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“一带一路”视角下商业银行国际贸易融资业务发展策略
“一带一路”视角下商业银行国际贸易融资业务发展策略
摘 要:近些年来,伴随着“一带一路”战略的不断推进,我国与沿线各个国家的商业往来更加密切,大型商业活动十分频繁。与此同时,对于融资也有了更大的需求和更高的要求,这就为商业银行的发展提供了前所未有的机遇,特别对于商业银行拓展国际融资业务,提供了良好的平台。但现实情况在于,商业银行国际业务开展的形式往往比较单一,融资的资金供给也不是很平衡,与此同时对于风险的防范也没有到位等,这一系列问题,严重制约了商业银行业务的拓展以及整体的发展。基于此,本文首先分析了现阶段商业银行国际贸易融资业务中暴露的问题,然后以此为基础,就如何实现商业银行国际贸易融资业务更好更快地发展,提出了几点建议。希望理论的研究,可以对实际工作的开展有所助益。
关键词:一带一路;商业银行;国际贸易;业务;发展;策略
“一带一路”这一战略的提出,是在各个国家共同制定政策的基础上,实现设施的共建、资金的流动以及贸易的畅通。其中贸易的畅通是“一带一路”战略的主要内容,它指的是各个沿线国家的各个经济体之间,开展的商业往来活动,可以极大地促进沿线各个经济体的发展。与此同时,伴随着商业往来的密切,对进出口双方的资金有着更大的需求,对于双方的资信状况也有了更高的要求。基于此,资金融通这一形式应运而生,成为“一带一路”战略落实的重要辅助工作。而国际贸易融资业务作为资金融通的重要项目,对于沿线各个经济体有着十分重要并且不可替代的作用。这一工作的开展,主要以各大商业银行为载体,不仅有效解决了进出口双方的资金缺口问题,同时也对各个主体之间的贸易融通提供了有关资信的证明。企业所融资金的主要偿还方式,是通过企业未来的经营收入,所以其风险性也在一定程度上得到了有效的控制。除此之外,商业银行的收入来源比较广泛,不仅包括企业融资的利益,同时还包括汇率差价、贴现收入以及各种手续费用,总体上可以实现商业银行中间收益的大幅度提升。
一、现阶段商业银行国际贸易融资业务出现的问题
1.商业银行国际贸易融资业务形式单一
这一问题的表现主要包括以下三点:首先,近些年来我国商业银行主要采用的是传统融资方式,即信用证结算和打包放款以及进出口押汇相结合。而新兴的保理业务与票据包买,虽然在其他国家已经得到了较为广泛的应用,但在我国依然处于萌芽状态,许多地方还没有进行推广。究其原因,则在于我国的金融贸易市场以及国际融资体系还不够完善,无法为这些业务的大范围推广提供良好的市场环境。而在“一带一路”战略不断推进的过程中,往往会涉及到许多生产运输时间长、价值高的物资,但是我国商业银行却无法提供与之相匹配的业务服务,所以不得不借助于外资银行,所以国内商业银行很难快速发展起来。
其次,传统的贸易融资往往局限于某一贸易过程中的一个环节,没有建立起一个整体性的融资结构,所以造成融资的效率十分低下。特别是如果中间某一个环节出现问题,则其他的环节也不能顺利的开展。在这种背景下,大型贸易往来的融资需求很难得到满足,这也在一定程度上造成了商业银行业务的流失。
最后,融资方式往往局限于单一结算方式之下的单笔业务,对于中小型企业来说,它们所开展的业务往往规模较小,数量较多,如果进行融资,并且采用单笔结算的工作方式,所需要经手的程序十分复杂,不仅耗时较长,影响了企业正常的贸易活动,并且需要耗费大量的手续费,所以不利于中小型企业融资需求的满足。
2.商业银行国际贸易融资资金供给不均衡
这一问题的具体表现,一方面在于贸易融资对象十分单一。对于规模较大,发展状况良好并且资信状况较好的大中型企业来说,它们本身就具有比较充足的资金储备,而且银行给它们贷款的门槛相对较低,所以融资比较便利。但对于小型企业来说,它们的生产、运营规模在国际贸易中处于劣势,经常会面临资金链断裂的状况,所以必须不定期的寻求银行的帮助。但是,其融资的门槛较高,资金很难及时的到账,也在一定程度上影响了其正常的发展。以上种种情况,归根结底就在于商业银行国际贸易融资资金供给的不均衡,一方面没有实现资金流向与社会需求的有效对接,造成了资源的浪费;另一方面,不利于中小型企业融资活动的开展,无法为其扩大生产规模提供良好的物质保障。除此之外,对于突发状况,商业银行往往缺乏必要的风险防控体系,所以无法及时的发现问题,解决问题,也就无法将企业的损失控制在合理的范围之内,为各个企业的可持续发展带来巨大的影响。
3.应对风险缺乏有效的防范措施
在国际贸易融资业务的开展过程中,所面临的风险更加多样,而且形成风险的原因也十分复杂,其中既包括外汇风险、利率风险,还包括各种欺诈风险以及国家信用风险。总而言之,这是一个高风险的经济发展时代,所以相关主体必须具备高度的风险防范意识,才有可能实现自身的良性
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