慧通理财 第四届 上海“十佳理财之星” 评选方案个人 个人姓名.doc

理 财 规 划 书 （案例六：高收入家庭，如何实现财务更自由？） 上海银行慧通理财中心 理财顾问：余 深 二〇〇七年 八月 理财寄语及必威体育官网网址申明 尊敬的孙女士及家人： 首先感谢您对上海银行慧通理财中心及本理财师的信任，选择我们来为您的家庭资产做合理配置的参谋。作为我行尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您必威体育官网网址！ 本理财报告是基于您向我行提供的相关个人信息及财务资料及目前的社会金融、经济状况下得出的结论，旨于为您和您的家庭提供更好的财务安排，帮助您实现各项理财目标。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债、现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们为您提供的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。 我行提供的系理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财机构和本理财师无关。 如果您有任何疑问，欢迎您随时致电我行。建议您每半年定期与我们联系，审视和评估理财报告的执行情况，并适时作出调整，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计划。 上海银行慧通理财中心 理财顾问：余 深 理财规划建议书的假设前提 本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： （一）年通货膨胀率为4％ 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为4％。 （二）定期存款的年利率为3.6％ 根据央行2007年8月21日调整的存贷款利率，我国目前的定期一年期的存款利率为3.6％。由于我国尚未实现利率市场化，国债市场尚欠发达，因此银行存款利率在作为货币市场工具的运用中，通常被视为“无风险利率”，作为证券分析和其他投资收益率的比较基准。 （三）货币市场基金年收益率为2％ 货币市场基金主要投资于短期债券、央行票据、债券回购、大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金的管理费和托管费用很低，每年只有0.33％和0.1％；而且申购和赎回大都免手续费；起点金额低，只要1000元人民币；分红无需交税，是一种非常好的短期资金管理工具，现金规划中经常使用。目前市场尚的货币市场基金的平均收益率为2％。 （四）债券年收益率为3.5％ 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记帐式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记帐式国债在深、沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发展机遇，尤其是企业债券。在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们保守地假设债券投资年收益率为3.5％。 （五）股票型开放式基金年收益率为30％ 从2006年起，中国内地股市出现了新一轮大牛市的行情。根据2007年1月1日至今的股票型开放式基金的今年收益率排行（数据来源：晨星基金评级），排名前十位的基金收益率均超过了100％，但我国的开放式基金存续的时间短，以此作为长期投资收益率的参考，缺乏一定的说服力。参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为10.68％，在过去80年中的年平均收益率为14％，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率是可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10－30％，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为30％。 （六）学费的增长率为5％每年 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，可以预见今后学费的增长不会像前几年那样迅猛，但我们还是有必要假设学费的增长会高于通货膨胀率，为5％每年。 （七）孙女士及先生的收入增长率 孙女士及先生均为公司的高级经理，参照上海市外企高级管理人员的收入平均增长率，估计收入增长率为10％。 目 录 一、家庭基本情况和现状分析―――――――――――――8 二、客户的理财目标―――――――――――――――――11 三、分项理财规划――――――――――――――――――12 四、调整后的财务状况――――――――――――――――18 五、附件及相关资料―――――――――――――――――18 孙女士是一名知名外企的高级营运经理，丈夫廖先生是另一家