国有商业银行金融创新的现状及策略分析.doc

国有商业银行金融创新的现状及策略分析 2006年7月 第3卷第7期 湖北经济学院(人文社会科学版) JournalofHubeiUniversityofEconomics(HumanitiesandSocialSciences Ju1.2006 V01.3No.7 国有商业银行金融创新的现状及策略分析 许娜 (中国石油大学,山东青岛266555) 摘要:2006年12月.根据WTO协议.我国金融业将全面对外开放.提高我国国有商业银行的竞争力,从金融机 构,金融业务,金融工具,金融制度等方面实施金融创新.加快金融创新步伐,提高金融创新质量是目前我国国有商业 银行面临的热点问题之一. 关键词:商业银行;金融创新;策略 当代金融创新理论起源于2O世纪五六十年代.由美籍奥 地利经济家约瑟夫?熊彼特(JosephSehumpeter)首次提出.至 8O年代.金融创新才真正成为金融领域一种引人注目的现象 并形成高潮. 金融创新是金融业为适应实体经济的发展.出于对微观 利益和宏观经济效率的考虑.而对金融机构,金融业务,金融 工具等方面所进行的创造性的变革和开发活动.实际上.金融 创新是金融领域内部因素的变革.即金融产品,金融资源和金 融制度等构成要素的重新组合. 金融创新在银行业的发展中一直扮演着十分重要的角 色.它是推动银行业可持续发展的动力.随着我国金融业全面 开放的日益临近.我国商业银行面临的国内,国际竞争将更趋 激烈;同时,居民对金融需求的日益多样化也对我国商业银行 的传统金融服务提出了新的挑战,为此,我国的商业银行为拓 展生存空间,增强综合竞争力并获得持久性的盈利增长,必须 加快金融创新步伐.提升创新质量. 一 ,我国商业银行金融创新现状 我国商业银行在发展进程中,积极探索,特别是进入90 年代后,金融创新取得了明显成效.产品创新在我国商业银行 的金融创新中地位突出.在负债创新方面,推出了诸如本外币 定(活)期一本通,可转让定期存单(CDs),回购协议等品种.在 资产方面,创新产品主要有:个人住房按揭贷款,个人消费贷 款,出口信贷,股票质押贷款,存单质押贷款等;在中间业务方 面:银行保险,代理外汇,金融租赁,基金销售与托管,投资咨 询,理财业务等.这些新兴的业务在一定程度上满足了人们多 样化的金融需求,拓展了银行的经营空间和利润来源渠道. 在技术创新方面,各家银行实现了系统内联网,跨行联 网,并与证券,保险等非银行金融机构实现网络的互连,加大 了银行服务的渗透力.同时商业银行积极推出了以银行卡为 手段的支付清算系统,电子汇划系统,资金调拨系统等,大大 提高了资金的流动速度和金融服务效率.降低了银行的经营 成本. 在组织与管理方面,商业银行也进行了积极的探索.合 并,重组一些职能部门.向扁平化组织转变;根据效益原则撤 并了一些分支机构和营业网点.同时.学习国外先进的管理理 论,引入风险管理,资本充足度管理等,并引进现代化的管理 技术.提高了决策的科学性和管理效率. 二,金融创新中存在的问题 近年来.我国的商业银行在金融创新方面取得了很多可 喜的进步.有了很大的发展.但由于进行金融创新的时间还不 长,同时在创新过程中,受体制,技术,宏观环境等方面的制 约.目前尚存在很多问题: (一)经营管理观念滞后,对创新的战略意义认识不足 国有商业银行受传统金融思想的束缚.未把金融创新提 到应有的重视程度.缺少适应市场竞争需要的高效的组织机 构.缺乏研究缜密的经营策略.导致国有商业银行金融创新缺 乏整体性和长远性观念.不能根据市场环境的变化调整经营 战略. (二)吸纳性创新多,原创性创新少 目前的创新产品中以吸纳性创新为主.商业银行主动进 行独立创意的少.根据我国现有条件和基础.充分吸收国外商 业银行的发展成果.用于本国商业银行的金融创新,这样可在 短时间内通过多方面的充分吸收,运用各国的创新成果.以较 低的创新成本增加创新供给.但无论是原创性创新还是吸纳 性创新都必须以适用于本国国情为原则. (--)创新品种少,技术含量低 与发达国家的银行相比.我国商业银行的金融创新还存 在很大的差距,创新品种大多数停留在代收,代付,结算等技 术含量较低的水平上,如高层次的理财,咨询等中间业务尚未 形成规模优势,未能实现优化结构,提高效益之目的. (四)金融创新多为外延式数量扩张,缺乏内涵式质量提 升 我国的金融创新注重易于掌握,便于操作,科技含量低的 外在形式建设,而忽视产品功能的完善和高科技的支持作用. (五)创新内动力严重不足 西方国家的金融创新主体是市场经济下自主经营,自主 决策,自负盈亏,自担风险的各类金融企业.各金融企业为了 在竞争中取胜和获取最大限度的利润.具有很强的金融创新 内在的驱动力.而我国国有商业银行.由于产权关系以及经营 机制等原因,风险