网络信贷及网络安全教育班会2016.ppt

网络信贷及网络安全 教育班会;网络信贷背景分析 互联网金融分期（校园网贷平台）运作模式 互联网金融分期（校园网贷平台）盈利模式 网络安全案例; “互联网+”的不断发展以及我国金融改革的不断深入，尤其是十八大报告中明确提出加快发展民营金融机构的意见，互联网金融在2013年之后发展迅猛。 自2009年银监会分年龄段叫停商业银行向在校大学生发放信用卡业务后，大学生金融借贷市场出现短暂空白。由于信用卡业务退场，客观上给了大学生互联网分期贷款业务提供了生长的土壤。 2013年互联网第一家分期平台成立后，近几年几十家分期公司、平台加入这一“捞金行列”。 互联网金融在大学生消费市场找到新的肥沃土壤。; 2013年 7月佰潮网作为我国第一家大学生分期购网站正式上线运营，标志着我国大学生分期购市场的开发截止到2015 年 10 月份，两年多时间里，我国针对大学生开发的分期消费网络平台已经多达 30多家;互联网金融分期信贷主要形式 分期购物平台 P2P贷款平台 阿里、京东、苏宁电商平台（京东白条、花呗等) ;某P2P网站发布的2015半年业绩报告显示，上半年新增注册借款用户213万，其中90后新注册借款人数超过84.1万，占比近四成。90后将会是消费金融最活跃的玩家。;互联网金融（校园网贷平台）运作模式;第二步：不用视频网签，部分网贷只需学生证即可办理; 大多数网贷用户借贷用于娱乐消费，比如花在旅游，购买电子产品等。2015年9月1日上线营销栏目推出“全国首届大学生分期购物节” 。; 分期资金来源上， P2P平台所获资金和企业创投机构初期投入资本是主要的途径，其中以P2P平台债权转让为借贷资金来源的平台占比为37%，以自有资本或融资资金为主要资金来源的平台占63%。 ;互联网金融（校园网贷平台）盈利模式;网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%（年利率11.88-28.56%之间不等），很多都远超过目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付一定的违约金，高低相差数倍。如“名校贷”按天收取逾期未还金额的0.5%，“趣分期”则按天收取贷款金额的1%，还有少数公??会收取贷款金额7%至8%作为违约金。;　而业内其他平台，按照当期还款金额的1%征收，这中间可相差几十倍的金额。;打个比方，一个学生借了2000元，如果分期10个月，每次需要还款200元，如果滞纳未还，每天收取200元的1%，就是2元，一个月的金额就是60元。;大学生分期提供的服务，说白了就是类似信用卡业务。;滞纳金对比; 每天的滞纳金是未还金额的1%，那么一年将产生365%的滞纳金，相当于滚动出3倍多未还金额。 　　在我国，年化率超过36%，就被视为高利贷。民间比较常见的高利贷，是年化率100%，也就是借100，第一年就得还200。 　　而趣分期的未还金额的年化率居然高达365%。;诺诺镑客上，也提供大学生借款服务，借款逾期后会产生两笔费用：一个叫罚息，一个叫逾期服务费，两个费用加一起，前30天，需要支付逾期本息的0.15%；30天后，就是逾期本息的0.6%。; 巨额的滞纳金，衍生出一条完整的催债产业链。 　　据媒体报道，某催债人员说，每追回千元滞纳金，催债公司能获得两、三百元的收入;行业节点 　　一本财经的记者以用户的身份去核实趣分期的滞纳金，发现其计算方式已与其他平台一致。 　　高滞纳金被曝出后，趣分期已修改滞纳金收取规则。;如果学生偿还了超出36%年化率的金额，并留取了还款证据，可以起诉平台，追讨多交这部分金额。;各家平台费率不一 ? ?最高1% 　　由于各家网站上公布的费率情况不尽相同，融360从30家平台中筛选出了5家费率比较清晰的平台，通过分析该平台数据，各家平台的分期费率差距较大，5家平台中分期费率较高的是金豆分期，为1%，最低的是佰潮网，为0.30%。另外，5家平台的分期费率不一，平均费率为0.732%,介于“京东白条”的0.50%和阿里“花呗”的0.75%之间。 ;公司信息透明度 　　融360统计的30家大学生消费分期平台的上线时间、地点、公司注册资本、是否获得风投和资金来源这5方面的信息做了详细的统计，从中得出信息透明度最高的三家平台，分别是分期乐、趣分期和优分期；信息透明度最低的三家平台，分别是金豆分期、学贷网和嗨钱网。 公司信息透明度前三名和后三名;假设分期付款金额是1200元，分12期，每期（月）还款100元，手续费（分期费率）为0.6%/月，每月实际扣取100+1200*0.6%=107.2元。 如不考虑其他因素 107.2*12=1286.4 （ 1286.4-1200）/1200=7.2%【年利率