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岗位资质考核复习指引 （信贷岗） 1、什么是信贷？ 从广义上讲，信贷就是信用，就是不同所有者之间的商品和货币资金的借贷以及赊销预付等行为。 从狭义上讲，信贷是专指货币经营单位信用业务活动的总称，包括存款、贷款、汇兑等具体业务活动，是体现一定生产关系的借贷行为。 2、农村信用社信贷资金的来源和组成部分是什么？ 农村信用社的信贷资金来源也称之为负债，主要包括资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。 、什么是信贷管理“三性”原则？“三性”之间存在什么关系？ 三性是指安全性、流动性和盈利性原则。安全性是指本金到期可收回；流动性指贷款期限搭配适当，与负债相匹配；盈利性指贷款能按期收到利息，保证较高的收益率。 “三性”之间为辨证统一的关系，既共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，三者之间又存在着矛盾。农村信用社经营的核心就是协调好三者之间的关系，使他们达到最佳的组合状态。 、什么是资产负债比例管理？ 资产负债比例管理是资产负债综合管理理论中的一种管理方法，是对资产和负债之间的组合进行科学及时的协调，通过建立各种比例指标体系以约束资金营运的管理方式。资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性、安全性和盈利性指标。 、资产负债综合管理的基本原理包括哪些？ 资产负债综合管理的基本原理包括：（1）规模对称；（2）结构对称；（3）偿还对称；（4）目标对称。 、农村信用社资产风险中权数为零、10％、50％和100％的资产有哪些？ (1)风险权数为零的资产有：现金、业务周转金、存放中央银行款项、缴存中央银行存款准备金、存放中央银行特种存款、存放农业银行款项、存放农业银行约期存款、存放联社款项、委托及代理资产业务、长期投资。 (2)风险权数为10％的资产有：存放其他同业款项、调出调剂资金、拆放银行业。 (3)风险权数为50％的资产有：拆放金融性公司、抵押农业贷款、抵押乡镇企业贷款、抵押其他贷款、贴现。 (4)风险权数为100％的资产有：除抵押农户贷款抵押农业经济组织贷款、抵押农村工商业贷款、抵押其他贷款、质押农户贷款、质押农业经济组织贷款、质押农村工商业贷款、质押其他贷款以外的其他各种贷款和待处理抵贷资产、应收利息。 7、借款人的权利和义务 借款人有以下权利：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 借款人有以下义务：(1)应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；(3)应当按借款合同约定用途使用贷款；(4)应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；(5)将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；(6)有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 8、贷款人的权利和义务 贷款人可以根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，并享有以下权利：(1)要求借款人提供与借款有关的资料；(2)根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；(3)了解借款人的生产经营活动和财务活动；(4)依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；(5)借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；(6)在贷款将受到或已受到损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。 贷款人承担以下义务：(1)．应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。(2)应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。(3)应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。(4)应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况必威体育官网网址；但对依法查询者除外。 字串2 9、信用贷款、担保贷款、票据贴现的概念。 信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。 担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 票据贴现，系指持票人为了取得资金将未到期的商业汇票，转让