[经济学]《投资理财》的课件.doc

投资与理财 第一讲 1.1百万富翁从理财开始——崇尚理财 为什么要理财 驾驭财富骏马 1.2 把握机遇财富为伴 国外富翁成功案例评析 中国富豪致富途径总结 如何把握致富机遇 第一节 （一）为什么要理财？ 如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。理财是21世纪人们生活的一部分。 1、平衡生命周期内的收支差距 人生阶段 成长期 成年期 家庭成长期 筑巢期 退休期 阶段 出生至开始工作 工作至结婚前 婚后20年 婚后20到30年 退休后 投资特性 无投资能力 可承担较高风险 经济逐渐稳定，小孩诞生，负担加重 事业及收入达到顶峰 风险承受能力低 理财重点 充实理财知识 结婚、购房、自备款 购房、子女教育基金 退休基金 本金安全及收益稳定 2、追求更高层次的需要 3、消除通货膨胀对购买力的影响 年均通货膨胀率 30年后的购买力 （目前10000元） 2% 5454 3% 4010 4% 2938 5% 2146 10% 424 4、构筑一套“防御工事” 潜在危险 家中主要经济来源中断 家中成员患重大疾病 投资失误 （二）截然不同的财富观 （三）驾驭财富骏马 （四）不会打算一世穷 “吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷。”如果常常拿自己没有余钱为借口，实行“今朝有酒今朝醉”，就永远注定做穷人。所以，收入微薄，就更应该有计划地理财 案例分析：尽早投资（72法则 目标：60岁，100万元 投资开始年龄 每月投资额度（元） 22岁 128 25岁 181 30岁 325 40岁 1087 50岁 4464 年均投资收益率 本金1万元 36年后总金额 6% 8万元 8% 16万元 10% 31万元 12% 59万元 15% 153万元 23.5% 2000万元 估算复利终值的经验方法： 现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即： 翻倍时间＝72/年利率 第二节 把 握 机 遇 财 富 为 伴 （一）国外富翁成功案例评析 （一）成功秘诀一:犀牛的个性 （一）成功秘诀二: 理 性 （三）成功秘诀三: 信 誉 （二）中国富豪致富途径总结 中国的富豪1/3靠继承；1/3靠创业致富；1/3靠理财致富。诞生在富裕之家毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，理财才普通老百姓最佳致富途径。 （一）财智高远型 （二）应激争气型 （三）敏捷果断型 （四）积水成洲型 （三）如何把握致富机遇 早起步 固定储蓄 追求高薪 长期等待 第二讲 理财大智慧 2.1 理财基本功 理财入门 有效记帐法 2.2 学会和银行打交道 能挣会存——储蓄理财 银行卡使用功略 用银行的钱生活——消费贷款 2.3 把握理财好心态 第一节 （一）理财入门 个人理财包括对“钱财”的筹集、运用、增值目的在于以最低的成本筹集资金、以最大效益运用资金、取得最大的利润收益。 理财原则： 量入为出 经济效益 安全性原则 变现原则 因人制宜 终生理财 快乐理财 提高素质 国外流行的“四分法”理财方案 （三）懒人记帐法 （四）理财工具组合投资 储 蓄 型（银行存款、国债） 稳 健 型（ 开放式基金、房地产 进取型 （外汇买卖、股票、期货） 防守型 （人寿保险） 第二节 （一）能挣会存——储蓄理财 1、如何存款最合算（储蓄投资方法） 阶梯存储法 杠铃存储法 拆 零 法 2、巧避储蓄损失和风险 短期滚动储蓄 办理部分提前支取 选择适当的储蓄种类和期限 （二）银行卡使用功略 给你的银行卡“减肥” 明白收支，小心“温馨陷阱” 掌握透支免息期限，避免损失 2、巧用各类银行卡 享受信用卡的额外功能服务 利于免息期巧生钱 充分挖掘利用银行卡其他理财服务 集中资产成为VIP客户 善加利用网上银行和电话银行 3、信用卡使用技巧 免 收 年 费 分期付款不付利息 在免息期前还款 选对房，买好房 概述（基本内涵） 住房购买规划 （三）住房贷款规划 1、住房贷款“货比三家” 挑选银行 利用银行优惠政策 自由选择还贷方式和还贷期限 2、“精打细算”贷款买房 首付款并非越少越好 还款期限多长为宜 还款方法因人而异 提前还贷值不值 量入为出仍需提倡 3、一手楼按揭贷款 申请条件 借款人须提供的资料 贷款金额、期限及利率 办理贷款的程序 还款方式 4、买房你适合哪种贷款方式 公积金贷款利率最低 住房总价高可申请组合贷款 5、如何贷款买车 贷款条件 汽车消费贷款额度、期限、利率 汽车消费贷款还款方式、年限 向银行申请须提交的资料 第四节 迈出证券投资