y小额贷款公司可持续发展调研报告word论文.docxVIP

2.2.2小额贷款公司可持续发展的影响因素124.1.拓宽融资渠道，减少经营限制234.2.设立产品研发部，增加业务创新244.3构建完善的风险控制机制254.4加强人才梯队建设25第一章绪论1.1调研背景、目的及意义长期以来，融资难问题一直制约着我国“三农”和小微企业的发展，严重影响了我国社会主义市场经济的快速稳定健康发展。与此同时，我国也一直在探寻“三农”及小微企业融资难问题的出路。2005年国务院相关部委决定在山西、贵州等五个省市开展小额贷款公司试点工作。2008年，随着中国人民银行和中国银监会发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司试点工作在全国范围内全面展开。截止2012年底，全国共有小额贷款公司6080 家，贷款余额5921 亿元，小额贷款公司的发展已经初具雏形。我国一直以来都是一个以农业为主的国家，农村人口约占总人口数的三分之二。同时，我国又是一个人口大国，13亿人口约占世界总人口的五分之一，这决定了劳动力密集型产业成为我国经济增长的主要力量。然而，存在着很多制约着产业发展的因素，这其中包括农村金融支持力量薄弱、小微企业取得贷款渠道有限等等。也正是因为如此，在我国广袤的农村地区以及为数众多的小微企业之间，存在着需求量巨大的民间金融市场，比如地下钱庄。如果不能合理有效地管理引导这些数额巨大的民间资本，势必将会影响到我国金融市场的稳定与繁荣。小额贷款公司的出现是金融不断发展深化与创新的结果，在原有的以农村信用社为主体的农村金融体系未能有效地为三农及小微企业提供金融服务及政策支持的情况下，小额贷款公司这一新兴事物的出现将会有效地激活农村金融市场、释放农村潜在金融需求、丰富市场上存在的金融产品与服务，更有助于打破以银行、农村信用社为主体的银行类金融机构在小额信贷市场的垄断地位，开创出为满足不同规模、不同需求的差异化群体提供特色化产品和差异化服务的农村金融新格局。安徽作为一个以农业为主要产业的省份，农业、农民、农村始终是关系广大百姓民生福祉的首要问题。为了有效缓解三农，尤其是小微企业融资渠道少，融资额度低，融资手续复杂的困境，小额贷款公司应运而生。安徽省小额贷款公司自2008年下半年开始试点以来，在社会各界力量的积极支持和参与下，走过了快速成长的五年。回首这第一个五年，总体上小额贷款公司试点工作进展顺利，在庞大的市场需求背景下呈现出蓬勃发展的态势，取得了显著的成效。展望未来的的几年，将会是小额贷款公司从兴起走向成熟飞速发展的几年，其可能成为为我省县域经济、三农、小微企业及个体工商户提供全面金融服务的主要力量和生力军。对缓解我省农村金融服务不健全、融资难等问题，推进我省农村金融体制改革起到积极推进作用。从试点和实际情况来看，这种由民间资本发起、只贷不存的小额信贷组织，有效地解决了小微企业和农民融资难的问题，是对地方经济发展一种新的有益尝试，为大量的民间闲置资本找到了释放的突破口，完善了我省农村金融体系，丰富了农村金融产品，有助于实现农村金融体系的全面多样化健康发展。但从目前的情况来看，小额贷款公司在庞大的市场需求及有利的政策支持下飞速发展扩张的同时，其能否实现可持续发展问题日益显得突出，制度上只贷不存的规定使其持续经营面临考验、经营上简单复制商业银行的经营模式，风险控制能力薄弱、外部监管无序化严重，无法与银行、农信社等正规金融机构实现有效资源共享，这些问题都严重制约了小额贷款公司的普及推广及可持续发展。因此，我觉得有必要对小额贷款公司的可持续发展现状及潜在的问题进行一次深入的调研，在调研取得相关数据资料的基础上，找出影响制约小额贷款公司可持续发展的因素，这对于实现本省乃至全国小额贷款公司的可持续发展，充分发挥民间借贷资本在金融市场的作用都是大有裨益且具有重要现实意义的。1.2相关研究成果概述1.2.1国外研究文献综述①小额信贷的界定及目标国际上现存的小额贷款机构模式很多，经营方式也各不相同。对于小额信贷的理论，目前国际上还没有一个统一的可供参考的标准。其中，较为主流的一种观点是小额信贷是专门向社会低收入群体提供的额度低、分散化、可持续的信贷资金支持。Murdoch(1997)对小额信贷额解释是:直接向低收入人群提供的额度低、无担保、而利率又较其他金融机构高,同时还能保持高还贷率的贷款方式。在乔安娜.雷格伍德(2000)的研究中,她认为,小额信贷是一种开发方法，其目的是为了帮助贫困人群走出困境，具体内容包括提供储蓄和信贷服务等。她指出，小额信贷是一种社会福利方式，能使低收入群体的利益得到最大化。小额贷款的定义不仅包含财政意义，还包含着一层社会意义。它一方面是金融的发展方式，另一方面也是一种社会发展模式。世界银行扶贫协商小组(CGAP)认为小额信贷是满足为了贫困人群生产生活、经营消费等方面的需要而提供的贷款类金融服务