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银行信贷管理学复习资料 题型：单选（20个）多选（10个）名词（5个）辨析（5个）简答（5个）论述（2个） 第一章 走进银行信贷 名词 银行信贷：银行信贷指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。 信贷资金：是指银行等金融机构以信贷的方式积聚和分配的货币资金。 银行信贷资金运动：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。 知识点 1、信贷资金的特征 答 1.信贷资金是一种两权分离、必须归还的资金。（注：两权是所有权与使用权） 2.信贷资金是一种作为商品的资金。 3.信贷资金是一种有使用期限的资金。 4.信贷资金是一种具有独特运动形式的资金。 2、信贷资金的来源 答 1各项存款（主要来源） 2债券筹资 3向中央银行借款 4同业拆借和同业存放 5代理性存款 6所有者权益 3、信贷资金运用的项目 答 1各项贷款（主要运用） 2债券投资 3缴存准备金存款 4存放同业和拆借同业 5代理业务 6本外币库存 4、银行信贷资金运动过程可划分为四个阶段：一是借债（吸收公众存款）二是放债（发放贷款）三是收债（收回贷款本息）四是还债（向存款人还本付息）。 5、银行信贷资金运动的特殊性 答 1.特殊的债主体：集债券人与债务人于一体，以双重身份面向社会。 2.特殊的债来源：银行用借来的钱放债，用收回的钱偿债。 3.特殊的债生债：银行通过放款创造出新的信贷资金来源。 4.特殊的债工具 5.特殊的债经营：存款债务作为借贷资本来经营，通过此经营获取利润。 6.特殊的债循环 第二章 银行信贷资金的筹集 名词 银行存款：就是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 定期存款：指事先约定存款时间，存入后，期满方可支取的一种存款方式。 活期存款：是指不规定存期，款项可以随时存取的存款。 定活两便存款：指不确定存款期限，可以随时续存和提取，利率根据存期的长短自动升降。 虚假性存款：指脱离生产和商品供应基础的贷款投放所形成的没有物资对应的存款。 储蓄存款：即由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用款项存入银行形成的存款。 派生存款：指银行由发放贷款而创造出的存款，是原始存款的派生和扩大。 答1、存款自愿 2、取款自由 3、存款有息 4、为储户必威体育官网网址。 第三章 贷款管理的基本规则 名词 银团贷款：是指由银团按照内部协定的分工和比例向某一个借款人所发行的贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 信用贷款：指以借款人信誉发放的贷款。 票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。 贷款展期：指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。 审贷分离：指审查人员、调查人员、发放人员之间独立作业、各司其职的分离制度。 知识点 1、贷款原则 答 1.依法贷款的原则 2.遵循效益性、安全性、流动性的原则 3.遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 4.遵循公平竞争、密切协作的原则 2、短期贷款：贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。 中期贷款：期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。 长期贷款：期限在5年（含5年）的贷款。 3、担保贷款包括保证贷款，抵押贷款和质押贷款。 4、质押包括动产质押和权力质押。 5、贷款展期的限制 答 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款; 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半； 长期贷款展期期限累计不得超过3年。 国家另有规定者除外。 6、贷款停息、减息、缓息和免息区别（定义） 答 贷款停息指从一定时间起，对该笔贷款的使用不再计收应收的利息。 贷款减息指对某一笔贷款应计收的利息进行抵减而少收利息。 贷款缓息指对某笔贷款应计收的利息暂缓计收。 贷款免息是指对某笔贷款应计收的利息进行豁免。 7、借款人的权利 答 1.可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款。 2.有权按合同约定提取和使用全部贷款。 3.有权拒绝借款合同以外的附加条件。 4.有权向贷款人的上级单位和中国人民银行反映，举报有关情况。 8、贷款人的权利 答 最基本的权利：自主审查和决定贷款是贷款人保护信贷资产产生。 1.要求借款人提供与借款有关的资料。 2.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。 3.了解借款人的生产经营活动和财务活动。 4.依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。 5.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。 6.贷款