2010.4.28营业部支付结算制度及风险防范.ppt

市分行培训学校 主讲人 罗翠容 2010年4月营业部 讲座提纲 第一部分 支付结算概念、种类及基本规定 ★★ 第二部分 票据结算各操作环节的法律要求及风险防范 第三部分 票据丧失后的补救措施 第一部分 支付结算概述 一、支付结算的概念及种类 《支付结算办法》第3条规定：是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、信用证、汇兑、托承、委托收款等结算方式进行货币资金收付及其资金清算的行为。 二、支付结算的原则及纪律 　　A、不准为逃避还贷、还债和套取现金而多头开立账户转移资金； B、不准出租出借账户； C、不准签发空头支票、远期支票和空头汇票套取银行信用； D、不准签发、取得和转让没有真实商品交易和债权债务的票据；不准无理拒付。 银行“十不准” ①不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 ②不准无理拒付应由银行支付的款项 ③不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金 ④不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金 ⑤不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款 ⑥不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通 ⑦不准违反规定为单位和个人开立账户 ⑧不准拒绝受理、代理他行正常的结算业务 ⑨不准放弃对企事业单位和个违反结算纪委的制裁 ⑩不准逃避人民银行转汇大额汇划款项。 三、支付结算的使用规定 适用范围、适用对象、作用 付款期限、提示付款期限、处罚规定 1、票据结算的使用规定 第二部分 票据结算各操作环节 的法律要求及风险防范 调整票据关系 的法律文件及其法律效力 第一顺序法律文件 ________与___________________ 第二顺序法律文件 《民法通则》和《合同法》、《担保法》 _____________________ 第三顺序法律文件 _________________ 一、出票环节的法律要求及风险防范 ★ ★ 出票的记载事项应当合法 (1）表明支票字样 (2）无条件支付委托 (3）确定的金额 (4）付款人名称 (5）出票日期 (6）出票人签章 付款日期 付款地 出票地 3、出票日期记载的法律要求 　1）出票日期_________，缺少票据无效； 2）出票日期_________，更改的票据无效 　3）出票日期必须使用________ （2）出票日期记载不规范的，  银行能否受理？ 　1）________ 2）____________ 3）_______________ 申请人和收款人均为_______，可申请和签发现金汇票、本票。 何为票据背书？ 票据背书是指票据的持票人在票据的_____________记明转让或授权他人行使票据权利字样，经签章后交付给受让人行为。 背书的目的： 将汇票权利_____________； 将一定权利_________________（设质、委托收款） 实务工作中银行应注意  把握的几个问题？ (一)是否属可背书转让的票据？(范围) ★(二)背书的记载事项是否完整规范？ (三)背书形式是否规范？ ★(四)背书是否连续？ ★(五)对几种不规范背书的处理？ (一)是否属可背书转让的票据？ 转账票据 (三)背书的规范形式 ★★（四）背书的连续性 2、为什么要强调背书连续？ 　权利转移效力： 权利担保效力 　　权利证明效力： 　 3、如何判定票据背书连续？ 如何判定背书连续？ 1）票据上各项背书在________是否有效？ 2）票据上各项背书是否相互衔接？ ①票据上的第一次背书人，一定是票据正面记载的_________； ②后一次背书的背书人，一定是前一次背书的___________； ③最后的持票人一定是最后一次背书的___________； （五）实务背书不规范情况的处理 1、_____________记载不规范 2、__________不规范 3、________记载不规范 4、_____________不规范 5、__________________ 6、_____________________ 1、被背书人名称 书写不规范情况的应对处理 (1) ________________ (2) _____________ (3)_________________ (4)___________ (5)_________________ (6)__