小额贷款公司监管政策与发展趋势PPT.ppt

小额贷款发展现状与存在问题 小额贷款公司发展面临的主要问题 小额贷款公司法律地位不明确,身份问题成最大障碍。 “只贷不存”决定了小额贷款公司并非金融机构,实际上是按照普通工商企业的要求进行金融产品的经营。由于小额贷款公司的金融机构身份没有确认，小额贷款公司被排除在正规的金融体系之外，在同业拆借、税收优惠、财政补贴、法律诉讼等方面难以享受与金融机构同等待遇。 尚未纳入人行的征信系统管理，未能共享信用信息资源,加大了经营风险。 2008年，央行发布的个人信用系统管理办法中指出，小型金融机构包括小额贷款公司在内，在未来发展过程中是应当纳入到整个的征信系统里面来的。但小贷公司对接央行征信系统始终没有一个明确的时间表。由于未接入央行征信系统，小贷公司无法查询贷款客户在银行的贷款和负债结构，同时商业银行也无法查询客户在小贷公司的借贷情况，这直接导致了小额贷款公司与中小企业及个体工商户、商业银行与中小企业及个体工商户在融资对接中出现信息不对称问题，增大了小贷公司和商业银行的经营风险。同时征信问题也降低了小贷公司的审贷效率，影响其小额贷款的发放。 小额贷款发展现状与存在问题 后续资金短缺，融资渠道窄 小额贷款公司不得吸收公众存款，只能经营小额放贷业务”和“小额贷款公司的主要资金为股东缴纳的资本、捐赠资本；以及来自不超过两个银行业金融机购的融入资金”。 优惠政策难以落实 一是税收优惠方面。 二是财政补贴方面。 小额贷款公司的发展趋势 融资方面： 小贷“资产证券化”趋势 重庆金融资产交易所率先引入的“小贷资产收益权凭证” 引入“做市商”增加流动性。 坐市商也称庄家制度或造市制度，具有活跃市场、稳定市场的功能，依靠公开、有序、竞争性的报价驱动机制，实行双向叫价，保证证券交易的规范和效率。 坐市商制度的作用：坐市、造市、监市。 小额贷款公司的发展趋势 发行私募债趋势 私募债，系指按照法定程序、以非公开方式发行和转让，并约定在一定期限内还本付息的有价证券。 小额贷款公司发行私募债券，必须由取得交易场所承销资格的会员机构承销发行。 两家或两家以上的小额贷款公司可以采取集合方式发行债券。 小额贷款公司发行私募债券募的资金，应用于发放各项贷款，支持地方中小微企业和“三农”经济的发展。 小额贷款公司监管政策与发展趋势 自治区金融服务办公室担保办 王 艳 2013年11月24日 小额贷款公司监管政策与发展趋势 小额贷款发展的历史背景 小额贷款发展的国际经验 小额贷款公司发展的现实背景 小额贷款公司面临的压力 小额贷款公司发展的有关规范 小额贷款公司发展现状与存在的问题 小额贷款公司的发展趋势 小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代， 穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉试验分行。 格莱珉银行完全是市场商业化运作模式，通过良好的企业管理实现滚动发展，该行还款率高达98.89%，超过世界上任何一家成功运作的银行。几十年里，该行使得穷人不仅摆脱了贫困，还获得了做人的尊严，银行也获得高额的利润，可以把贷款恩泽更多的穷人。因此，“格莱珉”模式不仅在很多欠发达的国家和地区得到推广，美国、加拿大、法国、挪威等发达国家也在借用。20世纪90年代初，中国社会科学院农村研究中心最早引进孟加拉的小额贷款模式。 2006年，为表彰尤努斯为社会底层推动经济和社会发展的努力，尤努斯与孟加拉乡村银行共同获得诺贝尔和平奖。他也因此被誉为世界小额信贷之父。 小额贷款发展的历史背景 小额贷款发展的国际经验 小额贷款公司发展的现实背景 一、什么是“小额贷款公司” 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 二、小额贷款公司的法律地位 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司发展的现实背景 服务对象:三农 三农指农村、农业和农民；所谓“三农”问题，就是指农业、农村、农民这三个问题。研究三农问题目的是要解决农民增收、农业增长、农村稳定。 实际上，这是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的问题，但三者侧重点不一，必须一体化地考虑以上三个问题。 小额贷款公司面临的压力 《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》(银监办发【2013】131号) 要求各银行业机构高度关注类金融机构和民间融资行为的潜在风险，并要求各银行将外部风险防范纳入全面风险管理。《通知》列出了银4行须重点关注的外部风险五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资。------被列为黑五类 为加强对这些外部风险的防范，银监会要求银行对小贷公司和融资性