入） 根据客户申请，完成客户的基金份额从本机构转出（入）其它代销机构的转托管交易。 （3）基金TA账号销户 根据客户提交的请求，进行TA帐户销户或取消基金TA账户登记的交易。 要点（1）对通过本系统开立的TA账户，通过该交易向基金公司申请基金TA账户销户 要点（2）对其他渠道开立而在本系统做账户登记的基金TA账户，该交易向基金公司申请取消账户登记。 代销基金业务产品介绍 股票型基金 货币型基金 债券型基金 混合型基金 长信中短债基金 人民币理财业务流程 （一）在理财产品销售过程中，在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。 （二）个人客户必须凭中间业务交易账户卡和中间业务交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。 （三） 理财产品预约 客户在预约期内在网点预订购买理财产品 要点（1）客户需在预约最终有效日前至网点认购。 要点（2）预约最终有效日前未进行认购的，该预约额度取消。 （四）理财产品认购 客户在认购期及追加投资期内在网点购买理财产品。 客户认购同一期理财产品没有次数限制。 （五）其他交易 理财产品追加投资变更 理财产品提前赎回 理财产品终止投资申请 理财产品撤单 人民币理财产品介绍 天富系列 创富系列 财富系列 金种子系列 金苹果系列 财富46号人民币理财产品 期限：78天 认购起点：个人客户20万，机构客户100万 募集期：6月2日-3日 预期年化收益率：3.8% 投资方向：中国电力集团公司发放的贷款 适合的投资者：保守、稳健的私人银行客户和机构客户 收益计算方法 正常到期：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×78/365 提前终止时：预期期末收