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个人理财规划讲座 目录 理财金律 理财目标与家庭资产评估 基金投资 投资专题：人民币升值与房地产 大成基金管理有限公司简介 2 第一部分 理财金律 3 问题一：维持一个家，需要多数钱？ 项目 说明 总花费 房子 以上海普通住宅为例，每平米1万元， 110万元 100坪加装修 赡养老人 夫妻双方4位老人，每月1000元，按 36万 30年计算 抚养子女 出生到大学毕业，生活费、学费 50万 全家日常开销 每月开销2000元，加上休闲旅游（1 136万 年1万），按40年计算 车子 15万的车，加维修保养，30年更换3 88万 辆（每10年更换一辆） 退休养老 假设退休后生活20年，每月1500元 30万 合计 450万 4 问题二：家里的钱都跑哪去了？ • 只有投资才能抵御通货膨胀的对财富的侵蚀 – 由于通货膨胀的存在，您的购买力也是持续缩水 的。一年5 ％的通胀率也许没什么，但30年连续5 ％的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响 – 还记得当年得“万元户”吗？ • 花钱没有计划，没有良好的消费习惯 – 如：月光族 5 通货膨涨的影响 通货膨涨的影响 4% 通胀率 5% 通胀率 6% 通胀率 年数 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 3 885 857 831 3 885 857 831 5 815 774 734 5 815 774 734 10 665 599 539 10 665 599 539 15 542 463